تم النشر بواسطة 
في عام 2019 ،44٪ من الأسر الأمريكية المؤمنة، اخترت تأمين على الحياة بقيمة نقدية.
هذه القيمة النقدية هي مجموع الأموال التي يمكننا سحبها واستخدامها في أي وقت.مع تراكم الوقت ، سيصبح مقدار القيمة النقدية كبيرًا أيضًا.
عندما لا نحتاج بعد الآن إلى تأمين على الحياة -إذا كان الأبناء قد تزوجوا وقاموا بإنشاء شركة ، فلا توجد لدينا ديون ووضعنا المالي كافٍ لتغطية النفقات المستقبلية، قد نختار إلغاء البوليصة وسحب القيمة النقدية في حساب البوليصة في وقت واحد.
في هذه الحالة ، هناك طريقة أفضل للحصول على بوليصة التأمين على الحياة للأشخاصالقيمة النقديةلخدمتنا ، يمكن أن تساعد الطرق الخمس التالية في تعظيم قيمة بوليصة التأمين الخاصة بنا.
1. اقتراض المال
ابتكرت شركة التأمين طريقة تسمى "سياسة الإقراض"مفهوم ،يوفر لك وسيلة لاقتراض المال من وثيقة التأمين الخاصة بك.
يُعتقد عمومًا أن طريقة استخدام الأموال هذه أفضل من سحب الأموال مباشرة من بوليصة التأمين - لأن الأموال المقترضة معفاة من الضرائب.
بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لأنه نقود مقترضة ، يمكننا سدادها في أي وقت ، وإذا لم نخطط لتغييرها ، فعندما نموت ، سيتم خصم الديون المستحقة علينا من مطالبة الوفاة.
في عملية الاقتراض هذه ، ستفرض شركة التأمين فائدة على الأموال المقترضة - "اقتراض الأموال" بدون فائدة لا تعتبره مصلحة الضرائب على أنها "تقترض المال".
عندما نتقدم بطلب للحصول على تأمين على الحياة ، سيحدد عقد كل شركة تأمين مقدار الفائدة وكيفية حساب ما إذا كنت تقترض أموالًا من بوليصة التأمين.تختلف المصطلحات المستخدمة من قبل شركات التأمين ، لكنها بشكل عام تتراوح بين 4٪ و 8٪.
لا يرتبط معدل الفائدة على اقتراض الأموال تقريبًا بسعر الفائدة القياسي في السوق.
(>>> القراءة الموصى بها:ما الفرق بين "اقتراض" التأمين على الحياة و "واجب" الاقتراض من البنك؟)
2. تغيير التأمين على الحياة إلى التأمين السنوي
تسمح لنا السياسة الخاصة التي صاغتها دائرة الإيرادات الداخلية بتحويل القيمة النقدية في بوليصة التأمين على الحياة إلى عقد تأمين سنوي.هذه العملية معفاة من الضرائب وتسمى1035 صرف التأمين، يشار إليها أحيانًا باسم "ترقية السياسة" أو "تحويل السياسة".
(انقر للقراءة: استراتيجية التحويل 1035)
من خلال بورصة 1035 ، تم إلغاء عقد التأمين على الحياة الأصلي وتعليقه ، وفتح عقد تأمين سنوي جديد في نفس الوقت.هذه العملية لا رجعة فيها ، ويمكن أن يكون عقد التأمين السنوي الجديد نتاجًا لشركات تأمين مختلفة.
وميزة القيام بذلك هي ،قد يحصل حامل الوثيقة على دخل تقاعد أكثر.
على سبيل المثال ، إذا كانت القيمة النقدية في حساب بوليصة التأمين على الحياة هي 10 دولار أمريكي ، بعد تحويلها إلى حساب تأمين سنوي ، فقد تصبح دخلاً مدى الحياة قدره 12 ألف دولار.
(انقر للقراءة: ما هي الرعاية طويلة الأجل؟ ما هي النافذة الزمنية لشراء تأمين الرعاية طويلة الأجل؟)
3. دفع مقابل الرعاية طويلة الأمد
الرعاية على المدى الطويلإنه خطر مالي كبير تواجهه عائلات المتقاعدين.
إذا أخذنا في الاعتبار حالة الرعاية طويلة الأجل واستعدنا للتقديمتأمين الرعاية طويلة الأمد، ثم إحدى الطرق هيخذ تأميننا الحالي بالكامل على الحياة ،معشروط إضافية للرعاية طويلة الأمدمنتجات التأمين على الحياة ، أوتأمين الرعاية الهجين طويل الأمدالمنتج.
4. رهن القرض بوثيقة تأمين على الحياة
تعتبر القيمة النقدية لبوليصة التأمين على الحياة أحد الأصول، يمكن أن تساعدنا في التقدم بطلب للحصول على قروض من المقترضين.في بعض المناسبات المحددة ، يمكن استخدام القيمة النقدية للتأمين على الحياة كضمان للقروض.
عادةً ما يكون استخدام القيمة النقدية لبوليصة التأمين على الحياة كضمان أفضل للبنوك من المنتجات المالية مثل الأسهم كضمان.
إذا كنت تستخدم القيمة النقدية للتأمين على الحياة كضمان للاقتراض ، فيرجى معرفة المزيد عنها بمساعدة مستشار تأمين متخصص.
(>>> القراءة الموصى بها: Forbes ｜ هل التأمين على الحياة أحد الأصول؟ )
5. اتركه هناك دون أن يتحرك
لا أحد يجبرنا على استخدام القيمة النقدية في السياسة.إذا كانت الوثيقة في حالة جيدة ، ولم نتعرض لمخاطر مالية ، فيمكننا وضع التأمين على الحياة وعدم لمسه.
ستستمر القيمة النقدية للوثيقة في النمو والتراكم ، وفي النهاية ، سنترك أموال المطالبة بالتأمين على الحياة للمستفيدين لدينا. (نهاية النص الكامل)
