تم النشر بواسطة مقدمة في تأمين معاش الأوراق المالية
تأمين معاش الأوراق المالية ،دعا الانجليزية المعاش المتغير، يتم ترجمة اللغة الصينية أيضًا باسم"الأقساط المتغيرة" ، "الأقساط المتغيرة".
نظرًا لأن معظم أهداف الاستثمار عبارة عن صناديق استثمار مشتركة ، فإن التأمين السنوي للأوراق المالية في الولايات المتحدة ، والذي يشار إليه أيضًا في كثير من الأحيان باسم "الصندوق السنوي"،"تأمين الصندوق".
ظهر أول تأمين سنوي للأوراق المالية في التاريخ في عام 1952 وتم تأسيسه من قبل صندوق أسهم تقاعد الكلية الأمريكية (CREF) ، الذي له تاريخ في السوق يبلغ 70 عامًا.
يستخدم التأمين السنوي للأوراق المالية على نطاق واسع في مدخرات التقاعد الشخصية وإدارة الثروات ، وإدارة مخاطر الأصول ، والتخطيط الضريبي ، ووراثة الثروة وغيرها من المجالات.اعتبارًا من عام 2021 ، بلغ حجم الأصول الخاضعة للإدارة من الأقساط السنوية للأوراق المالية أكثر من 2 تريليون دولار.تأمين الأقساط للأوراق الماليةأنواع التأمين ، وكذلك حصريًا أيضًا للولايات المتحدة بأكملهاسوق المعاشأكثر من ثلثها.
المعاش المتغير ، ما هو التأمين السنوي للأوراق المالية الأمريكية؟
التأمين السنوي للأوراق المالية في الولايات المتحدة هو عقد موقع من قبل حامل الوثيقة (أي المستثمر) وشركة التأمين.
ساعدنا هذا العقد في فتح حساب لإدارة الثروات مع شركة تأمين.نقوم بإيداع رأس المال في الحساب ، ثم نضع رأس المال في الحساب الفرعي المقابل.وفقًا لأداء السوق للحساب الفرعي ، نحصل على الدخل المقابل.
عادةً ما يكون الحساب الفرعي صندوقًا مشتركًا أو صندوق سوق مال أو صندوق سندات أو صندوق دخل ثابت.
"المالك"و"إرجاع"هناك عاملان يؤثران على قيمة حساب الأقساط السنوية للأمان.
- المبلغ الأساسي ، وهو المبلغ الذي ندفعه في حساب الأقساط السنوية.
- العائد هو العائد الذي يجلبه حساب الأقساط السنوية إلى هذا المبلغ الأساسي خلال فترة زمنية.
الدخل من حسابات الأقساط السنوية للأوراق المالية ،بناءً على أداء محفظة الحسابات الفرعية المختارة لدينا.
تتمتع حسابات الأقساط السنوية للأوراق المالية الصادرة عن شركات التأمين المختلفة بمزايا مختلفة لإدارة الثروات ومزايا التأمين ، ولكن بشكل عام ، تتمتع جميع حسابات الأقساط السنوية للأوراق المالية عادةً بأربع مزايا مشتركة (تمت مناقشتها في نهاية المقالة).
الأقساط الأمنيةكيف يعمل التأمين؟
ينقسم التأمين السنوي للأوراق المالية (المعاش المتغير) إلى مرحلتين:مرحلة التراكم و مرحلة التحصيل.
TheLifeTank.com / عرض على مرحلتين للمعاشات الأمنية
مرحلة تراكم حساب الأقساط
يوضح الجانب الأيسر من الشكل أعلاه مرحلة تراكم أصول الحساب.نقوم بإيداع رأس المال في حساب سنوي ثم نختار استثماره في سلسلة من الحسابات الفرعية - عادة ما تكون صناديق استثمار مشتركة - تتراكم بمرور الوقت لكسب قيمة الأصول الأساسية والعائد.
فمثلا: تقدمنا بطلب لفتح حساب تأمين الأقساط السنوية للأوراق المالية بإيداع لمرة واحدة بقيمة 10 دولار.
نختار 50٪ من رأس المال (50,000 دولار) ليتم وضعها في حساب فرعي لصندوق السندات ، و 50٪ أخرى من رأس المال (50,000 دولار) توضع في حساب فرعي لصندوق الأسهم.
وبعد عام ، ارتفع صندوق الأسهم بنسبة 10٪ وصندوق السندات ارتفع بنسبة 5٪.
في نهاية العام ، يحتوي حساب الأقساط السنوية للأوراق المالية لدينا على أصول إجمالية قدرها 107,500 دولار (رصيد الحساب الفرعي لصندوق الأسهم 55,000 دولار + رصيد الحساب الفرعي لصندوق السندات 52,500 دولار) مطروحًا منه التكاليف والرسوم.
مرحلة الاستلام لحساب الأقساط
يُظهر الجانب الأيمن من الصورة أعلاه مرحلة السحب لحساب الأقساط.في الصورة أعلاه ، ذروة المنحنى هي اللحظة التي نقرر فيها بدء سحب الأموال من حساب الأقساط السنوية.
من الآن فصاعدًا ، تبدأ شركة التأمين في دفع الأموال لنا بانتظام.يمكننا اختيار استلامها سنويًا أو نصف سنوي أو ربع سنوي أو شهري.في الوقت نفسه ، يتعين علينا أيضًا تحديد المدة التي نريد أن تدفعها شركة التأمين.
