تعميم التأمين: تكلفة الرعاية طويلة الأجل في الولايات المتحدة

(دليل التأمين على الحياة الأمريكيملاحظة المحرر) يدخر العديد من الصينيين في الولايات المتحدة بشكل عام أموال تقاعد كافية من خلال العمل الجاد عندما يكونون صغارًا ، وعندما يبدأ أطفالهم في تكوين أسرهم الخاصة ، لن تكون هناك نفقات كبيرة ، وهم على استعداد للتقاعد بأمان والاستمتاع بتقدم سنهم. .

كما يعلم الجميع ، هناك إنفاق كبير في الولايات المتحدة سيستخدمه معظم الناس ، ومعدل نمو هذا الإنفاق يتجاوز بكثير التضخم.هذه الرسومالرعاية على المدى الطويل.

من يحتاج إلى رعاية طويلة الأمد؟

根據美國癌症協會American Cancer Society 2016年最新研究報告得出，每年美國有近160萬人診斷出癌症，其中64%的人存活至少5年。每年有近120萬人得心臟病，其中有60%的人存活下來。目前在美國有2千2百萬人曾得過心臟病，中風和癌症。

يجب أن يكون معدل البقاء على قيد الحياة المرتفع أمرًا سعيدًا ، لكن العديد من العائلات تشعر بالقلق حيال ذلك أيضًا ، فارتفاع تكلفة الرعاية والأدوية يجعل من الصعب على العديد من العائلات الحفاظ على الإفلاس أو حتى تقديمه.

سيسأل الكثير من الناس ، أليس هناك تأمين طبي؟

للسخرية ،78٪ ممن تقدموا بطلب الإفلاس بسبب النفقات الطبية الكبيرة هم أولئك الذين لديهم تأمين طبي بالفعل.وفقًا لمسح أجرته جمعية السرطان الأمريكية ،أكثر من 67٪ من النفقات الطبية هي في الواقع نفقات غير مباشرة (مثل نفقات التمريض) ، والتي لا يتم تضمينها في التأمين الطبي ، ويحتاج المرضى إلى الدفع من جيوبهم.

根據統計，房子着火的機會是1/1200，出車禍的機會是1/240，住院開刀的機會是1/15，65歲需要長期護理看護的機會是2/5（40%），75 سنة حاجةالرعاية على المدى الطويلالفرصة هي 3/5 (60٪).

مع الانتشار المتزايد للشيخوخة في الولايات المتحدة والأمراض المختلفة ، يواجه العديد من كبار السن أو المرضى مشكلة عملية للغاية - يحتاجون إلى الذهاب إلى مركز تمريض أو استئجار شخص ما للعناية بأنفسهم في المنزل.

ما هي تكلفة الرعاية طويلة الأمد؟

إذا كنت لا تستطيع الاعتناء بنفسك ، فهناك 4 أماكن لتذهب إليها:

• العيش في دار رعاية خاصة (دار رعاية المسنين)
• مركز المعيشة المساعد
• رعاية نهارية للبالغين
• ادعُ شخصًا يعتني بك في المنزل

دار رعاية خاصة- في الوقت الحاضر ، يعيش 180 مليون شخص في الولايات المتحدة في دور رعاية المسنين الخاصة ، ويعيش مليون آخر في مجتمعات تعيش بمساعدة ، ويعيش 100 مليون في المنزل ويتلقون خدمات في الموقع.في كلتا الحالتين ، تحتاج إلى إنفاق المال ، فمن الأغلى أن تعيش في دار رعاية خاصة ، عادة ما يتراوح بين 760 و 8 في السنة ، ومن الصعب العثور عليها.

مركز المعيشة المساعد5،6-XNUMX،XNUMX ،رعاية نهارية للبالغين2،3 - XNUMX،XNUMX في السنة ،ادعُ شخصًا ما إلى المنزلقم بعمل 4 ساعات في اليوم وشحن 2-3 آلاف في الشهر.إذا كنت تعمل 8 ساعات في اليوم ، فسترتفع الرسوم الشهرية إلى 7-8 آلاف.هذا هو معيار فرض الرسوم اليوم فقط. في السنوات العشر الماضية ، زادت تكلفة الرعاية طويلة الأجل بمتوسط ​​10-6٪ سنويًا ، وهو أعلى بكثير من معدل التضخم. إذا استمرت في الارتفاع ، فستزيد يتضاعف في 8 سنوات.

هذه تكلفة شخص واحد فقط ، إذا احتاج الزوج والزوجةالرعاية على المدى الطويل، يجب مضاعفة التكلفة.هذا الإنفاق الضخم من المستحيل عمومًا على الطبقة الوسطى أن تدفعه بنفسها.

