تم النشر بواسطة غالبًا ما يستخدم التأمين على الحياة بالقيمة النقدية لتكملة دخل التقاعد للأفراد أو العائلات.عندما يتقاعد المؤمن عليه ، يمكنه أخذ أموال من حساب بوليصة التأمين على الحياة كمعاش تقاعدي شهريًا أو سنويًا.هل أحتاج إلى دفع ضرائب على الأموال التي أخذتها من التأمين على الحياة؟
لا يناقش هذا المقال القضايا الضريبية للتأمين على الحياة ، ولكن استنادًا إلى وجهة نظرنا ، يعطي نقطة تحول "طبيعية" و "غير طبيعية" ، ويحاول مساعدتك الذين يفكرون بشكل مستقل في الحكم على ما إذا كانت بوليصة التأمين الخاصة بك تفي بهذه الشروط.
في الوقت نفسه ، من خلال مشاركة هذه المقالة ، نأمل أيضًا أن نساعد حاملي وثائق التأمين على فهم ،لماذا يحدث هذا ، وكيف تتجنب هذه المشاكل عند التقدم للحصول على التأمين.
يُعد تسويق وسائل التواصل الاجتماعي أمرًا جيدًا في خلق المشكلات ، وتضخيم "التشوهات" ، ثم الظهور في دور "السلطة".إذا لم يستطع المستهلكون تحمل المخاطر الكامنة في السوق الحرة والتخلي عن مسؤولية التعلم الذاتي ، فسيخضع المستهلكون لـ "الصوت الأكبر" في وسائل التواصل الاجتماعي الصاخبة. -أكاديمية التأمين على مبدأ LBYB
(>>> القراءة الموصى بها:العلوم الشعبية - أربع مزايا لاستخدام التأمين على الحياة لتكملة تخطيط دخل التقاعد)
ما هي الظروف التي سأتلقى فيها النماذج الضريبية؟
دليل التأمين على الحياة الأمريكياستشار المحرر لجنة CFP®️ فيتأمين على الحياة "القيمة النقدية"اللوائح الضريبية ، والتي تنص بوضوح على:
"الضريبة ستكون مستحقة فقط عندما يتم تسليم الوثيقة أو عندما تتجاوز عمليات السحب أساس التكلفة ".
"فقطعند التنازل عن التأمين،أوتتجاوز السحوبات المبلغ الإجمالي للأقساط المدفوعةسيتم تكبد الضرائب فقط في ظل هذه الظروف. "
هذا البيان واضح جدا ،في الحالة الأولى،عندما يكون لديك تأمين على الحياة بقيمة نقدية ، بناءً على أسباب مختلفة ، فإنك تقرر التنازل عن التأمين واستخراج جميع القيمة النقدية المتراكمة في حساب البوليصة.في هذه الحالة ، سوف يتلقى حامل الوثيقةشركة تأمين على الحياةتم إرسال المستندات.
في الحالة الثانية ،إنها الحالة التي يتجاوز فيها المبلغ الذي نسحبه مباشرة (عمليات السحب) من حساب الوثيقة المبلغ الرئيسي المودع من قبلنا.على سبيل المثال ، إذا قمنا بإيداع 10،15 قسط بشكل تراكمي في حساب البوليصة ، وعلى مر السنين ، تراكمت القيمة النقدية في حساب البوليصة إلى 10،XNUMX ، فعند سحب (سحب) أكثر من XNUMX،XNUMX ، سوف نتلقىشركة تأمين على الحياةتم إرسال المستندات.
ما هي المستندات التي سيرسلها التأمين على الحياة؟ماذا علي أن أفعل بعد استلامه؟
عندما يحدث الموقف أعلاه ، عادة ما ترسل شركة التأمين على الحياة نموذج 1-R إلى الشخص المؤمن عليه قبل موسم الضرائب من كل عام - عادة في شهر يناير ، كما هو موضح في الشكل أدناه.
فيه2aجزئيًا ، ساعدت شركة التأمين على الحياة حامل الوثيقة بالفعل في حساب الدخل الذي يجب الإعلان عنه للضرائب.في أبريل القادم ، سيستخدم المؤمن له هذا النموذج للإقرار الضريبي.
يستعمل لتخطيط دخل التقاعدإذا تلقيت مثل هذا المستند ،هذا يعني أن "حدثًا غير عادي" قد وقع.وهدفنا الأساسي هو فهم ،لماذا يحدث هذا ، وكيف تتجنب هذه المشاكل عند التقدم للحصول على التأمين.
(>>> القراءة الموصى بها:التقاعد | 5 أسئلة وأجوبة حول كيفية الاستعداد للتقاعد مع التأمين على الحياة بالكامل؟)
كيف تتجنب هذا الموقف؟
حاملي وثائق سياسات التخطيط للتقاعد ،لا ينبغي أن تواجه مثل هذه المشاكل.
