تم النشر بواسطة واجه الطفلخطة التوفير في التعليم"والوالدين"تخطيط دخل التقاعد التكميليواضاف ان "هاتين المشكلتين الرئيسيتين تواجههما الاسر الصينية فى الولايات المتحدة.إنها ليست مسألة خيار على الإطلاق، ولكنهناك الكثير من الخيارات ، ولا أعرف أيهما أفضل وأكثر ملاءمة لعائلتي.المشكلة.
مجرد حل "مالي" بحت ، دليل التأمين الأمريكي على الحياة © "صندوق التعليم"و"التخطيط للتقاعدفي العمود ، هناك خمسة منهم على الأقل مدرجة.
ومع ذلك ، تفضل بعض العائلات الصينية شراء منزل ، وتأجيره ، وانتظار التقدير ، ثم بيعه نقدًا عندما يكون الطفل في الكلية ، ودفع رسوم التعليم العالي للطفل في وقت واحد. وهذا أيضًا أحد والخيارات.
الأساليب المختلفة المذكورة أعلاه مناسبة لأنواع مختلفة من العائلات ، وهذه "الخيارات" ليست علاقة "إما أو".من وجهة نظرنا ، إنه بالتأكيد الخيار الأفضل للاحتفاظ بجميع برامج التخطيط المالي والأدوات المالية إذا استطعنا.
هل هنالك أيأكثر إيجازًا ، أفضل نسبيًاخطة مالية،ألا يمكن أن تساعدنا في إعداد خطة ادخار لصندوق التعليم الجامعي لأطفالنا فحسب ، بل تساعدنا أيضًا في الاهتمام بدخل تقاعد والدينا؟
تعمل إيفا أيضًا على هذه المشكلة.
تبلغ إيفا من العمر 34 عامًا هذا العام ، وقد احتفلت ابنتها للتو بعيد ميلادها الثاني منذ يومين. تشعر إيفا بمسؤولية الوالدين وتريد ترك ضمان لابنتها وحراسة أطفالها في جميع الأوقات.
في نفس الوقت بسبب الارتفاعرسوم التعليم العالي الأمريكية، تريد "إيفا" التخطيط مسبقًا للادخار من أجل تعليم ابنتها بالجامعة ،تجنب صعوبة دوران رأس المال الذي يتطلب مبلغًا كبيرًا من المال دفعة واحدة.
أخيرًا ، يأمل إيفا أيضًا أنه بعد تخرج أبنائه ، يمكنهم الاستمتاع بحياتهم التقاعدية براحة البال ، لذلك عليهم الاستعداد مسبقًا للحصول على دخل إضافي بعد التقاعد.
حماية الابنة ، الرسوم الدراسية ، بالإضافة إلى المعاش التقاعدي، اقترح عليها المستشار المالي للمجتمع إيفا استخدام محددحساب تأمين الفهرستصميم للمساعدة في تحقيق أهدافها1.
American Life Insurance Guide © ️ في هذه المقالة ، سنحلل استخدام Eva لحسابات بوليصة التأمين على الحياة.خطة التوفير في التعليموامتلاكتخطيط دخل التقاعدمخطط دورة الحياة.من خلال تحليل مبادئ خطة التصميم ، يمكننا استخلاص الاستنتاجات من بعضنا البعض واختيار خطة مالية للادخار تناسب عائلتنا.
(مخطط دورة الحياة للتخطيط المالي لبوليصة التأمين ، انقر أو انزلق للتكبير)
تحليل حالة
تقدمت إيفا للحصول على واحدالسياسة الأسيةحساب2،كل سنةإيداع 6,000 دولارالأقساط المستمرةوفر لمدة 15 عامًا.
- عندما كان الطفل يبلغ من العمر 18 عامًا ، توقفت إيفا عن إيداع الأقساط.
- في الوقت نفسه ، بدأت إيفا في سحب الإعفاء الضريبي من حساب البوليصة3الأموال،اعتادت على دفع رسوم الدراسة الجامعية لابنتها لمدة 4 سنوات.
- بعد أربع سنوات ، تخرجت ابنتها من الكلية ، وإيفا تبلغ من العمر 4 عامًا. بدأت Eva بإيداع أقساط 54 دولار في حساب البوليصة هذا كل عام ، وبدأت في الادخار لتقاعده.
- عندما بلغت Eva 65 ، توقفت Eva عن إيداع الأموال وبدأت في سحب 4 دولار من حساب البوليصة.
- على مدار الخمسة عشر عامًا التالية ، بدأت Eva في سحب 15 دولار من الأموال المعفاة من الضرائب من حساب السياسة كل عامدخل التقاعد التكميلي.
- سيتم دفع الأموال المتبقية في البوليصة أو إعانة الوفاة إلى المستفيدين منها عند وفاة إيفا.
ما هي مزايا القيام بذلك
- يمكن أن توفر Eva للأطفال رسومًا دراسية تبلغ 20,000 دولار من حساب البوليصة كل عام ، وهي معفاة تمامًا من الضرائب3.
