Размещено от Вокруг аннуитетов существует множество заблуждений.
Слишком много категорий продуктов, различия между «традиционными» и «современными» аннуитетами и отсталое рыночное образование — вот три основных фактора, порождающих эти недопонимания.
Миф 1. «Все аннуитеты одинаковы»
Аннуитеты имеют много общих черт, но к каждому типу аннуитетов применяются свои собственные правила.
Первоначальный аннуитет представляет собой единовременный платеж или рассрочку страховой компании. Взамен страховая компания обещает предоставлять страхователю ежемесячный или годовой доход на регулярной основе в будущем, делая упор на «доход».
Современные аннуитеты не только наследуют эти основные функции, но и самостоятельно развивают функцию «накопления и роста денежной стоимости» и делают упор на «управление финансами».
Таким образом, для инвесторов все аннуитеты на рынке в основном выполняют две основные функции.
Нам необходимо определиться, какой продукт аннуитетного страхования выбрать исходя из возраста и финансовых целей.
(>>> Рекомендуемое чтение:Сравнение типов американского аннуитетного страхования, цен, преимуществ и недостатков )
Миф 2. «Мне придется подождать, пока мне исполнится 60, прежде чем я смогу получить деньги».
Большинство современных счетов аннуитетного страхования позволяют держателям полисов бесплатно снимать деньги со счета без каких-либо комиссий, таких как штрафы за сдачу.2 .
Доходные аннуитеты являются особым случаем и могут быть приобретены в любом возрасте. Страхователь вносит премию в этот вид продукта, а затем сразу же начинает получать пожизненный доход от страховой компании.
Некоторые аннуитетные контракты предусматривают штрафной период.После этого периода вся сумма аннуитетного счета может быть снята без каких-либо затрат.
В течение срока действия договора вы можете столкнуться с комиссиями и штрафами за досрочное снятие средств со счета, поэтому перед снятием средств вам необходимо проконсультироваться и получить подтверждение у страхового финансового консультанта.
Миф 3. «Аннуитеты имеют высокие скрытые комиссии»
Фактически, многие аннуитеты не имеют комиссий за управление или ежегодных сборов.
У этого есть плюсы и минусы. Преимущество заключается в том, что продукт имеет сильную конкурентоспособность на рынке; «недостаток» заключается в том, что лишь немногие учреждения или брокерские компании готовы активно продавать эти аннуитеты.
Сегодня, когда я писал статью, пользователь из Калифорнии пожаловался мне, что не может найти место, где можно приобрести желаемый аннуитетный продукт, а финансовые учреждения рядом с его домом в основном рекомендовали ему другие финансовые продукты.
Некоторые аннуитетные продукты взимают разные комиссии в зависимости от дополнительных льгот (участников). Например, некоторые продукты финансового аннуитетного страхования могут содержать дополнительные положения о снятии гарантированного пожизненного дохода. При активации этого положения в будущем будет взиматься плата.
Недоразумение 4. Что мне делать, если мой аннуитет неожиданно прекращается после того, как я начал получать деньги?
При оформлении договора аннуитетной подписки вы можете указать бенефициара.Если вы умрете до того, как начнете получать деньги, страховая компания выплатит иск бенефициару.
Начиная получать деньги, мы должны выбрать вариант аннуитетного дохода и указатьБенефициар.
Если вы выберете вариант аннуитетного дохода «10», «15» или «20» и начнете получать пенсионное пособие, то если вы умрете на полпути, бенефициар продолжит получать аннуитетный доход до истечения срока действия договора о доходах.
Если вы выберете вариант аннуитетного дохода «пожизненная оплата», это ставка со страховой компанией. Если вы умрете на полпути, страховая компания перестанет платить; если мы проживем очень долгую жизнь, страховая компания будет продолжать платить, пока мы умереть.
Вариант дохода «с пожизненной оплатой» — это лишь один из многих вариантов дохода, доступных в аннуитетном договоре, но он является наиболее распространенным.
