Размещено от 
Сколько денег мне нужно, чтобы подготовиться к пенсии?
Для большинства людей проблема возникает после более насущных проблем, таких как счета за еду, арендная плата, ипотека или студенческие кредиты.Но проблема может быть более сложной, чем вы думаете: ряд факторов предполагает, что наши предположения о старости не соответствуют реальности жизни на фиксированный доход.
(>>>Рекомендуемое чтение:Сколько я должен копить на пенсию в США?Что означает правило 4 для выхода на пенсию в 10 раз больше правила?)
ожидания слишком высоки
Проблема выхода на пенсию, с которой сталкиваются американцы, является тому примером.
Среди американских бэби-бумеровМенее половины имеют пенсионные накопления более 10 XNUMX долларов..Но подсчитано, что средняя пара тратит до 28 XNUMX долларов на здравоохранение после выхода на пенсию.Согласно отчету Merrill Lynch,Каждый пятый американец понятия не имеет, сколько денег ему понадобится для выхода на пенсию, и у большинства из них не хватает почти 20% сбережений.
Другой отчет отражает неправильные представления о выходе на пенсию.около2/3 бэби-бумеров в СШАверитьОни могут комфортно жить после выхода на пенсию, но чуть более трех третей из них считают, что у них достаточно сбережений.почти половина опрошенныхдумать, их уровень жизни после выхода на пенсию останется прежним.
然而,Эти данные отражают ситуацию, и восприятие людей различно, виновником является ряд неправильных представлений..
(>>>Рекомендуемое чтение:От кого зависит пенсия в Америке?Действительно ли возможно полагаться на государственную пенсию по социальному обеспечению при выходе на пенсию?)
«Знал бы лучше»
Одна из причин, по которой мы не откладываем достаточно, чтобы выйти на пенсию, заключается в следующем: когда мы становимся старше,наша способность зарабатывать деньгинепонимание.В США женщины обычно достигают пика своей способности зарабатывать в возрасте 39 лет, в то время как заработная плата мужчин продолжает расти после 40 лет.
Хотя небольшое повышение заработной платы все еще возможно в ближайшие годы, темпы инфляции и изменения в образе жизни (которые увеличивают уровень нашего потребления, поскольку мы получаем дополнительный доход) постепенно компенсируют небольшое повышение заработной платы.
Дополнительный доход означает, что досуг и развлечения также становятся дороже, а темпы инфляции идут рука об руку с медленными изменениями образа жизни, которые опасны для пенсионеров. (Кредит: Unsplash)
Опыт подсказывает людям,Откладывайте 15% своего годового дохода на пенсию.Но половина американцев не откладывает так много, а некоторые вообще не откладывают.
Сложные проценты облегчают получение более высоких доходов, если мы начнем откладывать рано — даже если мы отложим больше позже, если начнем поздно.Американская корпорация финансовых услугСеверо-западная взаимность(Северо-западный взаимный), опрос показал, что1/3 бэби-бумеровДепозит $2.5, или менее.
За пределами Соединенных Штатов другие страны могут иметь более крупные сбережения, но все равно могут столкнуться с непредвиденными проблемами.
Немцы, например, в целом более осторожны в отношении сбережений: они поддерживают пенсионеров, заставляя своих работающих граждан вносить вклад в государственный план сбережений.Но стареющее общество оказало определенное влияние: пенсионный возраст продолжает отодвигаться, и большинству немцев по-прежнему необходимо откладывать в четыре раза больше своего годового дохода, чтобы обеспечить себе комфортную пенсию.
Усугубляет проблему то, что большинство людей откладывают деньги вместо того, чтобы инвестировать, и не могут извлечь выгоду из фондового рынка..Очень немногие люди думают, что у них достаточно денег, чтобы вложить их в рынок, или что экономить деньги безопаснее, чем инвестировать.
Очень немногие люди думают, что у них достаточно денег, чтобы вложить их в рынок, или что экономить деньги безопаснее, чем инвестировать (Фото: Unsplash)
Питер Чедборн, директор финансовой консалтинговой компании Plan Money в Великобритании, сказал:Неправильный способ сбережений для большинства людей связан с недостатком финансового образования.Например, у него много клиентов, которые не знают, что им нужно больше денег, чтобы получать такой же доход на пенсии.
«Всякий раз, когда люди узнают об этом, они говорят: «Если бы кто-то объяснил мне это 10 или 20 лет назад, я бы был предупрежден и принял другое решение».Сейчас я на пенсии, уже поздно что-то делать.』」
(>>>Рекомендуемое чтение:Сколько основных финансовых этапов в нашей жизни?Послушайте, что говорит специалист по финансовому планированию )
"Никогда непредвиденные обстоятельства"
В Великобритании, хотя установленный законом пенсионный возраст составляет 65 лет, люди в возрасте 55 лет и старше могут снять свою пенсию единовременно и потратить или инвестировать ее по своему усмотрению.