كيف يتم دفع مصاريف الرعاية طويلة الأمد؟

支付الرعاية على المدى الطويلهناك ثلاث طرق رئيسية للإنفاق:

• ميديكيد (المساعدة الطبية العامة)
• استخدم أموالك الخاصة
• مطالبات تأمين الرعاية طويلة الأجل

سيسأل بعض الناس إذا كان هناكميديكير (تأمين طبي عام)؟

ميديكيرالحكومة هي التي تدفع نفقات الرعاية الطبية الحادة للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا والأشخاص ذوي الإعاقة في الولايات المتحدة ، مثل زيارة الطبيب والاستشفاء والجراحة والأدوية والرعاية الطبية المهنية الأخرى ، ولكنها لا تشمل الرعاية اليومية مثل مثل الأكل ، وارتداء الملابس ، والاستحمام ، واستخدام المرحاض ، وغيرها الكثير.

على وجه التحديد ، يجب أن يكون المريض في المستشفى لمدة 3 أيام على الأقل وأن يتم قبوله من قبل مركز رعاية طويلة الأجل معتمد من Medicare في غضون 30 يومًا للاستمتاع بخصم الرعاية. يوفر برنامج Medicare ما يصل إلى 100 يوم من خدمات التمريض الاحترافية. ويغطي Medicare أول 20 يومًا ، ولكن يجب أن يتحمل المريض التكلفة من 21 يومًا إلى 100 يوم ، والحد الأقصى للخصم هو 161 دولارًا أمريكيًا في اليوم (معيار 2016).إذا كان المريض لا يزال بحاجة إلى رعاية بعد 100 يوم ، فعليه دفع المبلغ بالكامل على نفقته الخاصة.

يمكن لبرنامج Medicaid التابع للحكومة الأمريكية (Medicaid) توفير بعض كبار السنالرعاية على المدى الطويلالرفاه ، لكن الظروف قاسية للغاية ، وعائلات الطبقة الوسطى مستبعدة بشكل عام.لذلك ، إذا احتاج المرضى أو كبار السن إلى رعاية طويلة الأجل ، فسيتعين عليهم تحمل المسؤولية الكاملة عن ارتفاع تكلفة الرعاية.

برنامج Medicaid لا يعمل ، والطريقة الثانية هي دفع تكاليف الرعاية طويلة الأجل من خلال المدخرات أو الاستثمار أو أموال التقاعد.

من الصعب تقدير تكلفة ذلك ، اعتمادًا على وقت بدء الحاجةالرعاية على المدى الطويل، ما هو نوع الرعاية المطلوبة.هل يجب أن أعيش في دار لرعاية المسنين الخاصة ، أو أن أقوم بتوظيف عامل بدوام جزئي للعودة إلى المنزل ، والوقت الذي سيستغرقه ، ومدة زيادة تكلفة الرعاية طويلة الأجل في المستقبل ، وما إلى ذلك.

باستخدام خوارزمية متحفظة ، يتعين عليك إعداد مئات الآلاف من الأصول النقدية أو السائلة ، وهو عبء ثقيل على الطبقة الوسطى.بعد التقاعد ، لن تعمل ولن يكون لديك مصدر دخل جديد. ستعتمد كليًا على الضمان الاجتماعي ، و 401K ، و IRA ، والمدخرات والاستثمارات الشخصية للحفاظ على حياتك التقاعدية.يجب عليك إعداد مئات الآلاف من النقود من أجلالرعاية على المدى الطويلحاجة اليوم.

بصراحة ، سيكون معظم أفراد الطبقة الوسطى في غاية الصعوبة.ما لم تكن قد جمعت ملايين الأصول ، يجب أن تفكر في الطريقة الثالثة ، وهي الشراءتأمين الرعاية طويلة الأمد، ستدفع شركة التأمين تكاليف رعايتك طويلة الأجل عند الحاجة.

الحقيقة هي أن أكثر من ثلث الأمريكيين فوق سن الخمسين لم يبدأوا بعد التخطيط للرعاية طويلة الأمد.

ما هو تأمين الرعاية طويلة الأمد؟

ربما للعديد من الصينيين ،تأمين الرعاية طويلة الأمدلا يزال غير مألوف للغاية.ولكن في الواقع ، اعتبرت العديد من العائلات الأمريكية بالفعل أن تأمين الرعاية طويلة الأجل هو اعتمادهم في سنواتهم الأخيرة.

التأمين التقليدي للرعاية طويلة الأجل هو نوع من التأمين على المستهلك..لذلك ، لن يختارها الجميع بشكل عام.

طرحت بعض شركات التأمين في السنوات الأخيرة العديد من المنتجات الجديدة ، وهذه التأمينات ليست منفردةتأمين الرعاية طويلة الأمد، ولكنه منتج تأمين شامل.هذا النوع من السياسة يأخذ تأمين رعاية طويلة الأجل مثلراكب، جنبا إلى جنب مع التأمين على الحياة.