- الأموال المسحوبة من السياسة ،لن يؤثر ذلك على طلب الطفل للحصول على قروض طلابية إضافية.
- عندما يبلغ إيفا سن 65 ، يمكنه سحب معاش تقاعدي معفى من الضرائب قدره 40,000 ألف دولار من حساب البوليصة كل عام كمكمل دخل ، وسحب ما مجموعه 15 ألف دولار لمدة 60 عامًا.
- عندما ترافق إيفا الطفل حتى يكبر ، في حالة وقوع أي حادث ، سيحصل الطفل على ضمان مالي.
في هذه الحالة ، دفعت إيفا أقساطًا إجمالية قدرها 15.6 ألف دولار.وقد تراكمت السحوبات المحتملة من حساب السياسة هذا - بما في ذلك نفقات معاشات التقاعد ونفقات تعليم الأطفال - ما مجموعه 68 ألف دولار لاستخدامه الشخصي قبل وفاته ، وبعد وفاته ، سيترك مبلغًا من المال للأجيال القادمة.
التعليمات
س 1: الإيداع السنوي 6000 دولار قليل جدا هل يمكننا إيداع 6 ألف دولار أو 60 ألف دولار كل سنة؟
A1:علبة.عندما نتقن مبدأ استخدام هذا النوع من بوليصة التأمين على الحياة المحددة لتخطيط الثروة ، يكون رد الفعل الأول هو استخدام حساب البوليصة "لإخفاء أكبر قدر ممكن" من الأموال.ومع ذلك ، إذا لم تتمكن مصلحة الضرائب من تحصيل الضريبة ، فلن تقوم بذلك.فيما يتعلق بهذا التاريخ الطويل من الصراع بين حامل الوثيقة وشركة التأمين و IRS ، دليل التأمين على الحياة الأمريكيهذا العموديتم إعطاء وصف مفصل هنا.
(>>> القراءة الموصى بها:كم يمكنني الاختباء في بوليصة التأمين الخاصة بي؟لماذا يمكن لحسابات السياسة الأمريكية إخفاء الأموال؟هذه في الواقع دراما تاريخية لـ "Gong Dou" ...)
س 2: كيف أعرف مقدار الأموال التي يمكن إيداعها في حساب الوثيقة؟كم يمكنني الحصول عليه؟
ج 2: يتم تحديد الحد الأقصى للمبلغ المالي الذي يمكن إيداعه في حساب البوليصة بشكل أساسي من خلال العديد من العوامل مثل العمر والجنس والحالة الصحية ومبلغ التأمين.كل تطبيق حساب سياسة مصمم خصيصًا.ستؤثر المنتجات المختلفة ووضع شركات التأمين المختلفة في السوق ، بالإضافة إلى مخططات التصميم المختلفة ، أيضًا على تطبيق حساب البوليصة الخاص بنا.
لذلك ، في إجراء هذا النوع من التوازن بين الوالدين "تحصيل دخل التقاعد"و"إيصال الرسوم الدراسية لصندوق تعليم الطفل"التخطيط المالي الشامل ، يمكنك أن تبدأ مع محترفمستشار تأمينالتعاون ، ومناقشة خطة التخطيط المالي واختيار المنتج لحساب الوثيقة ، وفهم كيفية الإيداع ، ومقدار الإيداع ، وعدد المزايا الإضافيةكم من المال يمكن إنفاقه في فترات زمنية مختلفة، وأخيرًا تحقيق هدف الخطة الشاملة اثنين في واحد للتمويل والأمان مدى الحياة. (ينهي)
(>>> القراءة الموصى بها:هل يمكن للأطفال والمواليد الجدد شراء تأمين على الحياة في الولايات المتحدة؟ما نوع التأمين الذي يجب أن أشتريه؟ما هي مزايا وعيوب شراء التأمين على الحياة للأطفال؟)
اتصل بالمؤلف
1. هذه الحالة ليست حالة حقيقية ، إنها مثال لخطة تصميم مالي موجودة ، تُستخدم لأغراض العرض والتوضيح.
2. تستند القيمة التجريبية لهذه البوليصة إلى 12/7/19 ، التأمين على مؤشر السعر الحالي للشركة العامة الأمريكية للتأمين على الحياة.تم تقريب بعض الأرقام لتسهيل التفسير.ستختلف قيمة وثيقتك وفقًا لأسباب مختلفة مثل العمر والجنس والظروف الصحية الأخرى.تمثل القيمة الثابتة الفرضية المفضلة للوضع الحالي.يمكنك التحقق من قيمة الجزء المضمون في جدول التصميم الأساسي الخاص بك.ستكون القيمة المضمونة أقل من القيمة المعروضة في العرض والنص.
3. من أجل الحصول على سحب معفى من الضرائب من مزايا البوليصة ، يجب علينا الامتثال للوائح سحب السياسة المحددة.يمكنك البحث عن موظفين تأمين محترفين مرخصين لفهم ذلك.
