تم النشر بواسطة 
في موسم توزيع أرباح التأمين السنوي على الحياة الكاملة ، غالبًا ما يكون لدى حاملي وثائق التأمين الذين يحملون بوالص تأمين الادخار الكثير من الأسئلة مع البيانات السنوية.مشكلة جديدة ظهرت هي ،هل يمكن لتأمين الادخار (يُدعى الحياة الكاملة بالإنجليزية) اقتراض المال؟
دليل التأمين على الحياة الأمريكيمستشار مالي للتأمين المجتمعي وكاتب عمود هيذر شيونغ تمت دعوتهم لكتابة عمود والإجابة "هل يمكن استعارة تأمين الادخار؟"هذا السؤال ، ومن خلال عرض سعر الفائدة الفعلي لفاتورة التأمين ومخطط المقارنة ، يشرح بشكل أكبر المشكلات الشائعة المتعلقة باقتراض بوليصة التأمين.
ما هو تأمين الادخار؟
التوفير على الحياة ، الاسم الانكليزي هو الحياة كلها، المعروف أيضًا باسمتأمين الادخار،تأمين توزيعات الأرباح.
تأمين الادخار، هو منتج في سوق التأمين على الحياة الأمريكيالتأمين على الحياةنوع.هناك ما يقرب من مائة شركة مالية في السوق قدمت علامات تجارية مختلفة من منتجات المدخرات وتأمين توزيعات الأرباح لحملة الوثائق والمستثمرين.
(>>> القراءة ذات الصلة:ما هو تأمين الادخار (الحياة الكاملة باللغة الإنجليزية)؟مزايا وعيوب السعر الوظيفي والمجموعات القابلة للتطبيق)
هل يمكن استعارة تأمين الادخار؟
تأمين الادخار (الحياة الكاملة باللغة الإنجليزية) هو منتج تأمين ذو قيمة نقدية.بعد البدء في توليد قيمة نقدية ، يحق لحامل الوثيقة اقتراض الأموال من حساب البوليصة.
حقوق الاقتراض هي سبب مهم للاحتفاظ بأصول تأمين على الحياة بقيمة نقدية بالدولار الأمريكي.
وتجدر الإشارة إلى أنه بالنسبة لتأمين الادخار المستخدم لضمان مطالبات الوفاة ، فقد يؤدي الاقتراض إلى عدم القدرة على ضمان مطالبات الوفاة الأصلية.
ما هو معدل الفائدة على القرض لتأمين الادخار؟
تأمين التوفير (اللغة الإنجليزية مدى الحياة)سعر الفائدة الفعلي للقرض للشخص المؤمن عليه مرتبط بشركة التأمين على الحياة ومنتجات التأمين.لقد قدمت معيارًاالحياة كلهاالبيان السنوي للتأمين على الحياة الادخار بمثابة مرجع للمقارنة.يمكن لحامل البوليصة رؤية معدل الفائدة الحالي الذي نقترضه من شركات التأمين على الحياة في الجزء ذي الصلة من القرض (المميز باللون الأحمر أدناه).
(عينة من البيان السنوي لحساب الحياة الكاملة)
من الصورة أعلاه ، يمكننا أن نرى ذلكمعدل فائدة القرض الذي تقدمه شركة التأمين على الحياة لحاملي الوثائق هو 5٪.
هل سعر الفائدة على القرض جيد؟ سأجري مقارنة أدناه.
(>>> القراءة ذات الصلة:ما هو البيان السنوي لحساب التأمين على الحياة في الولايات المتحدة؟كيف ينبغي النظر إلى الدخل؟)
ما الفرق بين اقتراض الأموال من بوليصة التأمين وتقديم قروض شخصية من مؤسسات مالية أخرى؟
بأخذ معدل الفائدة على القروض الشخصية في 2021 نوفمبر 11 على سبيل المقارنة ، نقوم بتحليل معدل الفائدة على القروض الشخصية للمؤسسات المالية أو البنوك ونجد أنه حتى في بيئة معدل الفائدة المنخفضة الحالية ،أدنى معدل فائدة على القرض الشخصي 4.99٪ وأعلى 35٪.
(سعر الفائدة على القروض الشخصية أعلى 4 20211101 - Nerdwallet)
ليس من السهل التقدم بطلب للحصول على قروض شخصية من البنوك والمؤسسات المالية الأخرى.
