تم النشر بواسطة 
في عام 2019 ،44٪ من الأسر الأمريكية المؤمنة، اخترت تأمين على الحياة بقيمة نقدية.
هذه القيمة النقدية هي مجموع الأموال التي يمكننا سحبها واستخدامها في أي وقت.مع تراكم الوقت ، سيصبح مقدار القيمة النقدية كبيرًا.
عندما لا نحتاج بعد الآن إلى تأمين على الحياة -إذا كان الأبناء قد تزوجوا وقاموا بتأسيس شركة ، فلا توجد لدينا ديون ووضعنا المالي كافٍ لتغطية النفقات المستقبلية، قد نختار إلغاء البوليصة وسحب القيمة النقدية من حساب البوليصة في وقت واحد.
في هذه الحالة ، هناك طريقة أفضل للحصول على بوليصة التأمين على الحياة للأشخاصالقيمة النقديةلخدمتنا ، يمكن أن تساعد الطرق الخمس التالية في تعظيم قيمة بوليصة التأمين الخاصة بنا.
1. اقتراض المال
ابتكرت شركة التأمين طريقة تسمى "سياسة الإقراض"مفهوم ،يوفر لك وسيلة لاقتراض المال من وثيقة التأمين الخاصة بك.
يُعتقد عمومًا أن طريقة استخدام الأموال هذه أفضل من سحب الأموال مباشرة من بوليصة التأمين - لأن الأموال المقترضة معفاة من الضرائب.
بالإضافة إلى ذلك ، لأنها أموال مقترضة ، يمكننا سدادها في أي وقت ، وإذا لم نخطط لتغييرها ، فعندما نموت ، سيتم خصم الدين الذي ندين به لأنفسنا من مطالبة الوفاة.
في عملية الاقتراض هذه ، ستقوم شركة التأمين بفرض فائدة على الأموال المقترضة - "الأموال المقترضة" بدون فائدة لا تعتبرها مصلحة الضرائب على أنها "أموال مقترضة".
عندما نتقدم بطلب للحصول على تأمين على الحياة ، سيوضح عقد كل شركة تأمين مقدار الفائدة إذا اقترضنا أموالًا من بوليصة التأمين وكيفية حسابها.تختلف المصطلحات المستخدمة من قبل شركات التأمين ، لكنها بشكل عام تتراوح بين 4٪ و 8٪.
لا يرتبط معدل الفائدة على اقتراض الأموال تقريبًا بسعر الفائدة القياسي في السوق.
(>>> القراءة الموصى بها:ما الفرق بين "اقتراض" التأمين على الحياة و "واجب" الاقتراض من البنك؟)
2. تغيير التأمين على الحياة إلى التأمين السنوي
تسمح لنا السياسة الخاصة التي صاغتها دائرة الإيرادات الداخلية بتحويل القيمة النقدية في بوليصة التأمين على الحياة إلى عقد تأمين سنوي.هذه العملية معفاة من الضرائب وتسمى1035 صرف التأمين، يشار إليها أحيانًا باسم "ترقية السياسة" أو "تحويل السياسة".
(انقر للقراءة: استراتيجية التحويل 1035)
من خلال بورصة 1035 ، تم إلغاء عقد التأمين على الحياة الأصلي وتعليقه ، وفتح عقد تأمين سنوي جديد في نفس الوقت.هذه العملية لا رجعة فيها ، ويمكن أن يكون عقد التأمين السنوي الجديد نتاجًا لشركات تأمين مختلفة.
وميزة القيام بذلك هي ،قد يحصل حامل الوثيقة على دخل تقاعد أكثر.
على سبيل المثال ، إذا كانت القيمة النقدية لحساب بوليصة التأمين على الحياة هي 10 دولار أمريكي ، بعد تحويلها إلى حساب تأمين سنوي ، فقد تصبح دخلاً مدى الحياة قدره 12 ألف دولار.
(انقر للقراءة: ما هي الرعاية طويلة الأجل؟ ما هي النافذة الزمنية لشراء تأمين الرعاية طويلة الأجل؟)
3. دفع تكاليف الرعاية طويلة الأمد
الرعاية على المدى الطويلإنه خطر مالي كبير تواجهه عائلات المتقاعدين.
إذا أخذنا في الاعتبار حالة الرعاية طويلة الأجل واستعدنا للتقديمتأمين الرعاية طويلة الأمد، ثم إحدى الطرق هيخذ تأميننا الحالي بالكامل على الحياة ،معشروط إضافية للرعاية طويلة الأمدمنتجات التأمين على الحياة ، أوتأمين الرعاية الهجين طويل الأمدالمنتج.
4. رهن القرض بوثيقة تأمين على الحياة
تعتبر القيمة النقدية لبوليصة التأمين على الحياة أحد الأصول، يمكن أن تساعدنا في التقدم بطلب للحصول على قروض من المقترضين.في بعض المناسبات المحددة ، يمكن استخدام القيمة النقدية للتأمين على الحياة كضمان للقروض.
أخذ القيمة النقدية لبوليصة التأمين على الحياة كضمان أفضل عادة للبنوك من المنتجات المالية مثل الأسهم كضمان.
إذا كنت تستخدم القيمة النقدية للتأمين على الحياة كضمان للاقتراض ، فيرجى معرفة المزيد عنها بمساعدة مستشار تأمين متخصص.
(>>> القراءة الموصى بها: Forbes ｜ هل التأمين على الحياة أحد الأصول؟ )
5. اتركها هناك دون أن تتحرك
لا أحد يجبرنا على استخدام القيمة النقدية في السياسة.إذا كانت الوثيقة في حالة جيدة ، ولم نتعرض لمخاطر مالية ، فيمكننا وضع التأمين على الحياة وعدم لمسه.
ستستمر القيمة النقدية للوثيقة في النمو والتراكم ، وفي النهاية ، سنترك هذا التأمين على الحياة يطالب بالمال للمستفيدين لدينا. (نهاية النص الكامل)
