Dois-je trouver un courtier en assurance-vie avant de demander une police d'assurance?Que fait le courtier?Quelle est la relation avec les compagnies d'assurance et les agents d'assurance?
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Lorsque vous êtes prêt à souscrire une assurance-vie, veuillez demander l'aide d'un professionnel titulaire d'une licence d'assurance-vie aux États-Unis.Parmi les rôles les plus courants,C'est un courtier d'assurance-vie.
Licences d'assurance-vie délivrées par les bureaux d'assurance de chaque gouvernement d'État aux États-Unis,Est l'exigence la plus fondamentale de la profession.Avant de choisir un produit d'assurance financière, assurez-vous que l'autre partie dispose d'unLicenceEt comprendre ce que représente l'autre partieAgence de courtage.
Le travail d'un courtier en assurance-vie est de communiquer avec les clients potentiels au nom de la compagnie d'assurance et de les accompagner.Trouver un professionnel qui connaît bien les produits d'assurance peut vous faire économiser beaucoup de temps et d'argent.Cet article vous expliquera en 4 chapitres:
- Le rôle d'un courtier en assurance-vie
- Combien cela coûte-t-il de demander à un courtier en assurance-vie
- Quels sont les avantages de travailler avec un courtier en assurance-vie
- Quels sont les inconvénients de travailler avec un courtier d'assurance-vie
Le rôle d'un courtier en assurance-vie
Un courtier d'assurance-vie est une personne qui peut répondre à toutes vos questions sur les produits d'assurance-vie lorsque vous êtes sur le point de souscrire une assurance-vie.Un petit nombre de courtiers en assurance-vie ont également obtenu le titre de certification professionnelle et peuvent s'appeler conseillers en assurance-vie ou conseillers financiers en assurance.
Un courtier en assurance-vie vend des polices au public, mais il doit d'abord déterminer quelle police vous convient et quelle police convient à votre situation financière et à vos besoins de protection.
Tous les courtiers d'assurance-vie doivent détenir une licence de courtier d'assurance émise par le gouvernement, suivre des cours certifiés et réussir l'examen de courtier d'assurance du gouvernement.Par conséquent, les courtiers en assurance-vie doivent avoir une bonne compréhension de tous les détails de la compagnie d'assurance et être en mesure de répondre à toutes vos questions liées à l'assurance, telles que:
- Avez-vous besoin d'une assurance-vie temporaire ou d'une police d'assurance-vie entière?
- De quelle police d'assurance avez-vous besoin?
- Quels sont vos besoins spécifiques et quel produit de politique peut répondre un par un
Les courtiers en assurance-vie évaluent mieux vos besoins que les autres.En plus de vous permettre de souscrire la bonne assurance, mais aussi de vous aider à choisir une compagnie d'assurance avec des tarifs raisonnables.Par exemple, si vous avez certains dossiers médicaux et antécédents médicaux, ou si vous souscrivez des risques, différentes compagnies d'assurance peuvent émettre des jugements différents en matière de souscription.En ce moment, un courtier en assurance-vie peut vous aider à comparer les compagnies d'assurance et à rechercher des produits de police d'assurance qui vous conviennent le mieux en termes d'antécédents de santé.
Selon votre état de santé, comme vos antécédents de maladie, votre tabagisme et vos habitudes de consommation d'alcool, certaines compagnies d'assurance peuvent vous convenir davantage.Avant de nous préparer à rencontrer un courtier en assurance-vie, faisons la connaissanceAgent d'assurance-vie (courtier)etCourtier en assurance-vie (agent)La différence.
La différence entre un agent d'assurance-vie (courtier) et un courtier d'assurance-vie (agent)
Le concept de Broker/Dealer vient du secteur des valeurs mobilières.Il n'existe pas de norme uniforme correspondante dans le secteur de l'assurance-vie.
Dans la compréhension quotidienne, la relation entre un agent d'assurance-vie (courtier) et un courtier en assurance-vie (agent) est similaire à la relation entre un agent immobilier et un agent immobilier.Ils peuvent tous représenter des compagnies d'assurance et vous vendre des polices d'assurance-vie.