قرض شخصييمكن الموافقة،كم يمكنني الاقتراضوما هو معدل الفائدة لاقتراض المالتتأثر بالعديد من العوامل مثل "درجة الائتمان الشخصية" و "السجل الائتماني" و "الدخل السنوي" و "الديون المنزلية الحالية" وما إلى ذلك.في جملة واحدة ، إنها في الأساس تجربة "مشاهدة وجهك وتناول الطعام".
هناك قصة مشهورة في التاريخ ، عندما تم تأسيس مؤسس ديزني لاند ، كان والت ديزني يكافح من أجل التمويل والاقتراض ، لكن البنوك والمؤسسات المالية كانت دائمًا "غير متفائلة" بشأن "خياله" و "عدم شرائه".
لم يقم والت (والت ديزني) برهن جميع الأصول الشخصية فحسب ، بل اقترض أيضًا أموالًا من التأمين على الحياة لضخ الأموال الشخصية باستمرار في ديزني لاند الرضع ، وأخيراً ولدت ديزني لاند المشهورة عالميًا.
قارن بين اقتراض شركة تأمين على الحياة ، سواء كان ذلك أم لاتأمين الفهرسالمنتج أوتأمين الادخارالمنتجات ، طالما أن منتجات التأمين لها وظيفة قرض ، يمكننا ذلكغير مشروط ، لاحظ أنه من غير المشروط اقتراض أموال من قروض بوليصة التأمين الشخصية.
(>>> القراءة ذات الصلة:تاريخ التأمين - والت ديزني للتأمين على الحياة وقصة دريم لاند )
لماذا لا يوجد معدل فائدة قرض على فاتورة تأمين الادخار الخاصة بي؟
إذا لم تكن هناك معلومات ذات صلة مثل معدل الفائدة على القرض في البيان السنوي لتأمين المدخرات ، فهناك العديد من الأسباب.
أحد الأسباب هو أن عدد قليل جدًامنتجات تأمين الادخارالفاتورة السنوية لا تقدم أو تظهر التفاصيل المحددة للقرض من شركة التأمين على الحياة. تحتاج إلى التواصل بنشاط مع المستشار المالي للتأمين على الحياة.
الوضع الآخر أكثر خطورة ، فعندما يحدث هذا لتأمين الادخار الخاص بك ، فإنه عادة ما يكون سببه الأسباب الثلاثة التالية:
- لا تأخذ خطة تصميم التأمين في الاعتبار المزايا طويلة الأجل
- عدم وجود تدقيق احترافي لوثيقة التأمين
- عدم صيانة وإدارة حسابات السياسة
تراكم هذه الأنواع الثلاثة من العوامل غير المواتية بمرور الوقت سيؤدي إلى عدم كفاية رصيد القيمة النقدية لحساب التأمين لتغطية تكلفة التأمين ، لذلك لا تستطيع شركات التأمين توفير خطوط قروض متاحة.إذا كنت تواجه الموقف الأخير ، فأنا أوصيك عادةً بإجراء تدقيق للحساب على الفور واتخاذ الإجراءات المعقولة لتقليل توقعاتك أو خسارتك قدر الإمكان.
ملخص المقال
التأمين على الحياة بالكامل ، الاسم الصيني الكاملمدخرات تأمين شامل مدى الحياة، يزود حامل الوثيقة بوظيفة اقتراض وإقراض القيمة النقدية.
مع اشتداد المنافسة في السوق المالية ، طور السوق أيضًا نوعًا جديدًا من التأمين الأسي لأرباح المدخرات.هذا النوع من التأمين على أرباح المدخرات الأسي على الحياة قد غيّر طريقة توزيع أرباح تأمين المدخرات التقليدية ، ولم يعد حاملي وثائق التأمين يشاركون في توزيعات أرباح شركات الحياة . ، ولكن لديها شرط حساب فائدة القرض أكثر معلقة.
دليل التأمين على الحياة الأمريكي© ️ تلخيصًا أخيرًا لهذه المقالة ، يعد تأمين القيمة النقدية على الحياة أحد الأصول المالية المتطورة.قبل استخدام التأمين على الحياة لتخصيص الأصول ، افهم سعر الفائدة على قرض التأمين الخاص بك وقم بتثبيت سعر الفائدة المميز مقدمًا ؛ وفي عملية اقتراض القيمة النقدية للوثيقة بعد عدة سنوات ، من خلال التعاون مع مستشاري التأمين المحترفين في التأمين المالي على الحياة ، اختر إستراتيجية معقولة للاقتراض والسحب ، قم بصياغة خطة سداد سنوية ، وذلك لتحقيق وظيفة تعظيم كفاءة الرافعة المالية للأصول. (نهاية النص الكامل)
