تم النشر بواسطة هل يمكنني شراء تأمين لطفلي في الولايات المتحدة؟هل يمكن للأطفال حديثي الولادة شراء التأمين؟هل يمكنني شراء تأمين لطفلي بشكل منفصل؟هل هذا تأمين طبي أم تأمين تجاري؟ما الفرق بين هذين النوعين من التأمين؟في مواجهة سلسلة من الأسئلة حول "شراء تأمين لطفلك في الولايات المتحدة"، دعت شبكة دليل التأمين على الحياة الأمريكية كاتب عمود هيذر شيونغ CFP®️، من خلال شكل سؤال وجواب شرح مفصل في هذا المقال
هل يمكن للأطفال شراء التأمين؟
نعم إنه كذلك.يمكنك التقدم بطلب للحصول على تأمين تجاري.
ما الفرق بين شراء الطفل للتأمين على الحياة والتأمين الطبي (التأمين الصحي)؟
في التأمين اليومي على الحياة ، نحن عادةيمكن أن يخلط بين "التأمين على الحياة" و "التأمين الطبي (المعروف أيضًا بالتأمين الصحي)"قضية.
التأمين الطبي (المعروف أيضًا باسم التأمين الصحي) هو حماية توفرها الحكومة على المستوى الرائد ؛ بينما التأمين على الحياة هو حماية يتم توفيرها على مستوى الشركات التجارية.
بموجب القوانين الحالية في الولايات المتحدة ، بالنسبة للأطفال القصر أو الأطفال حديثي الولادة ، تتبع "حماية التأمين الطبي" الخاصة بهم "التأمين الطبي" لوالديهم.يمكن أن يبقى التأمين الطبي للطفل مع الوالدين حتى سن 26 عامًا1.
حماية شركات التأمين على الحياة التجارية هي فعل سوقي.يمكن للأطفال حديثي الولادة التقدم للشراء.عادة ، يصبح الوالدانحامل عقد التأمين.ومع ذلك ، هناك قيود معينة على شراء الأطفال للتأمين التجاري ، والتي سأحللها في المحتوى التالي.
ما هي مزايا شراء التأمين على الحياة للأطفال؟
عندما تسمح الظروف الاقتصادية ،الطفل يشتري التأمين على الحياةوفقا للشراءمنتجات التأمين على الحياة، والتي تختلف عن طريقة شراء التكوين ، لها المزايا الثلاث الرئيسية التالية:
- تأمين التأمين وحقوق الضمان.عندما يكبر الأطفال طوال حياتهم ، قد يواجهون العديد من الحالات الصحية الخلقية أو المكتسبة.بعد أن يظهر الطفل هذه التغييرات في الصحة ، قد لا تكون أي شركة تأمين على الحياة على استعداد لمواصلة الاكتتاب.
- يؤدي إلى تراكم القيمة النقدية.نعلم جميعًا أنه كلما كان التأمين على الحياة أصغر سنًا ، انخفضت التكلفة.للأطفال لشراء "نوع القيمة النقدية" التأمين على الحياة ،"الوقت" هو أكبر مسرّع للثروة—— وقت التراكم الذي يمر به الطفل هو الأطول.عندما تتراكم كرة الثلج الخاصة بحساب القيمة النقدية للسياسة ، يمكننا السحب والإنفاق على أي جانب --—لا يمكنها فقط دفع الرسوم الدراسية للطفل في الكلية ، ودفع الدفعة الأولى عند شراء منزل عندما يكبر ، ودفع أموال زفاف الطفل ، وحتى استخدامه كرأس مال أولي لريادة الأعمال ، وحساب تقاعد الطفل طويل الأجل و قريبا.من منظور أسعار الفائدة ، عادة ما تكون تكلفة الاقتراض من شركة التأمين على الحياة أقل بكثير من سعر الفائدة للاقتراض من البنك أو بطاقة الائتمان.كل هذه ركائز مهمة للاستقلال المالي.
- ثروة مدى الحياة.على الرغم من العطاءالطفل يشتري التأمين على الحياة، ليس على قائمة رغبات الطفل ، ولكن بالنسبة للعائلات التي لديها موارد مالية وفيرة ، فهذه ليست وسيلة جيدة لتنظيم الأسرة المالية فحسب ، بل هي أيضًا طريقة عملية لتعليم ثروة الأسرة.شراء وتصميم حسابات التأمين لأطفالك. عندما يكبر الأطفال ، يمكنهم تنمية مفاهيمهم المالية من "المدخرات" و "الفائدة المركبة" ، وحتى نقل ملكية حساب بوليصة التأمين بعد بلوغهم سن الرشد.العمليه بالكامل،لا يمكن للأطفال الحصول على المزيد من الحماية المالية فحسب ، بل يمكن أيضًا أن يساعد الأطفال على وضع المفاهيم الصحيحة لـ "الإدارة المالية" و "تراكم الثروة" قبل دخول المجتمع.
(>>> القراءة الموصى بها:كيفية استخدام مؤشر التأمين لتنفيذ التخطيط المالي 2 في 1 لـ "خطة ادخار تعليم الأطفال" و "دخل تقاعد" الوالدين؟ماهي المزايا؟)
مقارنة حالة الأطفال الذين دفعوا الدفعة الأولى لشراء منزل
لتوضيح الصورة "كلما كان العمر أصغر ، كلما كان ذلك أكثر ملاءمة لتراكم القيمة النقدية"هذا المفهوم. لنفترض أن القاصر المؤمن عليه في سن 0 و 5 و 10 يفتح 3 حسابات فردية لوثيقة تأمين على الحياة ، ويودع كل حساب بوليصة تأمين على الحياة 1 دولار أمريكي كل عام لمدة 12 سنة متتالية. التأمين على الحياة الشركة التي تختار التأمين ، فإن منتجات التأمين وخطة التصميم والمعايير هي نفسها تمامًا. لذلك عندما يكبر الأطفال ويبلغون سن 26 ، يكونون على استعداد لدفع الدفعة المقدمة للمنزل.
