Publicado por (Guía estadounidense de seguros de vida Noticias de junio) A principios de junio de 6, la Corte Suprema de Nueva Jersey dictaminó que "Seguro de vida (STOLI) en poder de extraños" violó la política pública desde el momento mismo de la política (Ab inicio) No es válido desde.
¿Qué es la póliza de seguro de vida STOLI?
STOLI es el acrónimo de seguro de vida originado por extraños y generalmente se traduce como "seguro de vida en poder de extraños".Para comprar una copia legalmentePóliza de seguro de vida, El comprador y el asegurado deben tener interés asegurable. STOLI es una forma de asegurar que pasa por alto este requisito de asociación asegurable.
Los acuerdos STOLI suelen ser ilegales.Un acuerdo típico es asegurar a una persona mayor, usar datos financieros falsos y exagerados para comprar una póliza de seguro grande que no coincide y un tercero paga la prima.
Origen del caso
En abril de 2007, Sun Life Insurance Company de Canadá recibió una solicitud de póliza de seguro de 4 millones de dólares estadounidenses de Nancy Bergman.El único titular y beneficiario de la póliza es el Fideicomiso Irrevocable Nancy Bergman.Bergman es el fideicomisario de este fideicomiso y su nieto Nachman es el fideicomisario de este fideicomiso.
Este fideicomiso tiene cuatro miembros adicionales.Todos son inversores y no conocen a Bergman.Los inversores pagaron la mayor parte (pero no todas) de las primas inyectando capital al fideicomiso.El primer contrato de fideicomiso establecía que las reclamaciones del seguro se pagarían a la familia Bergman.
Bergman es un maestro de secundaria jubilado.El informe de la aplicación muestra que sus ingresos superan los 60 dólares estadounidenses y el valor liquidativo es de más de 900 millones.Pero, de hecho, vive con una pensión de alrededor de $ 3000 por mes, y el valor de su patrimonio calculado más tarde está entre 10 y 25.
La póliza fue emitida en 2007 con una cláusula irrefutable, a menos que no se pueda pagar la prima; de lo contrario, Sun Life Insurance Company tiene prohibido defender la póliza dos años después de que la póliza entre en vigencia.
Cinco semanas después de que la firma de la póliza entrara en vigencia, Bergman renunció a su puesto de fideicomiso y nombró a cuatro inversores como fideicomisarios conjuntos de la herencia.Se han revisado los términos del fideicomiso y la mayoría de las reclamaciones de la póliza se pagarán a los inversores.Y también tienen derecho a vender esta póliza de seguro.
Dos años después, el fideicomiso vendió toda la póliza a una empresa de compensación de pólizas de seguro de vida familiar por $ 70 y los inversionistas recibieron casi todo el dinero.Después de varias iteraciones posteriores, Wells Fargo Bank obtuvo esta póliza de seguro en 2011 y afirmó que seguía pagando $ 1,928,727 en primas y gastos relacionados.
En 2014, Bergman murió a la edad de 89 años.Wells Fargo fue a liquidar la indemnización por muerte. Sun Life Insurance Company investigó el reclamo y se negó a pagar, y presentó una demanda en un tribunal federal, buscando apoyo judicial para determinar que la póliza no era válida desde el principio.
El foco del caso es:
- ¿Una póliza de seguro que no tiene ingresos por intereses asegurables de extraños viola la póliza de Nueva Jersey?Si este es el caso, ¿la política será inválida desde el principio?
- Si la póliza no es válida al principio, ¿pueden los compradores de pólizas que no lo sepan recuperar más adelante las primas que pagaron?
Fallo final
En junio de 2019, la Corte Suprema de Nueva Jersey finalmente dictaminó este caso y dictaminó que esta política violaba las leyes y políticas públicas de Nueva Jersey, y esta política no era válida desde el principio.Al mismo tiempo, el tribunal también señaló que una de las partes también puede solicitar un reembolso de la prima pagada a la póliza a la luz de la situación real.
apéndice
01. Fuente del reporte de caso: Sun Life Assurance Co. de Canadá contra Wells Fargo Bank, NA, No. A-49 (Nueva Jersey, 4 de junio de 2019).