(>>> Рекомендуемое чтение:Кто является бенефициаром страховки? Какая польза?)
Миф 5. «Аннуитеты — для пожилых людей»
Еще одним большим преимуществом аннуитетов является отсутствие налога на ежегодное повышение стоимости, поэтому они могут быть инструментом накопления капитала и потока доходов, который максимизирует временные преимущества.
Молодые люди имеют значительное преимущество во времени и возрасте и могут использовать аннуитетные счета в качестве канала отсрочки налогообложения, чтобы откладывать деньги на будущее и максимально использовать характеристики этого финансового канала.
Люди среднего возраста в возрасте от 45 до 55 лет, несмотря на кратковременную рыночную процентную ставку в прошлом месяце, могут зафиксировать аннуитетный доход на срок до 10 лет с гарантированной доходностью 10% в год, устанавливая новый максимум в недавняя процентная ставка аннуитетного финансирования.
(>>>Связанное чтение:Как мне перевести свой 401k, если я уволюсь с работы и поменяю работу? ｜4 способа борьбы со старыми пенсионными счетами компаний и сравнение их преимуществ и недостатков)
Миф 6. «Аннуитетные налоги — это хлопотно»
Средства на аннуитетном финансовом счете растут за счет отсрочки налогообложения. Проще говоря, в период накопления нам не приходится иметь дело с тривиальными вопросами годовой прибыли и прироста капитала.
В то же время этот подход предлагает больший потенциал для роста пенсионных доходов.
Сравнивая IRA и пенсионные счета 401(k), хотя они также предлагают отсрочку уплаты налогов, на них распространяются ежегодные ограничения IRS, громоздкие обновления правил, а сумма денег, которую можно внести, невелика.
Аннуитетные счета не имеют лимитов премий IRS и представляют собой долгосрочные продукты с отсрочкой налогообложения.
Если вы не принимаете убытки, не хотите каждый год получать форму налога на инвестиции и финансовое управление 1099 и не любите хлопот и сложностей, счет аннуитетного страхования — хороший выбор.
(>>> Рекомендуемое чтение:Колонка | Как использовать IRA и 401k для покупки пенсионного аннуитета? Полный анализ стратегий без штрафов)
Сводка по столбцу
«Шесть заблуждений относительно аннуитетов» раскрывает распространенные заблуждения, связанные с аннуитетами. Это недоразумение вызвано различиями между современными аннуитетами и традиционными аннуитетами, а также полным отставанием рыночного образования.
Я объясняю, как аннуитеты могут предлагать функции, которые обычно не встречаются в других финансовых возможностях, такие как отсрочка уплаты налогов, гарантированный пенсионный доход и защита в случае смерти, от разнообразия типов аннуитетов до гибкости вариантов вывода средств, структуры комиссий и налоговых преимуществ. Претензии.
Аннуитеты являются мощным финансовым выходом и инструментом пенсионного планирования. В 2024 году выяснение того, что является фактами, а что мифами, поможет нам определить подходящие для нас инструменты и лучше планировать и обеспечивать финансовую безопасность в будущем. (Полный текст заканчивается)
1Снятие средств до достижения возраста 59 1/2 влечет за собой штраф IRS.
2 Отказ от полиса в течение периода штрафа за сдачу повлечет за собой штраф за сдачу и приведет к потере части основной суммы долга. Суммы штрафа за сдачу зависят от штата и аннуитетного продукта.
3 Согласно действующему законодательству, аннуитеты пользуются льготами по отложенному налогу. Процентные ставки аннуитета колеблются в зависимости от рынка, и процентные ставки, указанные в статье, не гарантируются. Аннуитеты не обязаны быть отсроченными по налогу на счете квалифицированного плана. Аннуитеты могут облагаться налогом на этапе получения дохода или вывода средств. При подаче заявки на аннуитетный счет, пожалуйста, обсудите и пообщайтесь со специалистами, имеющими профессиональные знания.