Afin de faciliter la compréhension, d'un point de vue pratique, ce que nous appelons un « courtier » est également un individu, agissant uniquement pour les produits de plusieurs compagnies d'assurance différentes, tandis que l'agent vend directement les produits d'une certaine compagnie d'assurance.Les deux sont des personnes morales et les clients n'ont aucun problème à choisir l'une ou l'autre des parties pour souscrire une assurance. Les agents peuvent également choisir de signer des contrats avec une société exploitée par un courtier pour les ventes en agence.
Veuillez noter que dans l'interprétation des lois californiennes relatives aux assurances, «Courtier d'assurance» fait référence à une personne qui effectue une indemnisation d'assurance et d'autres activités connexes pour le compte d'autrui (assureurs), et ne représente pas une compagnie d'assurance.Le gouvernement n'a pas ce type de délivrance de «licence de courtier d'assurance».Ce n'est pas la même chose que Broker, nous l'avons dit verbalement.insiste à nouveau,Le «courtier» d'assurance dont nous parlons habituellement verbalement, en substance, fait référence à une personne ou un agent (agent) fort qui détient une licence de courtier..Le résumé d'expérience suivant sera décrit en détail.
La plupart du temps, les courtiers en assurance-vie (agents) sont des personnes indépendantes.Ils peuvent avoir une entreprise supérieure ou non.
Le premier signifie qu'ils travaillent directement pour une compagnie d'assurance-vie fixe, appelée Career Agent, le second, appelé "Independent Life Insurance Brokers (Independent Agent)", signifie qu'ils peuvent rejoindre un réseau de différents canaux de vente. de différentes compagnies d'assurance-vie.
Ce qui suit est le partage d'expérience personnelle d'un rédacteur en chef et un résumé sur le bon sens de l'industrie américaine de l'assurance-vie, facile à comprendre, lecture recommandée:
1. Pour vendre une assurance, un particulier doit d'abord détenir une licence de courtier en assurance-vie, sinon c'est illégal.
2. Les compagnies d'assurance américaines ne sont responsables que de l'émission de produits d'assurance-vie et les ventes sont effectuées par des courtiers en assurance-vie (agents).
3. L'agent de courtage d'assurance-vie signe des contrats et choisit différentes agences ou réseaux de canaux pour vendre des produits en tant qu'agents.
4. En fin de compte, le produit de la police acheté par le client est un contrat légal entre l'assuré et la compagnie d'assurance, et le client règle directement le sinistre avec la compagnie d'assurance.Aux États-Unis, tant que cela peut passerExamen de courtier en assurance-vie, Vous pouvez obtenir la licence de courtier en assurance-vie et obtenir les qualifications.Ensuite, vous pouvez choisir (ou être recruté) dans différentes sociétés d'agences de produits ou réseaux de vente pour vendre différents produits d'assurance-vie.
Si cette personne a de bonnes performances commerciales, elle peut également choisir d'ouvrir une entreprise de manière indépendante, de signer un canal de réseau d'agences plus important, ou de contacter directement différentes compagnies d'assurances pour l'agence de produits, devenant ainsi ce que l'on appelle souvent « Courtier (agent d'assurances) ». Il peut donner à son entreprise un bon nom, comme "XX Wealth", "XX Financial Insurance", "XX Family Office" et ainsi de suite.À l'heure actuelle, Ta peut signer différents produits de compagnie d'assurance à vendre, et en même temps, il peut également recruter d'autres courtiers pour vendre les produits signés par Ta.
Ta peut également choisir de s'associer à une agence de vente d'agence d'assurance-vie pour emprunter la voie du service professionnel en fonction de la personnalité, du coût et de nombreux autres facteurs, ou choisir de devenir employé d'une compagnie d'assurance-vie familiale.En général, ce mode de pratique et de vente est similaire à celui du secteur immobilier aux États-Unis.
