تم النشر بواسطة وفقًا لبيانات CNBC ، في عام 2019 الماضي ،مؤشر S&P 500بنسبة 28.9٪ خلال العام1.
في نفس الفترةالحياة الوطنية( على الصعيد الوطني ) ，لينكولن ناشونال لايف( لينكولن ) ，حياة المحيط الهادئ( المحيط الهادئ الحياة) ，أليانز للتأمين على الحياة( أليانز ) إلخ.إدارة الأصولشركات التأمين على الحياة ، ارتفع أيضًا دخل حسابات بوليصة التأمين التي يحتفظ بها حاملو وثائقهم. ومن بينها ، معدل الفائدة لعام 2019 لبعض حاملي حسابات بوليصة التأمين ، حتىوصلت إلى أكثر من 20٪.
(>>> القراءة الموصى بها:مقابلة ｜ "اعتقدت أن النقطة العشرية (معدل العائد) كانت خاطئة" ، نشر مؤشر التأمين 2021 بيان الدخل )
ومع ذلك ، فإن بيئة السوق نفسها ،بعض حاملي وثائق التأمين لديهم معدل فائدة سنوي للوثيقة يتراوح من 6 إلى 11٪ فقط ، بينما يمتلك حاملو الوثائق الآخرون معدل فائدة 15٪ أو حتى 20٪ +.نفس نوع حساب بوليصة التأمين ، قضايا مختلفة للشركة ، تجربة حامل الوثيقة في اكتساب الفائدة مختلفة تمامًا. لماذا هذا؟
"الحماية الشاملة" مقابل "إدارة الأصول"
مع مزيد من التقسيم لسوق التأمين على الحياة الأمريكي ، تمايزت شركات ومنتجات التأمين المختلفة في السوق تدريجياً في اتجاهين.يركز أحدهما على توفير "حماية شاملة" ولديه قدرة معينة على تجميع الثروة ؛ والآخر يركز على "إدارة الأصول" وهو معروف بقدراته العالمية القوية في إدارة الأصول واستراتيجيات الاستثمار.
بالنسبة لمنتجات بوليصة التأمين الأمريكية "الحماية الكاملة" ، نظرًا لزيادة الحماية المقدمة ، ستزيد تكلفة التأمين بشكل طبيعي بالتساوي ، بالإضافة إلىقيمة الحد الأقصى لإيرادات المنتجبالإضافة إلى الحد من عائدات السندات التي تحتفظ بها الشركة ، فإن القدرة على زيادة القيمة النقدية تبدو محدودة نسبيًا.
Benchmark ، حساب سياسة حماية شاملة
نستخدم أحد منتجات "الحماية الشاملة" الشائعة في المجتمع الصيني: Southwest Life Insurance (المعروف أيضًا باسم:الحياة الوطنية) كمثال.يشير الشكل أدناه إلى أنه اعتبارًا من يونيو 2020 ، أصبحت Southwest Life’sقيمة الحد الأقصى لعائد المؤشرهل9.75%، وهو أقل من متوسط تقييم الصناعة 0.25٪.
تحت تأثير الحد الأقصى للإيرادات البالغ 9.75٪ ، إذا نظرت للوراء إلى أداء السوق السابق ، إذنمتوسط العائد للمعيار القياسي المحتفظ به لمدة 20 سنة هو 5.54٪.
الصورة أعلاه وصف محدد ،الجزء الأصفرهذا العمود لكل عاممؤشر S & P500الاتجاه الفعليالسهم الأزرقيمثل هذا العمود استحقاق الفائدة بموجب القيمة القصوى الحالية لتراكم الدخل. على سبيل المثال ، في عام 2003 ، ارتفع السوق بنسبة 26.38٪ ، ووصل استحقاق دخل السياسة إلى قيمة الحد الأقصى ، وتم تأمين استحقاق الدخل عند 9.75٪ ؛الجزء الأحمريمثل متوسط الفائدة السنوية على الوثيقة لمدة 5 سنوات و 10 سنوات و 15 سنة و 20 سنة.
معيار حساب سياسة إدارة الأصول
إذا نظرت إلى دورة العشرين عامًا ، في النهاية ، سيكون متوسط أداء حسابات القيمة النقدية للوثيقة لحاملي وثائق التأمين أقل بكثير من المنتجات المماثلة من شركات التأمين "لإدارة الأصول".
عملنا الرئيسي هو "إدارة الأصول"شركة أليانز للتأمين في أمريكا الشمالية(أليانز) من السياسةالحساب الأساسي القياسيمثال مقارنة.يشير الشكل أدناه إلى أنه اعتبارًا من يونيو 2020 ، كانت معايير أليانز أمريكا الشماليةقيمة الحد الأقصى لعائد المؤشرهل11.75%، وهي أعلى من معدل تقييم الصناعة البالغ 1.75٪.
تحت تأثير الحد الأقصى للعائد 11.75٪ ، إذا نظرت للوراء إلى أداء السوق السابق ، في معدل العائد التاريخي في الشكل أعلاه ،يبلغ متوسط معدل العائد لمدة 10 سنوات على المؤشر 7.84٪ ، ومتوسط معدل العائد على سياسة 20 عامًا هو 6.39٪.
