تم النشر بواسطة 
منذ وقت ليس ببعيد،التأمين على الحياة الأمريكيةتم إطلاق شبكة التوجيه "تقرير سوق التأمين على الحياة الفردي في الولايات المتحدة للربع الثالث 2018"تظهر البيانات أن 21٪ من المستهلكين الأمريكيين اختاروا ذلكتأمين مدى الحياةمنتج.إذا كنت تنتمي إلى أحدهم واشتريت منتجات التأمين على الحياة منذ عدة سنوات ، فستواجه هذه المشكلة حتمًا.
أساسيات التأمين على الحياة لأجل محدد المدة
تأمين مدى الحياةأنواع التأمين هي منتجات توفر الحماية لفترة زمنية محددة ("المدة").فترة التغطية النموذجية للتأمين على الحياة هي 10 أو 20 أو 30 سنة.
على الرغم من أن تكلفة التقدم بطلب للحصول على تأمين مدى الحياة عادة ما تكون أرخص ، إلا أن فترة التغطية هذه ستنتهي في النهاية.إذا كان الشخص الذي أراد الحماية في المقام الأول (المستفيد) ، في غضون 15 إلى 20 عامًا القادمة ، لم تعد هناك حاجة إلى الحماية الاقتصادية ، ولا يهم كثيرًا بعد انتهاء مدة التأمين على الحياة.
يعتقد الناس عادة أنه بعد انتهاء مدة التأمين على الحياة ، فقد حقق الغرض الأصلي من التأمين ، وبعد ذلك ، قد لا يكون هناك الكثير من الضغط الاقتصادي أو طلب الحماية.
يبدو ذلك معقولاً ، لكن الحياة لا تسير وفق الخطة في كثير من الأحيان.
7 أسئلة وأجوبة الاختبارات قبل انتهاء مدة السياسة
الآن ، تغطية التأمين على الحياة الخاصة بك على وشك الانتهاء.ستواجه الغالبية العظمى من المستهلكين هذا الموقف أيضًا لأول مرة.في هذا الوقت ، نحتاج إلى فحص ما إذا كانت ظروفنا المعيشية قد تغيرت مقارنة بالظروف الأصلية.نقترح أن تبدأ بمحاولة الإجابة على هذه الأسئلة:
- هل لديك معالون؟
- هل لديك قروض أو ديون كبيرة؟
- هل أنت بصحة جيدة الآن؟
- كيف يتم ترتيب ميزانيتك اليومية؟
- ما خططك للمستقبل؟
- هل تريد ترك الأصول لأطفالك أو للآخرين؟
- بعد وفاتك هل هناك أطفال بحاجة لرعاية خاصة؟
اكتب إجابات هذه الأسئلة على الورق.إذا وجدت في هذا الوقت أن لديك الآن مخاوف والتزامات مالية أكثر من ذي قبل ، فأنت لا تزال بحاجة إلى تأمين على الحياة.فيما يلي 5 خيارات يجب مراعاتها قبل انتهاء صلاحية التأمين على الحياة.
1. شراء جديد: اشترِ تأمينًا آخر على الحياة
يمكنك شراء بوليصة تأمين على الحياة جديدة لأجل.إذا سمحت شركة التأمين بذلك ، يمكنك تحديث السياسة الحالية إلى وثيقة جديدة.في هذا الوقت ، نظرًا لأنك تقدمت في السن ، فأنت بحاجة إلى دفع قسط أعلى.
تحتاج إلى تقديم دليل على الصحة البدنية والخضوع لفحص جسدي.إذا كنت في حالة صحية سيئة - على سبيل المثال ، لديك ارتفاع في ضغط الدم أو ارتفاع الكوليسترول أو مشاكل صحية أخرى - فقد تُحرم من التأمين أو تواجه أقساطًا أعلى.
2. الترقية: قم بالتبديل إلى التأمين على الحياة بالكامل
تسمح بعض شركات التأمين لحاملي الوثائق بتحويل وثائق التأمين على الحياة إلى ملفاتتأمين مدى الحياةبوليصة التأمين.عادة ما يكون هناك حد زمني أو حد للسن ، ويجب على حامل الوثيقة اتخاذ هذا القرار خلال هذه النافذة الزمنية أو ضمن نطاق عمر معين.قد يكون المبلغ المؤمن عليه لوثائق التأمين على الحياة الكاملة التي تأتي من خلال الترقيات محدودة.
الفرق مع التأمين على الحياة بالكامل هو أنه طالما استمر المؤمن عليه في دفع الأقساط المطلوبة حتى تدخل الوثيقة حيز التنفيذ ، فإن عقد التأمين سيستمر.سيذهب جزء من قسط التأمين إلى حساب القيمة النقدية ويتراكم بمرور الوقت.