Sommaire : Pour les clients qui ont l'intention d'assurer ou de réaliser une planification financière d'assurance d'actifs, qu'ils soient face à des avocats, des comptables, des courtiers en valeurs mobilières, des voisins et amis, ou face au nom de la planification patrimoniale « groupe » ou « patrimoine privé » « Gestion consultant", "XX Family Office", tant que le dernier produit négocié est une police d'assurance-vie, alors la contrepartie est un courtier d'assurance-vie individuel ou un groupe de courtiers d'assurance-vie, et non une compagnie d'assurance-vie qui émet des produits de police.
La chose la plus importante est de choisir un courtier approprié, d'éviter les emballages lourds et le marketing, de recevoir la bonne formation en matière d'assurance et de communiquer soigneusement avec les courtiers professionnels (consultants en assurance-vie) et la conception professionnelle des polices d'assurance, afin que les clients puissent obtenir une récompense. Un produit spécifique qui convient à vos intérêts immédiats.
Courtier en assurance marketing à plusieurs niveaux
Sur le marché américain de l'assurance-vie, il existe également des courtiers d'assurance indépendants MLM (Multi Level Marketing, Multi-Level Marketing Agency), et le nombre est assez important.
Le modèle commercial de base d'un courtier en assurance ou d'une société de courtage en marketing à plusieurs niveaux estRecrutez des clients et augmentez le personnel (communément appelé: développement hors ligne).Par conséquent, face à cette situation, l'assuré peut être dans une situation désavantageuse naturelle, donc enIl y a toujours eu une énorme controverse sur le marché.
Combien cela coûte-t-il de demander à un courtier en assurance-vie?
libre.Dans la plupart des cas, si vous demandez l'aide d'un courtier en assurance-vie, vous n'avez pas à payer de salaire Comment un courtier en assurance-vie (agent) gagne-t-il de l'argent?
La compagnie d'assurance tire un certain pourcentage des primes des polices d'assurance qu'elle vend et le verse au courtier ou à l'agent d'assurance-vie, c'est-à-dire la commission.
Le montant de la commission a été fixé dans la prime.Les primes sont fixées par les États et la police de chaque compagnie d'assurance aura une valeur de référence, qui correspond à peu près à tout l'argent que vous payez.Avant qu'une compagnie d'assurance n'émette un produit, elle calcule le coût, établit une liste de prix et la soumet aux bureaux d'assurance de chaque État.
Ces frais sont prédéterminés, sauf si vous négociez directement avec la compagnie d'assurance qui a émis la police, ce qui est également très rare.
De plus, il existe un groupe de titulaires de permis de courtage en assurance-vie, de conseillers financiers professionnels, etc. Ils peuvent compter sur des honoraires de services professionnels plutôt que sur des commissions pour gagner de l'argent, bien que cette situation existe, elle est très rare.
Quels sont les avantages de travailler avec un courtier en assurance-vie
Plutôt que de souscrire une assurance vous-même, vous serez peut-être plus disposé à engager un professionnel comme conseiller.Nous le préconisons également, et l'un des objectifs de l'American Life Insurance Guide Network est également:
"American Life Insurance Guide Network © ️ vise à rappeler au public le rôle important que jouent les professionnels de l'assurance pour aider les familles, les entreprises et les particuliers à trouver les produits d'assurance les plus adaptés à leurs besoins."
Le marché américain de l'assurance-vie est très concurrentiel et les produits sont mis à jour chaque jour. Dans le même temps, les connaissances et les informations systématiques sur l'assurance-vie chinoise sont relativement rares.Pour un utilisateur ordinaire, il est difficile d'obtenir des informations correctes, les informations obtenues à partir de différents canaux et positions seront très différentes, ce qui risque fort de vous dérouter.Mais en sollicitant l'aide d'un courtier professionnel en assurance-vie avec une excellente éthique professionnelle, vous pouvez éviter toutes sortes de tromperies et saisir les nuances de divers produits d'assurance-vie.
