تم النشر بواسطة (دليل التأمين على الحياة الأمريكي 05/12/2020 Irvine) مع تطور وباء التاج الجديد للالتهاب الرئوي في الولايات المتحدة يدخل في مايو ، صناعة التأمين على الحياة الأمريكيةبدأت الريح تتغير، ظهر السوق تدريجياًارتفعت أقساط التأمين ، وتوقفت بعض المنتجات ، وخفضت أسعار الفائدة على المنتجات ، وخفضت المزايا الإضافية.طالما،رفض تأمين بعض الأمريكيين الراغبين في شراء تأمين على الحياة.
ترفض شركات التأمين الأعمال عالية المخاطر
بن المتبادلة الحياة المتبادلة في بنسلفانياتوقفت شركات التأمين مؤقتًا عن بيع التأمين على الحياة للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 70 عامًا.
تعتقد صناعة التأمين أن نسبة كبار السن الذين يعانون من مشاكل طبية أساسية والذين يموتون بسبب فيروس كورونا الجديد أعلى بكثير من نسبة الشباب.
4 أبريل ، Prudential تحوطيعلقت شركة التأمين مبيعات بوالص التأمين على الحياة لمدة 30 عامًا الشائعة لدى العائلات الشابة.يساعد هذا النوع من بوليصة التأمين بشكل أساسي العائلات في مرحلة تربية الأطفال على مكافحة المخاطر غير المتوقعة.في الوقت نفسه ، خفض بوتيان أيضًا معدل الفائدة على قرض التأمين الشامل على الحياة.
5 يناير ،مجموعة لينكولن المالية لينكولن لايفتعديل تكلفة منتجات التأمين VUL و GUL.
5 يناير ،AIG كما ستزيد أقساط تأمين شركة GUL لخط إنتاج Qol في إطار AIG.
شركة باسيفيك للتأمين على الحياة (شركة باسيفيك للتأمين على الحياة) ، والمجموعة المالية الرئيسية ، وشركة التأمين الوطنية (على الصعيد الوطني) قامت شركات التأمين الكبيرة هذه أيضًا بتقييد GUL (تأمين شامل على الحياة مضمون مدى الحياة) المبلغ المضمون للسياسة ، لأن هذا النوع من السياسة حساس للغاية لبيئة السوق ذات معدل الفائدة المنخفض.
"السبب الرئيسي للحرمان من التأمين هو الشيخوخة ، هناك慢性 疾病العملاء هم كذلككوفيد 19قال جي سي ، رئيس وكالة إدارة وساطة التأمين في كاليفورنيا: "إن مقاومة شركة التأمين ضعيفة نسبيًا ، مما يزيد من مخاطر شركات التأمين ويُحرم من التأمين".منتجات مضمونةاتخاذ تدابير لزيادة الأسعار ،والسبب أنه أثناء الوباء خفضت الحكومة الفيدرالية سعر الفائدة الفيدرالية ، مما زاد من صعوبة تحقيق أرباح لشركات التأمين ، وبالتالي سيكون هناك اتجاه لزيادة أسعار منتجات التأمين في المستقبل."
زيادة الطلب على التأمين مقابل الزيادة في مخاطر الاكتتاب
另一方面،وباء التاج الجديد للالتهاب الرئويكما أنها زادت بشكل كبير من الطلب على التأمين على الحياة من العائلات الأمريكية.
شمال غرب المعاملة بالمثلصرحت شركة التأمين على الحياة (Northwestern Mutual) أن أبريل 2020 كان الشهر الخامس مع أفضل مبيعات في تاريخ الشركة.زاد عدد العملاء الجدد الذين يشترون أنواعًا مختلفة من التأمين بنسبة 4٪ على أساس سنوي.
تقع في ولاية ماساتشوستسشركة وانتونغ المتبادلة للتأمين على الحياة( MassMutual شركة التأمين على الحياة التابعة لشركة التأمين على الحياةملجأ الحياةأعلن عن زيادة بنسبة 3٪ في مبيعات التأمين على الحياة في مارس.
برغم من新 冠 疫情أدى تشجيع المزيد والمزيد من العائلات على التقدم بطلب للحصول على التأمين على الحياة إلى نمو السوق ، ولكن مع الجدل وتفشي فيروس كورونا المستجدمع تطور السوق ، بدأ اتجاه السوق يتغير - الطلب المتزايد على التأمين من قبل الأسر الأمريكية والتوسع التدريجي لمخاطر الاكتتاب في شركات التأمين يشكلان مساحة ضخمة للتناقض.
انخفاض أسعار الفائدة يؤدي إلى انخفاض الدخل لشركات التأمين
تبنت معظم شركات التأمين الأمريكية معظم عملائهايتم استثمار قسط التأمين في السندات لكسب جزء من الربح، حتى يقوم العميل بتسوية المطالبة المستحقة.ببساطة ، عندما تصمم شركة التأمين سياسة وتبدأ في تسعير البوليصة ، فإنها تفترض مقدار الفائدة التي يمكن أن تكسبها رسوم التأمين من الاستثمار في السندات.
كلما قلت الفائدة التي تكسبها شركة التأمين من السندات ، كلما احتاجت إلى فرض أقساط أو رسوم أعلى لتحقيق ربح.
(الرسم البياني التاريخي لعوائد سندات الخزانة الأمريكية لمدة 10 سنوات)
كما ورد في التقريرتأمين الخليجكمثال،المطالبات المضمونة هي وعد من شركات التأمين ، كما أن الأقساط السنوية مضمونة لعدم الزيادة أبدًا.هذا يعني أنه إذا كان دخل الفوائد لهذا النوع من السندات الاستثمارية غير كافٍ لسنوات عديدة ، فإن شركة التأمين ستكون في ورطة مالية.
من أجل التعامل مع وضع "سعر الفائدة المنخفض" ، تقوم بعض شركات التأمين التقليدية ، بالإضافة إلى تعليق مبيعات بعض المنتجات الشعبية ورفع الأسعار ، بتقليل حجم سياساتها أو تقليل المزايا الإضافية الإضافية.
نيويورك لايفقال الرئيس التنفيذي تيودور ماتياس: "أسعار الفائدة شديدة الانخفاض اليومالتأمين على الحياةمدخراتللأمريكيين، بالتأكيد ليس جيدًا جدًا ، لكن الطلب على القيمة للحماية سيزداد في هذه البيئة غير المتوقعة. "
من البيئة العامة للسوق واندلاع جديد لفيروس كورونا في الولايات المتحدةفيما يتعلق بالتنمية ، مع الظهور التدريجي لشركات التأمين المعروفة ، تغيرت مواقفها في الاكتتاب.بدأ ظهور حالة رفض التأمين وزيادة الأسعار وخفض الأرباح.انتهت فترة النافذة الذهبية للمقيمين في الولايات المتحدة للتأمين.
قال رئيس وكالة تأمين في كاليفورنيا لمراسل من American Life Insurance Guide ، "النصيحة لحاملي وثائق التأمين هي أنه إذا كانوا في صحة جيدة ويعتبرون أصحاء ، وإذا كانت هناك حاجة للتأمين ، فيمكنهم الحصول عليه في أقرب وقت قدر الإمكان. اتخذ إجراءً واشترِ منتجات مماثلة ذات صلة. "
(>> القراءة الموصى بها:التجربة التجارية لشركات التأمين على الحياة أثناء الوباء في الولايات المتحدة ، كيف يجب علينا كمستهلكين أن نختار؟)
(نهاية النص الكامل دليل التأمين على الحياة الأمريكي تقرير شامل)