3. شراء جديد: قم بشراء تأمين جديد بالكامل على الحياة
يمكنك التقدم مباشرة للحصول على واحدة جديدةتأمين مدى الحياةمنتجات لتلبية أهدافك وميزانيتك الجديدة.عادة ما تحتاج إلى الخضوع لفحص طبي أو مقابلة هاتفية ، ولكن بمجرد الموافقة على الطلب ، طالما أنك تستمر في دفع الأقساط المطلوبة ، ستوفر شركة التأمين حماية مدى الحياة.
يحتوي التأمين على الحياة على وظيفة حساب "القيمة النقدية" ، حيث ينمو جزء "القيمة النقدية" ويتراكم بمرور الوقت ، ويصبح هذا المال صندوق ادخار يمكن استخدامه أثناء وجود المؤمن عليه على قيد الحياة.
4. هجين: يحمل كل من بوالص التأمين على الحياة لأجل وبوالص التأمين على الحياة بالكامل
التأمين على الحياة والتأمين الكامل على الحياة ، هذا ليس بالضرورة مسألة "اختر أحدهما".يمكنك شراء تأمين مدى الحياة لتحقيق هدف محدد ، مع الاحتفاظ بوثيقة تأمين كاملة على الحياة.مثل:
- التقدم بطلب للحصول على تأمين على الحياة لأجل يتناسب مع مبلغ ومدة قروض الإسكان أو الديون.
- تقدم بطلب للحصول على بوليصة تأمين على الحياة بالكامل وادفع مبلغًا إضافيًا مقابل حصتك وأطفالك بعد وفاتك.
- في حالة الصحة ، يمكن أن تستمر سياسات التأمين على الحياة بأكملها في تراكم القيمة النقدية.
5. التأمين الجماعي: التقدم بطلب للحصول على تأمين على الحياة من خلال أرباب العمل أو الشركات
التأمين على الحياة الذي يقدمه أرباب العمل أو الشركات ، ويشار إليه عادةً باسم "مجموعة التأمين". يعني حماية مجموعة متفق عليها من خلال بوليصة تأمين. وميزة هذا النوع من التأمين الجماعي أنه إذا كنت في حالة صحية سيئة ، فلا يزال لديك فرصة كبيرة للحماية بهذه الطريقة.
سيوفر العديد من أرباب العمل للموظفين تأمينًا أساسيًا على الحياة - عادةً ما تكون التغطية التأمينية هي راتب الموظف لمدة عام واحد.الحقيقة أن العديد من الموظفين لا يعرفون حتى أنهم اشتروا هذا التأمين ، لأن هذا هو سلوك صاحب العمل لحماية مصالحه الخاصة ، ولا يتم خصم قسط التأمين من راتبك.
يقوم أرباب العمل عادةً بإبلاغ الموظفين أنه يمكن للموظفين اختيار خصم جزء من أجورهم مباشرةً من أجورهم مقابل تأمين إضافي.
اقتراح آخر
تأمين الوفاة عند الحوادث: تأمين الوفاة الناتجة عن الحوادث
إذا تدهورت صحتك الجسدية ، فلن تتمكن من التقدم بطلب للحصول على تأمين مدى الحياة وتأمين كامل على الحياة.إذن ، التأمين ضد الوفاة بسبب الحوادث (تأمين الوفاة الناتجة عن الحوادث) هو خيار في هذه الحالة.التقدم بطلب للحصول على التأمين ضد الوفاة بسبب الحوادث لا يتطلب فحصًا جسديًا ، وعادة ما يكون قسط التأمين أرخص من التأمين على الحياة.
لن يتم دفع هذا النوع من التأمين إلا عند وقوع حادث يؤدي إلى وفاة الشخص المؤمن عليه.لن يتم دفع أي تعويض عن الوفيات الناجمة عن السرطان أو أمراض القلب ، وهذان السببان للوفاة هما أكثر أسباب الوفاة شيوعًا في المجتمع الأمريكي.
اقتراح مهم آخر حول الخيارات الخمسة المذكورة أعلاه هو أن معظم سياسات شركات التأمين توفر أنواعًا مختلفة منراكبللاختيار من بينها ، توفر بعض منتجات السياسةالرعاية على المدى الطويلالمساعدة.
مع مصاريف التقاعد والقضايا الصحيةتكاليف غير مباشرةمع الزيادة المستمرة في عدد المنتجات ، أصبحت منتجات السياسة التي توفر هذا النوع من مساعدة الرعاية طويلة الأجل أكثر شيوعًا.عندما لا يستخدم حامل الوثيقة هذه المزايا أو يستهلكها ، عادة ما يتم دفع الجزء المتبقي تلقائيًا إلى المستفيد.
أخيرًا ، إذا كان منتج بوليصة التأمين على الحياة الخاص بك على وشك الانتهاء ، فيمكنك أيضًا طلب تأمين مهني على الحياةمستشار مالي للتأمينبمساعدة التصميم الجديد للتخطيط والتأمين ، يمكننا مساعدتك في العثور على المنتجات التي يمكنها حماية نفسك وعائلتك حقًا.
