Размещено от найтиГарантия чистой прибыли и стабильный ростМожно сказать, что это основная цель каждой китайской семьи в управлении семейными финансами или распределении активов.а также ИУЛ Индексная политикаЭтот продукт, поддерживаемый среднегодовой нормой доходности экономического индекса S&P90 в США на уровне 500% за последние 9.8 лет, помогает обеспечить гарантированную чистую прибыль.После 1997 года он постепенно стал выбором для управления финансами среднего бизнеса. и состоятельные семьи в Соединенных Штатах.
Но в реальном процессе эксплуатации Соединенные ШтатыСтрахование жизниСеть гидов ©️маклерОдна из самых распространенных проблем: «Это звучит слишком хорошо? Слишком хорошо, чтобы быть правдой?Можете ли вы объяснить подробно,ИУЛПочему продукт может достичь 0% гарантии?Почему он не может идти в ногу со взлетами и падениями?Как именно работают процентные дивиденды страхователям? "
insurGuru©️Страховой институтЭта колонка ответит на эти вопросы страхователей, проанализировав инвестиционные стратегии страховых компаний.
Что такое продукт IUL?
ИУЛ, это аббревиатура Indexed Universal Life, называемая по-китайскиИндексированное страхование жизни. IUL гарантируется на всю жизньСтрахование жизниОдин из них.
ИУЛ Основная функция заключается в обеспечении функции гарантированной минимальной денежной стоимости не менее 0% в год, когда рынок падает.
Преимущество, которое дает нам эта функция, заключается в том, что, когда рынок растет, наш страховой счет получает выгоду от роста, а когда рынок падает, наш страховой счет IUL не несет риска потерь.
>>>Рекомендуемая литература: Узнайте больше о том, что такое индексированная политика IUL?
Как IUL управляет нашими премиями
Давайте сначала разберемся, как страховые компании управляют нашими премиями и инвестируют их, как показано ниже:
Как видно из приведенного выше рисунка, 95%-99% премий используются для портфелей активов с фиксированным доходом, таких как почти безрисковые облигации.Именно потому, что более 95% инвестиций используется в почти безрисковые высококачественные активы с фиксированным доходом, страховые компании могут поддерживать уровни A, A+, Aa и выше.Кредитный рейтинг.
Отсюда мы, как страхователи, также можем почерпнуть небольшой опыт в оценке рисков полиса: не важно, будут ли слова продавца обманом, но наблюдая за портфелем активов страховой компании, осуществляющей андеррайтинг, мы можем предварительно судить об уровне риска страховой компании – если более половины портфеля страховой компании приходится на акции, значит, нам нужно переосмыслить.
Куда идут остальные 1-5% страховых взносов?Хеджирование сделок или высокорискованные инвестиции.
Далее идетИУЛОн может обеспечить основную часть гарантийной функции: когда эта крошечная часть нашей страховой премии вкладывается в эту часть инвестиционной стратегии, мы можем только надеяться, что она не будет потеряна.Если рынок в том году был не очень хорошим и эта инвестиционная стратегия потеряла деньги, то у нас все еще остается более 95% наших премий в безопасных среднесрочных и долгосрочных облигациях, а норма доходности составляет около 4%-4.5%.
Если рынок хороший, доход нашего счета денежной стоимости полиса составляет 95%-99% от гарантированного дохода по облигациям, плюс 1%-5% от стратегии хеджирования или дохода от инвестиций с высоким риском, формируя годовой продукт IUL различных страховые компании.предельный доход(Кепка).
如果市场不好，虽然1%-5%的对冲策略或高风险投资部分打了水漂，但是95%-99%的部分是有稳定的收益，收益部分足够弥补1%-5%的部分。
这 就是ИУЛПринцип, почему продукты могут обеспечить гарантированную прибыль, когда рынок не в порядке, — подавляющее большинство денег размещается в высококачественных активах с фиксированным доходом, страховые компании лучше всех знают, что такое «страховка»».
Конкретный гипотетический пример
Теперь InsurGuru©️ Insurance Academy должна представить реальную презентацию премий IUL, которая используется только для демонстрации распределения премий IUL.
Предположим, наш мистер Джефф берет 100 долларов в качестве премии и вносит их на страховой счет, открытый страховой компанией.
Страховая компания взяла из них 96 долларов и вложила их в пул инвестиций с фиксированным доходом.Эта часть денег будет приносить стабильный доход в размере около 4.5%.
Такой способ управления финансами гарантирует, что 96 долларов вырастут до 100 долларов за год.Это формыИУЛ Минимальная гарантийная емкость денежного счета.Что бы ни происходило в течение года, мы по крайней мере можем быть уверены, что 96 долларов вернут 100 долларов вместе с основной суммой и процентами.
В это время страховая компания взяла еще 4 доллара и сделала это.операция хеджирования.
Например, страховая компания может купить колл-опцион на американский S&P 500.Если экономика США чувствует себя хорошо и S&P 500 вырос в течение года, это нормально, и страховые компании зарабатывают на этой части сделки.
Если индекс S&P 500 упадет в течение года, то эта часть потеряет деньги, а стоп-лосс гарантирован 0%.Денежная стоимость на нашем страховом счете не будет потеряна, потому что индекс S&P 500 упал в этом году.
S&P 500 может вырасти на 30% за год, но поскольку наша доля вложений составляет всего 4 доллара, нашапредельный доход(Кепка) может быть только 10%.
这 就是Почему продукты IUL могут обещать страхователям нулевую гарантию и почему они могут идти в ногу со взлетами и падениями?Принцип.
(Рекомендуемое чтение: 2019/12 Каковы рекомендуемые варианты дизайна для индексного страхования США?)
Новая эра, новые продукты, новые функции
Поняв суть полисов, основанных на индексах IUL, страхователи, уверенные в своей способности инвестировать, могут сказать: «Ничего, если я хочу хеджировать 10 долларов вместо 5 долларов?Если я думаю, что через 2 года следующий рынок пойдет вверх, я хочу 20%предельный доход(Кепка),Да или нет? "
Или сказать "кромеограниченный доходКроме того, я хочу больше дивидендов от политики, не так ли?
Ответ: да.
美国Страхование жизниGuide.com ©️ лидирует в сообщении новости о том, что новый CSO будет запущен во всей отрасли в 2020 году в китайском сообществе.В то же время, с обновлением правил AG49, стоимость страхования IUL продукты откроют новые функции и войдут в новое конкурентное поле.С наступлением 2020 года конкуренция среди страховых компаний также войдет в более острую и профессиональную стадию.
美国Страхование жизниВ следующем столбце оценочная группа Guide.com©️ сравнит и проанализирует первых пользователей, использующих новую форму CSO.ИУЛВозможность дивидендов от полиса между брендами полиса индексного типа, возможность корректировать максимальную стоимость и возможность увеличивать доход от полиса.