في هذا الوقت ، من خلال مقارنة القيمة النقدية المتوقعة لحسابات السياسة الثلاثة ، يمكن أن تنعكسعامل العمر المراد التأمين عليه وأهمية الوقت.
بمقارنة الشكل أعلاه ، يمكننا أن نرى بشكل بديهي أن "الوقت" للقيمة النقدية لبوليصة التأمين المؤمن عليها في عمر 0 هو الأطول.حصلت وثيقة التأمين التي تم التأمين عليها في سن العاشرة على أقصر زيادة في القيمة النقدية "وقت".على النقيض من ذلك ، مع نفس إدخال قسط التأمين ، في حساب بوليصة التأمين الذي تم التأمين عليه في سن 10 ، الدفعة المقدمة التي يمكن استخدامها لدفع ثمن المنزل($ 411,625)في حالة المؤمن عليه الذي يقل عمره عن 10 سنوات($ 201,489)،هذا 104٪ أكثر.
ما هي القيود المفروضة على شراء الأطفال للتأمين على الحياة؟
بعد مقارنة وتحليل المزايا المذكورة أعلاه ، سوف أقدم لكمقيود على شراء الأطفال للتأمين على الحياة، أو "عيوب".
العيب الأول هو أنه بالرغم من ذلكيمكن للأطفال شراء التأمين، لكن بعض شركات التأمين على الحياة ،التأمين على الحياةوالمنتجات لا تغطي ولا تبيع القصر.
الثانية ، حتى بعض شركات التأمين على الحياةقبول الأطفال القصر ، أو حديثي الولادة ، أو الأطفال القصر أو أطفال الأجانب في الولايات المتحدةومع ذلك ، من وجهة نظر مصلحة الضرائب الأمريكية ، لن تسمح للعائلات الثرية بالاستفادة من دورة "حياة" أطفالهم.إخفاء المال".
بناءً على عوامل مختلفة ، فإن بعض شركات التأمين على الحياة الأمريكية تؤمن المواليد والقصرالطفل يشتري التأمين على الحياةهناك قيود مختلفة في كل موقف ، لكنها بشكل عام تركز بشكل أساسي على النقاط التالية:
- المبلغ المؤمن عليهبشكل عام لا يزيد عن 50 إلى 100 مليون دولار ؛
- يجب أن يكون لدى كلا الوالدين نفس مبلغ التأمين (لا يوجد حد لأنواع التأمين) ؛
- تتم تغطية جميع الأطفال في الأسرة بالتساوي ؛
- الحالة الجسدية صحية وقابلة للتأمين ؛
في الواقع ، توفر هذه الأنواع من شركات التأمين على الحياة على وجه التحديد فئة "المراهقين" في نموذج التصنيف الصحي لحاملي وثائق التأمين ، وتوفر خدمات تأمين تجارية ودية على الحياة للأطفال والعائلات الذين يستوفون شروط التأمين.
ملخص المقال
لتلخيص ، فيتشتري الولايات المتحدة تأمينًا للأطفالهو شيء شائع ،يمكن للأطفال حديثي الولادة أيضًا شراء تأمين على الحياة.
بالنسبة للأطفال ، "الوقت" هو رأس مالهم الأكثر قيمة ،التأمين على الحياة، إنها أداة مالية تضخم هذا "رأس المال".
شراء التأمين على الحياة لطفلكهي عملية اختيار وتصميم برنامج علمي.على سبيل المثال ، استخدم التأمين على الحياة بالكامل لـالرسوم الجامعية(صندوق التعليم) عند التخطيط لمشروع خاص ، عليك أولاً تقييم ما إذا كان عمر الطفل الحالي مناسبًا للاستخدام.التأمين على الحياة"يمكن استخدام هذه الأداة للتخطيط ، ويمكن استخدامها بالكامل"التأمين على الحياة"كفاءة هذه الأداة المالية. والثاني هو التحقق من هذه الكفاءة وتحسينها من خلال مقارنة منتجات وتصميمات شركات التأمين على الحياة المختلفة.
في السوق الحقيقية ، على الرغم من أن الأطفال مؤهلين للتقدم للشراء ،لكن بعض منتجات التأمين على الحياة بالكامل ليست مناسبة لتراكم القيمة النقدية.ثانيًا ، مختلفتأمين مدى الحياةومنتجات التأمين على الحياة المختلفة ،يمكن أن تكون قدرتها على تجميع القيمة النقدية عالية أو منخفضة.
أخيرا،حماية الوالدين أولاً ، ثم حماية الأطفال ،إنه ترتيب علمي أكثر للتأمين.بعد فهم الخطوات والنصائح المذكورة أعلاه ، يمكن أن يكون شراء التأمين على الحياة لطفلك تجربة تعليمية ممتعة وممتعة.في المحترفينمستشار مالي للتأمين على الحياةبمساعدة ، يمكننا اختيار منتجات التأمين بشكل مشترك ووضع خطة التصميم الصحيحة. لا يمكننا فقط شراء التأمين المرضي لأطفالنا ، ولكن أيضًا تحقيق هدف تراكم المواد والميراث الروحي لثروة الأسرة.
الملحق
01. "تغطية الشباب" ، وزارة الصحة والخدمات الإنسانية الأمريكية ، https://www.hhs.gov/healthcare/about-the-aca/young-adult-coverage/