الصورة أعلاه وصف مفصل للسنوات ال 25 الماضية.العمود 2كل عاممؤشر S & P500الاتجاه الفعلييعكس صف الخطوط الأفقية الحمراء الكبيرة قيمة الحد الأقصى للسنة الحالية وحالة حساب الفائدة للعام الحالي: على سبيل المثال ، في عام 2003 ، ارتفع السوق بنسبة 26.38٪ ، ووصل دخل السياسة إلى قيمة الحد الأقصى ، وكان حساب الفائدة هو مغلق بنسبة 9.75٪ ؛جزء خط أفقي أحمريمثل متوسط الفائدة السنوية المستحقة لبوليصة التأمين لمدة 25 عامًا.
من خلال مقارنة بسيطة ، يمكننا أن نرى أن منتج سياسة "الحماية الشاملة" ،يمكن أن توفر المزيد من الحماية ، مثل تغطية السرطان والسكتة الدماغية وأمراض القلب وغيرها من الادعاءات.ومنتجات سياسة "إدارة الأصول" ،حتى الحساب القياسي الأساسي لديه إمكانات أقوى لتقدير الثروة.كما هو مبين أدناه.نظرًا لقيود المساحة ، لن تستمر هذه المقالة في تقييم أداء حسابات Allianz North America المحددة وحسابات مؤشر توزيعات الأرباح.
الآن ، المشكلة قادمة. سواء كان منتج حماية شامل ، منتج لإدارة الأصول ، أو نسبة 7/3 أو منتج شامل بنسبة 5/5 ، فإن سوق التأمين المالي الناضج في الولايات المتحدة يوفر لنا خيارًا من المنتجات. كثير جدا.بصفتنا حاملي وثائق ، كيف نختار؟
دليل التأمين على الحياة الأمريكي آراء المجتمع
في"دليل استراتيجيات التأمين الأمريكية للتأمين على الحياة (XNUMX)وأشار المقال إلى أن المنتج الذي يجب تأمينه يعتمد على احتياجاتنا الفعلية.
يتم إيداع مبلغ كبير من الأقساط في حساب بوليصة "إدارة الأصول". عندما نواجه بعض التغييرات الرئيسية الخاصة خلال حياتنا ، فإننا نواجه بوالص تأمين ضخمة.لكنها قد لا تساعد على الإطلاق في هذه المعضلة.
ويتم ضخ قدر كبير من رأس المال في منتج سياسة "الحماية الكاملة" ، وهو نوع آخر منتأمين "شامل" مع استخدام منخفض للغاية لرأس المال، زيادة الثروة التي تم الحصول عليها نتيجة أخرى غير مرضية.
من وجهة نظر مهنية ، وحماية شاملة ، وإدارة أقوى للأصول وتقدير الثروة ، لا يتعارض الاثنان في الواقع. تجنب المنتجات التي لا طعم لها وخطط التصميم في الوسط هو المفتاح ، والإدارة المهنية والصيانة في الفترة اللاحقة هو أيضًا ارتباط أساسي.
لا يزال هناك الكثير من الخبرة والنصائح التي يجب اتباعها في اختيار منتجات التأمين وتصميم البرنامج.وجهة نظرناوالسعي والاستقلالية المهنيةوسيط استشاري تأمين (وسيط)التعاون المشترك هو الخيار الأفضل.
في نطاق تخطيط الثروة الذي يتراوح بين 500 ملايين دولار و 800 ملايين دولار مؤمن عليه ، قامت شركات الوساطة المهنية في مجتمع دليل التأمين على الحياة بتحليل وشرح حلول تصميم أكثر دقة للمحررين ، مما يساعد حاملي وثائق التأمين على تحسين كفاءة الأقساط بشكل كبير وتحقيق نفس القسط السنوي.ضع في الاعتبار الفوائد المضمونة وقم بزيادة عائد الاستثمار "لإدارة الأصول"ميزتان رئيسيتان ،دليل التأمين على الحياة الأمريكي© ️ سيتم عرضه أيضًا في عمود التقييم التالي. (نهاية النص الكامل)
(>>> التقييم ｜ يصل تأمين "منازل الآخرين" إلى 20٪ في السنة ، ولكن لماذا لدي أقل من 10٪ فقط؟إزالة الغموض عن دخل السياسة تحت تأثير Cap )
(>>>منشورات العلوم الشعبية | ما هي استراتيجيات المؤشر الأربعة الأكثر شيوعًا في المعاشات التقاعدية والتأمين بالمؤشر الأمريكي؟ )
(>>> القراءة الموصى بها:ما المقصود بتأمين الحياة "التغطية الكاملة" لمطالبات السرطان والسكتة الدماغية وأمراض القلب؟ )
الملحق
01. "الأسهم تسجل أفضل مكاسب سنوية في 6 سنوات مع ارتفاع مؤشر S&P 500 بأكثر من 28٪" ، 12/31/2019 ، CNBC ، https://cnb.cx/2ZyAwzR
*تستخدم هذه المقالة أساطير وأرقام مستمدة من وثائق عقد الوثيقة المحددة التي يحتفظ بها فعليًا حاملو وثائق مختلفون ومؤشرات البيانات التي قدمتها شركات التأمين للمستهلكين عند نشر المقالة. هذه المقالة ليست توصية للتأمين ، وتستخدم فقط للتثقيف وشرح الهدف لحملة الوثائق.
