Что такое переменная рента?Преимущества и недостатки и применимые группы (версия 2023 г.)

Введение в аннуитетное страхование ценных бумаг

Аннуитетное страхование ценных бумаг,Английский называется Переменная рента, китайский также переводится как"переменная рента", "переменная рента".

Поскольку большинство инвестиционных объектов представляют собой взаимные фонды, аннуитетное страхование ценных бумаг США, также часто называемое «фонд аннуитета»,«Фонд страхования».

Первое в истории аннуитетное страхование ценных бумаг появилось в 1952 году и было основано Пенсионным фондовым фондом Американского колледжа (CREF), рыночная история которого насчитывает 70 лет.

Аннуитетное страхование ценных бумаг широко используется в личных пенсионных накоплениях и управлении активами, управлении рисками активов, налоговом планировании, наследовании имущества и других областях.По состоянию на 2021 год под управлением аннуитетов по ценным бумагам находятся активы на сумму более 2 триллионов долларов.Аннуитетное страхование ценных бумагСтраховые виды, а также эксклюзивные для всех Соединенных ШтатовАннуитетный рынок1/3 и более.

Переменный аннуитет, что такое аннуитетное страхование ценных бумаг США?

Аннуитетное страхование ценных бумаг в США представляет собой договор, подписанный страхователем (т.е. инвестором) и страховой компанией.

Этот договор помог нам открыть счет управления капиталом в страховой компании.Мы вносим основную сумму на счет, а затем переводим основную сумму на соответствующий субсчет.В соответствии с рыночными показателями субсчета мы получаем соответствующий доход.

Субсчет обычно представляет собой взаимный фонд, фонд денежного рынка, фонд облигаций или фонд с фиксированным доходом.

"главный"И"возвращаться"два фактора, которые влияют на стоимость аннуитетного счета безопасности.

• Основная сумма, которую мы выплачиваем на аннуитетный счет.
• Возврат — это доход, который наш аннуитетный счет приносит этому основному долгу в течение определенного периода времени.

доходы от аннуитетных счетов ценных бумаг,На основе эффективности нашего выбранного портфеля субаккаунтов.

Аннуитетные счета по ценным бумагам, выпущенные разными страховыми компаниями, имеют разные льготы по управлению капиталом и страховые выплаты, но в целом все аннуитетные счета по ценным бумагам обычно имеют четыре общих преимущества (обсужденных в конце статьи).

Аннуитет безопасностиКак работает страховка?

Операция аннуитетного страхования ценных бумаг (Variable Annuity) делится на два этапа:Стадия накопления И Стадия сбора.

TheLifeTank.com / Двухэтапная демонстрация гарантийных рент

Фаза накопления аннуитетного счета

В левой части рисунка выше показана стадия накопления активов счета.Мы вносим основную сумму на аннуитетный счет, а затем инвестируем ее в серию субсчетов — обычно это взаимные фонды — со временем накапливая основную сумму и возвращая прирост стоимости активов.

Например:  Мы подали заявку на открытие счета аннуитетного страхования ценных бумаг с единовременным депозитом в размере 10 XNUMX долларов США.

Мы выбираем 50% основной суммы (50,000 50 долларов США) для размещения на субсчете фонда облигаций, а остальные 50,000% основной суммы (XNUMX XNUMX долларов США) для размещения на субсчете фонда акций.

Год спустя фонд акций вырос на 10%, а фонд облигаций вырос на 5%.

В конце года наш аннуитетный счет по ценным бумагам имеет общие активы в размере 107,500 55,000 долларов США (остаток субсчета фонда акций в размере 52,500 XNUMX долларов США + баланс субсчета фонда облигаций в размере XNUMX XNUMX долларов США) за вычетом затрат и сборов.

Получение стадии аннуитетного счета

В правой части рисунка выше показан этап снятия аннуитетного счета.На картинке выше вершина кривой — это момент, когда мы решаем начать снимать средства с нашего аннуитетного счета.

С этого момента страховая компания начинает регулярно выплачивать нам деньги.Мы можем получать его ежегодно, раз в полгода, ежеквартально или ежемесячно.В то же время мы также должны решить, как долго мы хотим, чтобы страховая компания платила.