لاستخدام التأمين على الحياةتخطيط دخل التقاعد التكميلي، التركيز على حاملي الوثائق الذين أخذوا أموالًا من بوليصة التأمين قبل أن يكونوا على قيد الحياة ، ويواجهون الوضع أعلاه ،كلها غير طبيعية.
قبول اختيار منتجات التأمين وخطط التصميم بشكل غير معقول عند التقدم للحصول على التأمين ، وتفتقر إلى الخدمات المهنية لوسطاء التأمين على الحياة عند تلقي الدخل،هما السببان الرئيسيان لـ "غير طبيعي".
بسبب الاختيار غير المعقول للمنتجات عند التقدم للحصول على التأمين ، كان حامل الوثيقة غير راضٍ عن أداء المنتج بعد سنوات عديدة. لاحقًا ، في غياب المساعدة المهنية ، أجرى عملية استخراج لمرة واحدة. وهذا هو أكثر الحالات شيوعًا في الواقع ".
خذ "الاستسلام" كمثال ، حيث يعتقد العديد من حاملي الوثائق أن هذه طريقة لسحب النقود من حساب البوليصة.لكن هذه ليست طريقة سحب "صديقة للضرائب" ، كما أنها ليست الطريقة الوحيدة للحصول على المال.
(>>> القراءة الموصى بها:Popular Science ｜ ما هي أموال الاستسلام؟هل هو فعال من حيث التكلفة لتسليم التأمين؟)
عندما تكون مستعدًا لأخذ أموال من البوليصة ، تأكد من الاتصال بكمستشار تأمين على الحياة، فهم منتج بوليصة التأمين على الحياة الذي تقدمت بطلب للحصول عليه في ذلك الوقت ، وما هي خيارات سحب المعاشات التقاعدية ، وما هي مزايا خطط السحب المختلفة ، وكيفية حساب مبلغ المال وتصميم خطة السحب الأكثر فائدة ، وذلك لتجنب مواجهة مشكلة "التشوهات" المذكورة أعلاه.
أخيرًا ، نستنتج مرة أخرى أن أخذ الأموال من حساب التأمين على الحياة للتقاعد هو أمر مرن للغاية ، ولا توجد إجابة قياسية.ومع ذلك ، إذا كانت خيارات التعليم والبرنامج المتعلقة بمنتج التأمين التي حصل عليها المؤمن عليه في البداية ليست جيدة بالنسبة لهم ، فإن فرصة مواجهة "غير طبيعي" بعد سنوات عديدة ستزداد بشكل كبير ، وسيتكلف تعويض تكلفة أكثر. إصلاح "الشاذ".
(>>> القراءة الموصى بها:ما هو كل شيء عن الاقتراض من التأمين على الحياة؟هل الاقتراض طريقة جيدة للحصول على المال؟)
أسئلة مكررة
1. تم إنهاء وثيقة التأمين على الحياة الخاصة بي ولم أستلم أي مبلغ ولكنني استلمت نموذج 1099-R من شركة التأمين لماذا؟
الجواب: هناك حالة واحدة فقط يحدث فيها هذا.عند إنهاء السياسة ، لا تزال هناك قروض مستحقة في حساب الوثيقة ، وزادت القيمة النقدية للسياسة في الوقت الماضي.في حالة استيفاء هذه الشروط الثلاثة ، سيحصل المؤمن عليه على نموذج 3-R.
قبل إنهاء التأمين ، تعتبر أي نقود مقترضة من البوليصة معفاة من الضرائب.لتجنب هذا الموقف ، نوصي باختيار "وظيفة حماية القرض المفرط"منتجات التأمين على الحياة".
2. لم تكن القيمة النقدية لحساب بوليصة التأمين على الحياة التي تقدمت لها في الماضي راضية عن النمو ، لذلك قمت بإجراء تحويل 1035 ، لكنني استلمت نموذج 1099-R ، لماذا؟أليس 1035 تحويل معفى من الضرائب؟
الجواب: يلزم القانون شركات التأمين على الحياة بالإبلاغ عن جميع تحويلات السياسة.لذلك ، إذا قمنا بترقية السياسة إلى 1035 ، فقد نتلقى أيضًا النموذج 1099-R.ولكن في معظم الحالات ، ستكون المنطقة الخاضعة للضريبة في الجدول فارغة.
إذا كانت البوليصة تحتوي على مزايا وقروض أثناء التحويل والترقية 1035 ، ولا توجد خطة لتحويل القروض إلى شركة التأمين الجديدة في هذا الوقت ، فإن شركة التأمين القديمة ستحسب القيمة وتعبئها في المنطقة الخاضعة للضريبة.إذا كنت تصر على القيام بذلك ، فيرجى التأكد من الاتصال بأخصائيوسيط تأمين على الحياةقم بإجراء اختبار حساب السياسة. (ينهي)
(>>> القراءة الموصى بها:[موسم الضرائب] كيف يمكنني تقديم إقرار ضريبي بالمال من التأمين على الحياة؟ما هو إصدار النموذج 1099 الذي تم استلامه؟المشاكل والحلول الشائعة لسحب الأموال من حسابات السياسة )
