دليل إستراتيجية التأمين على الحياة الأمريكية (XNUMX): الإعداد

المقدمة

في الحياة الواقعية ، سيساعد كل وسيط أو مستشار مالي العملاء بانتظام على مراجعة حياتهمبوليصة التأمين على الحياة الأمريكية، في هذا الوقت ، سيأخذ العميل بوليصة التأمين لإعادة فهمها والتعلم.في عملية الاتصال هذه ، قد يكتشف الوسيط بعض المشكلات التي واجهها المستهلكون في بداية التأمين.

من خلال فرز المشكلات ومشاركة الخبرات المختلفة ، ستشارك هذه المقالة بعض المعلومات حول الشراءالتأمين على الحياة الأمريكيةوكتبت "دليل إستراتيجية التأمين على الحياة للأمريكيين" والمقسمة إلى (XNUMX) ، (XNUMX) ، (XNUMX) ثلاثة أجزاء ، أتمنى أن تساعدالتأمين على الحياة الأمريكيةيتقدم مستخدمو الدليل للحصول على حلول منتجات مناسبة حقًا لأنفسهم وأحبائهم ، ويمكنهم أيضًا تجنب بعض المخاطر المحتملة عند التقديم.هذه المقالة هي الأولى ، دليل إستراتيجية التأمين على الحياة الأمريكية (XNUMX): التحضير.

مبدأ LBYB

جاهز للشراءالتأمين على الحياة الأمريكي مدى الحياةفي السابق ، اقترح دليل التأمين على الحياة الأمريكي أن تأخذ خطوة للوراء وتسأل نفسك بهدوء ، "ما الذي جعلني أرغب في شراء تأمين أمريكي على الحياة؟"

منتجات بوليصة التأمين مدى الحياة ليست بأي حال صفقة واحدة.على عكس الأوراق المالية والأسهم والمنتجات المالية "قصيرة الأجل" الأخرى التي تركز على السيولة ، فهو منتج مالي "طويل الأجل" تخصصه الأسرة ، وعادة ما يكون عقدًا بفترة سداد تصل إلى 10 سنوات و 20 عامًا ، أو حتى الحياة.بالإضافة إلى منتجات التأمين على الحياة المعقدة في الولايات المتحدةسمات الإدارة المالية، لم يعد منتج "تأمين" بالمعنى التقليدي الذي يفهمه معظم الصينيين.عندما تستعد لتخصيص هذا الأصل ، يوصي دليل التأمين الأمريكي على الحياة أن يتوخى حاملو الوثائق والعائلات توخي الحذر قبل التقدم بطلب للحصول على تأمين.

من حيث الممارسات المحددة ،التأمين على الحياة الأمريكيةدعت المبادئ التوجيهية دائمًا إلى مبدأ LBYB: "تعلم قبل أن تشتري". نستخدم InsurGuru عبر الإنترنتأكاديمية التأمين على الحياة، يوفر المعرفة الصينية الأساسية حول التأمين على الحياة الأمريكي ، وفي عمود الموقع ، توجد أيضًا اللغة الصينية للممارسين.مشاركة الخبرةأعمدة لقراء المجتمع لفهمها وتعلمها.

مبدأ تجنب الاندفاع

للتقدم بطلب شراء بوليصة تأمين أمريكية مدى الحياة ، هل هي حاجة للتخطيط المالي العملي بعد الفهم الشامل للمعرفة ذات الصلة وتحليل وضعك؟أم أنه قرار متسرع مدفوعة بالقلق والإغراء والتسويق وعوامل أخرى؟أم أنه سبب مختلط آخر حركك؟أعتقد أن هذا الدافع مهم للغاية.

الأول هو الحكم والتحليل العقلاني ، في حين أن الوضع الأخير هو بمثابة المقامرة ، والتي قد لا تسبب مشاكل صغيرة وحتى خسائر لجميع الأطراف.في عملية العمل الفعلية ، صادفت أيضًا مثل هذا المثال - أراد مقدم الطلب الذي التقى للمرة الأولى التوقيع على بوليصة التأمين فور الاجتماع.بعد ملاحظة هذا الموقف ، تواصل الوسيط وشرح المنتج والتعرف على العميل ، وقرر أخيرًا السماح للعميل ببعض الوقت. بعد شهرين أو ثلاثة أشهر ، كان لدى عائلة العميل المزيد من التواصل والتفاهم قبل الاستمرار في تقديم الطلب .

بالنسبة لمعظم العائلات ، نصيحتي الشخصية هي أن تسأل نفسك أولاً ، لتوضيح العلاقة الأساسية والثانوية - أولاً وقبل كل شيء ، "هل هذه هي الحاجة الفعلية لعائلتي أم الشخصية؟" ، أو "يبدو هذا المنتج جيدًا (يمكنك كسب المال ) الكثير من المال) ، لماذا لم أكن أعرف من قبل ، أسرع للشراء؟ ".

العودة إلى مبدأ الفطرة السليمة

ثانيًا ، من وجهة نظر شخصية ، تعتبر الولايات المتحدة دولة ذات اقتصاد سوق حرة ، وتتمثل ميزة المنافسة السوقية الكافية بشكل استثنائي في أنها رعت العديد من شركات التأمين المالي والمنتجات المالية شديدة التنافسية.

而التأمين على الحياةيعود تاريخ السوق إلى ما يقرب من 200 عام في الولايات المتحدة.في هذا السوق المفتوح ، يعد نقص المنتجات ، وعدم الرغبة في البيع ، والمبيعات المحدودة أمرًا نادرًا للغاية ، وهذا الموقف هو قرار تجاري أو سلوك تسويقي أكثر من نقص العرض.

لذلك ، في اقتصاد السوق الحر ، لم تكن مشكلة عدم إمكانية تلبية احتياجات المستهلكين العاديين ، ولكن مشكلة وجود العديد من الخيارات وأيها أكثر ملاءمة لهم.

ملخص الفصل

في هذه المقالة ، شاركنا ثلاثة مبادئ رئيسية قبل التقدم للحصول على التأمين: مبدأ LBYB ، مبدأ تجنب الاندفاع ، العودة إلى مبدأ الحس السليم.

أسسناالتأمين على الحياة الأمريكيةالغرض من الدليل هو لعب دور هذا المرشح ، باستخدام المعرفة المهنية ، ومشاركة الحالات الحقيقية ، وتعلم التجربة التفاعلية لمساعدة حاملي الوثائق في العثور على المنتجات أو الحلول المناسبة لأنفسهم.

بعد توضيح هذه النقطة ، يمكن لحامل الوثيقة التحققالتأمين على الحياة الأمريكيةقم بتوجيه المعلومات العامة ، أو ابحث عن خدمات احترافية من الوسطاء المجتمعيين ، واتخذ قرارات التأمين التي تلبي احتياجاتك الخاصة.

في التالي"دليل إستراتيجية التأمين على الحياة الأمريكية(اثنين):ما هو منتج التأمين على الحياة الأمريكي الذي يجب أن أتقدم بطلب للحصول عليه؟ "في هذه المقالة ، سأساعد حاملي وثائق التأمين على توضيح احتياجاتهم من خلال تحليل الطلب ، حتى يتمكنوا من إدخال رابط تصميم السياسة بهدف تحقيق الطلب.