En plus d'informer les clients sur l'assurance, les courtiers en assurance-vie peuvent également vous accompagner pour faire une demande d'assurance tout au long du processus.Si vous souscrivez à une assurance-vie par vous-même, cela signifie souvent perdre du temps à attendre sans but, ce qui ajoutera de l'anxiété et de l'incertitude à vous-même.Avec l'aide d'un courtier en assurance-vie, vous évitez ces problèmes et entrez dans un processus de demande professionnelle.
Si vous faites une demande d'assurance-vie, mais que l'assurance vous est refusée (par exemple, pour des raisons de santé physique ou pour des raisons de santé, les informations du dossier de maladie ne sont pas entièrement divulguées, ou la compagnie d'assurance croit temporairement que le risque de vous garantir est trop grand), quelqu'un le fera gardez toutes les informations pour vous Critique.Une fois que vous avez amélioré votre condition physique et vos habitudes de vie, ou que vous aurez fourni des informations complémentaires complètes, le courtier en assurance-vie peut immédiatement faire une nouvelle demande.
Les courtiers en assurance-vie peuvent également vous offrir plus d'options, comme guider des applications avec lesquelles ils sont déjà très familiers.Diverses clauses d'avantages sociauxet beaucoup plus.Ce sont les avantages de travailler avec un courtier en assurance-vie.
Quels sont les inconvénients de travailler avec un courtier en assurance-vie?
Auparavant, nous avons appris quels sont les avantages, examinons maintenant les inconvénients.
Tout d'abord, les courtiers en assurance-vie sont essentiellement des vendeurs et n'ont pas d'obligation fiduciaire.
Deuxièmement,La licence d'assurance-vie n'est qu'une «licence de vente» et n'inclut aucune certification de compétence professionnelle.À mesure que le système de courtage indépendant est devenu le courant dominant de l'industrie, le seuil d'examen des licences est relativement bas et le professionnalisme et les capacités de planification financière des praticiens sont inégaux.Tout dépend de l'alphabétisation personnelle.Pour certains types actuels de polices d'assurance-vie financière, une fois que les praticiens sont incapables de planifier en fonction de vos besoins ou ne sont pas suffisamment professionnels, cela peut vous être désavantageux.
Enfin, entre les paramètres de la structure des commissions expliqués précédemment, plus la somme assurée de la police que vous postulez est importante, plus ils recevront de rémunération.Vous pouvez être guidé par certains courtiers en assurance-vie pour souscrire des polices d'assurance qui ne répondent pas ou ne dépassent pas vos besoins réels.
Résumé de la classe
Dans le processus de demande de police, l'importance des courtiers en assurance-vie est irremplaçable.Comme les bons avocats, dentistes et comptables, les bons conseillers financiers en assurance-vie sont une ressource rare.Procédez toujours du point de vue des intérêts de l'assuré et effectuez une sélection et une planification professionnelles, ce qui peut également créer une expérience d'application concise et claire et obtenir un effet multiplicateur.
Guide américain de l'assurance-vie© ️ vise à rappeler au public que les professionnels jouent un rôle important pour aider les familles, les entreprises et les particuliers à trouver les produits d'assurance les plus adaptés à leurs besoins.
Les choix personnels d'alphabétisation globale et de valeur professionnelle des praticiens de l'assurance sont la plus grande différence entre eux et l'incarnation fondamentale de la compétitivité.
De plus, si vous n'êtes pas sûr des types de produits d'assurance-vie disponibles, vous pouvezCliquez ici, Une étude approfondie de l'évolution historique et de la classification des produits d'assurance-vie américains.Si vous ne savez toujours pas de combien d'assurance vous avez besoin, vous pouvez utiliser notre "Calculateur de couverture d'assurance-vie"ou alorsCliquez ici, Apprenez le conseil «De combien d'assurance ai-je besoin».
N'hésitez pas à consulter l'American Life Insurance GuideAcadémie du savoir en assurance-vieColonne etUn guide incontournable pour assurer une assurance aux États-UnisColonnes, recherchez directement les connaissances et informations pertinentes. (Fin du texte intégral)
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