Эксперты говорят, что многие люди упускают возможность, когда снимают деньги в первый раз: большинство из них, как правило, принимают форму наличных или банковского депозита, который можно быстро снять.Мало кто вкладывает деньгипенсияНапример, долгосрочные инвестиции, которые могут приумножить средства.
Британское правительство должно управлять общественностьюпенсияучреждение, пытается убедить пенсионеров разумно распоряжаться своими деньгами, а не хранить кучу денег дома на черный день или прятать ее под матрасом.Даже самые разумные инвестиции могут компенсировать инфляцию примерно на 4% в год.
ноМногие решения, которые принимают пенсионеры, продиктованы страхом, — сказала Тереза Фриц, политический менеджер Money Advice Service.
Она объяснила: "Некоторые люди забирают свои деньги, потому что не верят в пенсионную индустрию..Они опасаются, что если они не выведут их сейчас, то через несколько лет денег не будет.Это не потому, что инвестиции потерпели неудачу, это может быть изменение политики или пенсионная компания, которая обанкротилась, что помешало им получить деньги. "
«Они относятся к своим пенсионным сбережениям как к непредвиденной находке. Это опасная идея, потому что пенсии — это не неожиданность. Они предназначены для того, чтобы прожить всю старость».
Wealth Advisory Services считает, чтоБольшинство пенсионеров часто недооценивают продолжительность своего выхода на пенсию。僅僅規劃20年的退休期可能意味著最後會花光所有錢——特別是65歲的男性和女性都有50%的機會分別活到87歲和90歲。
Что еще хуже, из-за высокогорасходы на уход в конце жизни,Расходы могут быть выше для многих в более позднем возрасте.«Люди не ценят ожидаемую продолжительность жизни. Если нам нужны услуги по уходу, это, вероятно, не менее шести месяцев», — сказал Чедберн из Plan Wealth.
спроси у того кто знает
Экономить не становится легче, даже когда вы становитесь старше и ваша зарплата растет.Большие расходы с возрастом могут отклонить ваши пенсионные цели от первоначального плана.Финансовые решения будут более решающими по мере приближения выхода на пенсию.
В то время как расходы на здравоохранение при выходе на пенсию могут достигать 25 10 долларов на человека, менее половины бэби-бумеров в США имеют пенсионный фонд более XNUMX XNUMX долларов (Фото: unsplash)
«У вас есть такие сбережения, чтобы принимать решения, и если вы примете неправильное решение, никто не может гарантировать, что вы будете жить на государственную пенсию всю оставшуюся жизнь».
Люди знают, как экономить и составлять бюджет с фиксированным доходом, но немногие знают, как инвестировать с умом, и большинство начинают инвестировать поздно.
"В истории был спад в индустрии финансовых консультаций, - сказал Чедберн. - Люди спрашивали консультантов по богатству, мне нужно откладывать на пенсию, и консультанты говорили им откладывать как можно больше на мою пенсию. Но это только половина". работа."
Во времена экономической нестабильности,Лучшие пенсионные планы — это тщательная подготовка и реалистичные ожидания..Как только вы узнаете, как охватить основы, вы сможете решить, когда имеет смысл планировать длительную поездку или отдыхать.Чедберн дает следующий совет:
«Я советую людям разделить свои потребности в расходах на две категории: одна — это основные расходы на проживание, которые должны оплачиваться фиксированным доходом, а после того, как первая категория гарантирована, можно рассмотреть вторую категорию — расходы на отдых и развлечения: как часто ли вы хотите поесть вне дома, сколько автомобилей вы хотите иметь и как часто вы хотите ездить в отпуск.Это может быть подкреплено переменным доходом, потому что, исключая инфляцию, ваши пенсионные расходы становятся относительно фиксированными».
Тем, кто сталкивается с недостаточным доходом на пенсии, приходится принимать более трудные решения.В большинстве случаев это означает сокращение их домов или корректировку их жизненных ожиданий.
По словам Фрица, самое разумное решение — обратиться за финансовой помощью на раннем этапе и часто консультироваться.
«Когда у вас проблемы со здоровьем, вы без колебаний обращаетесь к врачу. На самом деле, когда у вас проблемы с финансовым здоровьем, вам также нужно обратиться за помощью».
(>>>Рекомендуемое чтение: Гаджеты｜Смарт-калькулятор личной пенсии США, сколько я должен откладывать каждый месяц?)
(Полный текст этой статьи взят с британской станции BBC Capital, нажмите здесь.посетить оригинал)