Мы можем выбрать «пожизненное снятие», и страховая компания будет платить, пока мы не умрем.Мы также можем выбрать 10-летний или 20-летний цикл сбора.Чем короче период сбора, тем обычно выше разовый доход.

Стоит ли покупать страховые аннуитеты?Аннуитетное страхование ценных бумагПреимущества

Согласно представлению официального сайта государственного инвестора США, рента с ценными бумагами имеет ряд преимуществ:

1. Предоставьте несколько страховых обязательств инвесторам  Например, если мы трагически погибнем в период инвестирования или до того, как заберем деньги с аннуитетного счета, большинство договоров аннуитетного страхования гарантируют выплату по смерти вашему бенефициару (например, супруге, детям) золотом.Кроме того, некоторые контракты предусматривают дополнительные страховые обязательства, такие как обязательство гарантировать основную сумму по истечении многих лет или сумму, которая может быть снята досрочно каждый год.

2. Инвестиции пользуются отсрочкой налогообложения  отложенный налогОтложенный налог,Это налоговый стимул.Инвестиционный доход (прирост капитала) на аннуитетном счете страхователя не облагается соответствующими налогами.При этом нет необходимости платить налог при продаже, покупке фондов, ETF, индексов и других инвестиционных продуктов на аннуитетном счете, конвертации инвестиционных продуктов.Вы не будете получать налоговые счета каждый год в течение налогового сезона, что является одним из самых больших отличительных преимуществ от инвесторов, которые инвестируют в собственное финансовое управление.

3. Регулярно получайте средства  Как и в других видах аннуитетного страхования, страхователи аннуитетов по ценным бумагам могут получать средства со своих счетов на регулярной основе: ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.Страхователь может выбрать получение на 10 лет, 20 лет или пожизненно.Эта функция является самой большой особенностью аннуитетного страхования, которое используется для управления риском долголетия, когда «люди живы, но у них нет денег».

4. Без ограничений по доходу и капиталу  В отличие от IRA, аннуитеты по ценным бумагам не имеют ограничений по доходу, ограничений на открытие счета и годового лимита капитала в размере 5,000/6,000 долларов США.Страхователи могут внести любую сумму средств за один раз.

Аннуитетное страхование ценных бумагНедостатки

1. Относительно повышенный риск  Хотя он имеет более высокий потенциальный доход, риск аннуитетного страхования с обеспечением выше, чем риск аннуитетного страхования с фиксированным доходом, и существует вероятность потери основной суммы.

2. Дополнительные сборы за управление инвестициями  Поскольку аннуитетное страхование ценных бумаг является продуктом инвестиционного уровня, существуют дополнительные сборы за управление инвестициями.

3. Есть штраф за досрочное снятие    Если деньги вдруг понадобятся срочно и их нужно снять с аннуитетного счета, нам грозит штраф(Что такое штраф за сдачу).Кроме того, за любое досрочное снятие средств со счетов до достижения возраста 59 лет взимается федеральный штраф в размере 10 процентов.

аннуитетное страхование ценных бумагПрименимые группы

Аннуитетное страхование ценных бумаг принимает непосредственное участие на рынке ценных бумаг, обеспечивая высокий потенциал заработка.В сочетании с 4 основными преимуществами, описанными в статье, аннуитетное страхование ценных бумаг широко используется отдельными лицами и семьями.Для семейного финансового управления, управления активами и семейных пенсионных пенсий.

В основном,Аннуитетное страхование ценных бумагбольше подходит дляСтремитесь к более высокому потенциалу заработка, намерены осуществлять среднесрочное и долгосрочное финансовое планированиегруппа. (Конец полного текста)

(>>>Рекомендуемое чтение:Оценка｜Индексная рента и фондовая рента, какая рента вам больше подходит?)

приложение:
* «Переменные аннуитеты», https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/investment-products/insurance-products/variable-annuities.

*Отказ от ответственности: *Конкретные операции и эффективность различных продуктов с переменным аннуитетом определяются политиками и дополнительными условиями различных брендов страхования жизни.Эта статья предназначена только для образовательных целей и не является советом по страхованию или инвестициям.