يمكننا اختيار "الانسحاب مدى الحياة" وستواصل شركة التأمين الدفع حتى الموت.يمكننا أيضًا اختيار دورة تجميع مدتها 10 سنوات أو 20 عامًا.كلما كانت فترة التحصيل أقصر ، زاد الدخل الفردي عادة.
هل المعاشات الأمنية تستحق الشراء؟تأمين الأقساط للأوراق الماليةمزايا
حسب مقدمة الموقع الرسمي للمستثمر الحكومي الأمريكي ، فإن الأقساط الأمنية لها عدة مزايا:
1. تقديم التزامات تأمين متعددة للمستثمرين على سبيل المثال ، إذا توفينا بشكل مأساوي خلال فترة الاستثمار ، أو قبل أخذ الأموال من حساب الأقساط السنوية ، فإن معظم عقود التأمين السنوي تضمن تعويض الوفاة للمستفيد (مثل الزوج / الزوجة ، والأطفال).بالإضافة إلى ذلك ، تقدم بعض العقود التزامات تأمين إضافية ، مثل الالتزام بضمان رأس المال بعد سنوات عديدة ، أو مبلغ يمكن سحبه مبكرًا كل عام.
2. يتمتع الاستثمار بتأجيل ضريبي ضريبة مؤجلةالضرائب المؤجلة ،هذا حافز ضريبي.دخل الاستثمار (مكاسب رأس المال) في حساب الأقساط السنوية لحامل الوثيقة لا يخضع للضرائب المقابلة.في الوقت نفسه ، في حساب الأقساط السنوية ، ليست هناك حاجة لدفع الضرائب عند بيع وشراء الأموال وصناديق الاستثمار المتداولة والمؤشرات وغيرها من المنتجات الاستثمارية وتحويل المنتجات الاستثمارية.لن تتلقى فواتير ضريبية كل عام خلال موسم الضرائب ، والتي تعد واحدة من أكبر المزايا التي تميز المستثمرين الذين يستثمرون في إدارتهم المالية.
3. تلقي الأموال بانتظام مثل الأنواع الأخرى من التأمين السنوي ، يمكن لحاملي وثائق التأمين على المعاشات السنوية اختيار تلقي الأموال من حساباتهم على أساس منتظم ، إما شهريًا أو ربع سنويًا أو سنويًا.يمكن لحامل الوثيقة اختيار استلامها لمدة 10 سنوات أو 20 عامًا أو مدى الحياة.هذه الوظيفة هي أكبر ميزة للتأمين السنوي ، والتي تستخدم لإدارة مخاطر طول العمر "الناس على قيد الحياة ولكن ليس لديهم المال".
4. لا يوجد حد للدخل ورأس المال على عكس IRAs ، لا توجد قيود على الدخل في المعاشات السنوية للأوراق المالية ، ولا توجد قيود على فتح الحساب ، ولا يوجد حد سنوي لرأس المال يبلغ 5,000/6,000 دولار.يمكن لحملة الوثائق إيداع أي مبلغ من الأموال في وقت واحد.
تأمين الأقساط للأوراق الماليةنقائص
1. زيادة المخاطر نسبيا على الرغم من أن لديها إمكانية عائد أعلى ، إلا أن مخاطر التأمين السنوي للضمان أعلى من التأمين السنوي للدخل الثابت ، وهناك احتمال لفقدان رأس المال.
2. رسوم إدارة الاستثمار الإضافية نظرًا لأن التأمين السنوي للأوراق المالية هو منتج من الدرجة الاستثمارية ، فهناك رسوم إضافية لإدارة الاستثمار.
3. هناك عقوبة للانسحاب المبكر إذا كانت هناك حاجة ماسة إلى الأموال بشكل عاجل وتحتاج إلى سحبها من حساب الأقساط السنوية ، فسنواجه عقوبة (ما هي عقوبة الاستسلام).بالإضافة إلى ذلك ، فإن أي عمليات سحب مبكرة من الحسابات قبل سن 59 درجة مئوية تواجه عقوبة فيدرالية بنسبة 10 بالمائة.
التأمين السنوي للأوراق الماليةمجموعات قابلة للتطبيق
يساهم التأمين السنوي للأوراق المالية بشكل مباشر في سوق الأوراق المالية ، مما يوفر إمكانية تحقيق أرباح عالية.إلى جانب المزايا الأربع الرئيسية المشتركة في المقالة ، يتم استخدام التأمين السنوي للأوراق المالية على نطاق واسع من قبل الأفراد والعائلاتللإدارة المالية للأسرة ، وإدارة الأصول ، ومجالات دخل معاش التقاعد العائلي.
على العموم،تأمين الأقساط للأوراق الماليةأكثر ملاءمة لالسعي لتحقيق أرباح أعلى، تعتزم القيام بالتخطيط المالي على المدى المتوسط والطويلمجموعة. (نهاية النص الكامل)
(>>> القراءة الموصى بها:التقييم ｜ مؤشر الأقساط السنوية والصندوق ، ما هو القسط السنوي الأنسب لك؟)
الملحق:
*. "المعاشات المتغيرة" ، https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/investment-products/insurance-products/variable-annuities
* إخلاء المسؤولية: * يتم تحديد التشغيل والأداء المحددين لمنتجات مختلفة من المعاشات المتغيرة من خلال السياسات والشروط الإضافية للعلامات التجارية المختلفة للتأمين على الحياة. هذه المقالة للأغراض التعليمية فقط ولا تشكل تأمينًا أو نصيحة استثمارية.
