posté par Trouver unRésultat net, croissance régulièreOn peut dire que le produit est l’objectif principal de la gestion financière ou de l’allocation d’actifs de chaque famille chinoise.et IUL Politique exponentielleLe produit, soutenu par le taux de rendement annualisé moyen de 90% de l'indice de la girouette S & P500 aux États-Unis au cours des 9.8 dernières années, contribue à fournir une fonction plancher garantie. Après 1997, il est progressivement devenu un choix pour la valeur nette moyenne et élevée familles aux États-Unis.
Mais dans le processus opérationnel réel, les États-UnisAssurance vieRéseau Guide © ️courtierL'un des problèmes les plus fréquemment rencontrés est: "Cela vous semble-t-il trop beau? Trop beau pour être vrai?Peut élaborer,IULPourquoi le produit peut-il obtenir une garantie de 0%?Pourquoi pouvez-vous suivre la montée mais pas la chute?Comment fonctionne ses dividendes rémunérés aux assurés? "
insurGuru © ️Collège d'assuranceCette rubrique répondra à ces questions des assurés en analysant les stratégies d'investissement des compagnies d'assurance.
Que sont les produits IUL?
IUL, Est l'abréviation de Vie Universelle Indexée, appelée en chinoisAssurance vie exponentielle. IUL est garanti à vieAssurance vieL'un d'eux.
IUL Sa principale caractéristique est qu'elle offre une valeur de rachat minimale garantie d'au moins 0% les années où le marché est en baisse.
L'avantage de cette fonction est que lorsque le marché augmente, notre compte de police bénéficie des avantages induits par la hausse, et lorsque le marché baisse, notre compte de police IUL ne présente aucun risque de perte.
>>>Lecture recommandée: En savoir plus sur ce qu'est une politique d'index IUL?
Comment IUL gère nos primes
Voyons d'abord comment les compagnies d'assurance gèrent et investissent nos primes, comme le montre la figure ci-dessous:
Comme le montre la figure ci-dessus, 95% -99% des primes sont utilisées pour les portefeuilles d'actifs à revenu fixe, tels que les obligations qui sont presque sans risque.C'est précisément parce que plus de 95% de l'investissement est utilisé pour des actifs à revenu fixe de haute qualité presque sans risque, les compagnies d'assurance peuvent également maintenir A, A +, Aa ou plus.Notation de crédit.
De là, en tant que preneur d'assurance, nous pouvons également apprendre un peu d'expérience dans l'évaluation du risque d'une police d'assurance: que les paroles du vendeur soient trop chargées ou non, mais en observant le portefeuille d'actifs de la société d'assurance souscription, nous pouvons juger au préalable le risque. niveau d'une compagnie d'assurance - si plus de la moitié du portefeuille d'actifs d'une compagnie d'assurance est constituée d'actions, nous devons donc repenser.
Où vont les autres primes de 1% à 5%?Opérations de couverture ou investissements à haut risque.
Vient ensuiteIULElle peut constituer le cœur de la fonction de garantie: lorsque cette toute petite partie de nos primes d'assurance est investie dans cette partie de la stratégie d'investissement, nous ne pouvons qu'espérer qu'elle ne sera pas perdue.Si les conditions de marché étaient mauvaises cette année-là et que cette stratégie d'investissement était à perte, alors nous avons encore plus de 95% des primes en obligations sûres à moyen et long terme, et le taux de rendement est d'environ 4% -4.5%.
Si le marché est bon, le revenu de notre compte de valeur de rachat de police est de 95% à 99% du revenu obligataire garanti, plus 1% -5% de la stratégie de couverture ou du revenu de placement à haut risque, formant les produits IUL annuels de différentes compagnies d'assurance.Revenu plafond(Casquettes).
如果市场不好，虽然1%-5%的对冲策略或高风险投资部分打了水漂，但是95%-99%的部分是有稳定的收益，收益部分足够弥补1%-5%的部分。
这 就是IULLe principe de la raison pour laquelle le produit peut fournir une protection inférieure garantie lorsque le marché n'est pas bon - la grande majorité de l'argent est placé dans des actifs à revenu fixe de haute qualité, les compagnies d'assurance savent mieux que quiconque quelle est la plus «assurance» ».
Analyse de cas d'hypothèses spécifiques
Désormais, insurGuru © ️ Insurance Academy présentera une vitrine de prime IUL réelle, qui n'est utilisée que pour afficher la répartition des primes IUL.
Supposons que notre M. Jeff verse 100 $ à titre de prime et le dépose dans un compte de police d'assurance ouvert par une compagnie d'assurance.
La compagnie d'assurance en a prélevé 96 $ et l'a mise dans le fonds commun de placement à revenu fixe, cette partie de l'argent générant de manière stable environ 4.5% des revenus.
Ce type de gestion financière garantira que les 96 $ reviendront à 100 $ en un an.Cela a forméIUL La possibilité de garantir le fond du compte de valeur en espèces.Peu importe ce qui se passe cette année, nous pouvons au moins être sûrs que ces 96 $ peuvent rapporter 100 $ même avec le capital et les bénéfices.
À ce moment-là, la compagnie d'assurance a pris 4 $ de plus et l'a faitOpération de couverture.
Par exemple, l'option d'achat US S & P500 qu'une compagnie d'assurance peut acheter.Si l'économie américaine est bonne et que l'indice S & P500 a augmenté en un an, c'est bien, et cette partie des transactions de la compagnie d'assurance rapportera de l'argent.
Si l'indice S & P500 baisse dans un an, alors cette partie sera une perte, avec un stop loss garanti à 0%.La valeur de rachat de notre compte de police ne sera pas perdue car l'indice S & P500 a chuté cette année.
L'indice S & P500 peut augmenter de 30% en un an, mais comme notre part d'investissement n'est que de 4 $, notreRevenu plafond(Casquettes) Ne peut être que de 10%.
这 就是Pourquoi les produits IUL peuvent-ils promettre une garantie de 0% aux assurés et pourquoi ils peuvent suivre la hausse mais pas la baisseLe principe.
(Lecture recommandée: 2019/12 Quelles sont les options de conception recommandées pour l'assurance indicielle américaine?)
Nouvelle ère, nouveaux produits, nouvelles fonctionnalités
Après avoir compris le principe de la police d'assurance indicielle IUL, les assurés qui ont confiance en leurs capacités d'auto-investissement peuvent dire: "Si je veux prendre 10 $ au lieu de 5 $ pour faire des opérations de couverture, est-ce possible?Si je pense qu'après 2 ans, le prochain marché augmentera d'une grosse vague, je veux 20%Revenu plafond(Casquettes),Oui ou non? "
Ou dites "saufRevenu plafonnéDe plus, je veux plus de dividendes sur les politiques, n'est-ce pas? »
La réponse est oui.
美国Assurance vieGuide.com © ️ est le premier à rapporter dans la communauté chinoise la nouvelle que le nouveau CSO sera lancé dans toute l'industrie en 2020. Parallèlement, avec la mise à jour de la réglementation AG49, les produits d'assurance IUL sont réajustés les coûts ouvriront de nouvelles fonctions et entreront dans un nouveau domaine concurrentiel.Avec l'avènement de 2020, la concurrence entre les produits des compagnies d'assurance entrera également dans une phase plus intense et professionnelle.
美国Assurance vieL'équipe d'évaluation de Guide.com © ️ comparera et analysera ceux qui sont les premiers à utiliser le nouveau formulaire CSO dans la colonne suivante.IULLa capacité de verser des dividendes, d'ajuster la valeur du plafond et la capacité d'amplifier le revenu de la police d'assurance parmi les marques de polices de type indice.