تشتري تأمينًا بمبلغ مليون مضمون من شركة التأمين. إذا توفيت ، ستعوض شركة التأمين عائلتك بمليون ؛ إذا لم تتمكن من العيش بمفردك ، فستمنحك شركة التأمين مزايا التأمين التمريضي ، والتي سيتم دفعها على أساس شهري.إذا لم تستخدمه ، فسوف تموت. إذا لم تستخدمه ، سيتم الدفع لك إلى المستفيد الخاص بك.

هذا النوع من التأمين مضمون ، يمكنك اختيار عدد السنوات التي تدفعها بالكامل (مدفوعة الأجر) ، وستستفيد منها مدى الحياة.علاوة على ذلك ، إذا كنت لا تستخدمها أو تستخدمها خلال حياتك ، يمكنك الدفع لعائلتك.تأمين الرعاية طويلة الأمدمكان ممتاز.

انقر علىتعرف على معلومات حول الرعاية طويلة الأجل Rider في التأمين على الحياة

طريقة المطالبة

يعتمد مبلغ مطالبات التأمين على الحياة على شهادة الوفاة ، وتأمين الرعاية طويلة الأمدشهادة صادرة عن طبيب تفيد بأنك تعاني من ضعف في العديد من الوظائف ولم يعد بإمكانك الاعتناء بنفسك ، مثل الأنشطة اليومية مثل ارتداء الملابس ، وتناول الطعام ، واستخدام المرحاض ، والتبول ، وما إلى ذلك ، إذا لم تتمكن من إكمال بعض العناصر بشكل مستقل لمزيد من من عدد معين من الأيام يمكنك التقدم بطلب للحصول على مطالبات من شركة التأمين.

ما تريد أن تعرفه هوتأمين الرعاية طويلة الأمدهناك طريقتان لتسوية المطالبات ، وهما:

• واحد هو السداد (السداد)
• الثاني هو بدل (تعويض)

報銷-أخذ الفاتورة إلى شركة التأمين لسدادها ، أو ترسل شركة التأمين الأموال إلى دار رعاية المسنين الخاصة بك بناءً على مبلغ الفاتورة.بينما يوفر التأمين على الحياة مثل هذه المزايا قبل الوفاة ، أو مطالبات Rider للرعاية طويلة الأجل ، فإن شركة التأمين تدفع لك مبلغًا من المال مباشرةً ، وأنت تقرر كيفية استخدام المال.

بصفة عامة التقليديةتأمين الرعاية طويلة الأمديتم سداد معظم التأمينات ، السداد لشركة التأمين بإيصالات كل شهر ، ولكن وفقًا للوائح ، لا يمكن أن يتجاوز مبلغ المطالبة الشهرية للشخص المؤمن عليه 1 دولار أمريكي ، ويجب إصدار شهادة من مؤسسة دار تمريض مرخصة.هذا قيد على الأصدقاء الصينيين الذين يريدون مطالبة مقدمي الرعاية أو الأقارب بالعناية بهم.

والآن ، تأمين على الحياة مع رايدر رعاية طويلة الأجل يفي بالشروط ، بعد تلبية متطلبات المطالبات ، يمكن لشركة التأمين إرسال شيك مباشرة كل شهر ، ويمكن لشركة التأمين إنفاق الأموال بحرية دون تلقي قيود مختلفة على المدى الطويل تأمين الرعاية.

حقيقةتأمين الرعاية طويلة الأمدليس فقط لكبار السن ، إذا كان لدى الأشخاص في أي عمر إعاقات جسدية تتطلب رعاية ،تأمين الرعاية طويلة الأمد即可發揮作用。根據統計，年齡在18-64歲之間的人有40%曾經用到長期護理，同時65歲以上的人有48%未來可能需要接受專業護理中心的長期護理的照顧。

بالنسبة للأشخاص ، فإن أهم شيء هو التخطيط المسبق وترتيب أفضل حماية لأنفسهم ولعائلاتهم.فقط تخيل ، ناهيك عن العمود الفقري للأسرة ، حتى لو تعرض أي فرد من أفراد الأسرة لحادث ، وغير قادر على العمل ، ويحتاج إلى رعاية طويلة الأجل ، ويدفع مصاريف باهظة ، فهذا عبء ثقيل على الأسرة.

تأمين الرعاية طويلة الأمدالأنواع عديدة ومعقدة ، ويختلف وضع كل شخص.إذا كنت تريد معرفة المزيد عنتأمين الرعاية طويلة الأمدأو لتصميم التأمين على الحياة ، يرجى الاتصال بوسيط تأمين على الحياة متخصص.

قبل ذلك نوصيك بقراءة دليل التأمين:إدخال تأمين الرعاية طويلة الأجل في الولايات المتحدة ، السعر ، المزايا والعيوب وأفضل نافذة عمرية للتأمين. (إنهاء)