تم النشر بواسطة في التخطيط للتقاعد، غالبا ما نواجه سؤالا: هل يمكنني تحويل الأموال من حساب الاستجابة العاجلة أو 401k إلى المعاش السنوي دون دفع الضرائب؟الجواب نعم.في هذه المقالة، مؤسس TheLifeTank.comهيذر شيونغ CFP®️، سأشرح لك هذه العملية بالتفصيل.
السؤال 1: هل يمكنني استخدام الأموال من حسابي 401k أو IRA أو 403(b) لشراء معاش سنوي؟
هيذر: يستطيع.سواء أكان ذلك حساب IRA أو 401 (ك) أو 403 (ب) أو معاشًا مقطوعًا، فلديك الحرية في نقل هذه الأموال إلى حساب تأمين سنوي.
يعتبر القسط السنوي الذي تم شراؤه بأموال IRA أو 401k خطة أقساط سنوية "مؤهلة"، مما يسمح لشركة التأمين بإنشاء "معاش IRA" لك حيث يمكنك إيداع أموال التقاعد الخاصة بك مباشرة.
إذا لم يكن لديك حساب تقاعد فردي أو استحقاقات التقاعد 401k، 403(b)، فيمكنك أيضًا التقدم مباشرة لفتح حساب "IRA annuity" لتوفير المال للتقاعد.
السؤال 2: إذا قررت تحويل أموال من حساب IRA أو 401k أو 403(b) إلى حساب تأمين سنوي، فهل سأخضع للضريبة أو سأدفع غرامة؟
هيذر: سوف لن.عند شراء قسط سنوي بأموال من حساب IRA أو 401k، ستقوم شركة التأمين أولاً بإنشاء حساب IRA لتلقي الأموال التي تقوم بتحويلها.
تعتبر التحويلات من حساب تقاعد إلى آخر "تحويلات موازية" وليس لها أي عواقب ضريبية.
لا يتعين عليك دفع الضرائب والغرامات على تحويل الأموال لشراء معاش سنوي.
السؤال 3: كيف يمكنني العثور على عروض أسعار المعاش السنوي وشراء المعاش السنوي؟
هيذر: يمكنك استخدام "" هذا الموقعمعاش التقاعد الخدمة الذاتية"الخدمة، من السهل جدًا شراء معاش تقاعدي باستخدام IRA أو أموال 401k.
خطوتك الأولى هي استخدام "اقتباس الخدمة الذاتية المعاش"نظام،في عمود "مصدر التمويل"، حدد حساب "IRA" أو "401k" أو "403(b)" أو "Roth".سوف نقدم لك عرضًا مجانيًا للمعاش السنوي بناءً على فئتك العمرية ومن خلال فحص أحدث أسعار الفائدة في السوق.بعد استلام عرض الأسعار، إذا كان لديك أي أسئلة، يمكنك الحصول على استشارة مجانية من خلال نظام المواعيد عبر الإنترنت.
عندما تكون مستعدًا للتقدم بطلب للحصول على معاش سنوي، سأرسل لك نموذج طلب المعاش السنوي للشركة ونموذج تفويض تحويل IRA أو 401k.سنساعدك على استكمال جميع الوثائق اللازمة.
بمجرد أن تتلقى شركة التأمين طلبك، ستبدأ عملية تحويل الأموال عن طريق إرسال تفويض تحويل الأموال الموقع إلى الوصي الحالي الخاص بـ IRA/401k.يتم تحويل جميع أموالك مباشرة من مؤسسة الحفظ المالي القديمة إلى مؤسسة التأمين السنوي الجديدة ولن تمر في أيدي الآخرين.بعد بضعة أيام، ستقوم الوكالة بإرسال الأموال إلى شركة التأمين كمبلغ قسط التأمين.ستقوم شركة التأمين بعد ذلك بإصدار وتسليم التأمين السنوي المقابل لك.باعتباري المستشار المالي للتأمين، سأقوم بإرشادك خلال العملية برمتها.يتم تقديم هذه الخدمة مجانا.
السؤال 4: الآن بعد أن قام بنك الاحتياطي الفيدرالي برفع أسعار الفائدة، هل يمكنني "تثبيت" سعر الفائدة السنوي أو مبلغ المعاش التقاعدي مدى الحياة في عرض الأسعار؟ هيذر: تقدم العديد من شركات التأمين "فترة تأمين السعر".يتم قفل سعر الفائدة عند تقديم نموذج الطلب، ويمكن الحفاظ عليه عمومًا طالما تم اكتمال تحويل الأموال خلال فترة زمنية معينة ويتم ضمان القسط السنوي.لقد تغيرت أسعار الفائدة بسرعة في العامين الماضيين، مع تحديث أسعار الفائدة الجديدة كل شهر، لذلك أصبح تأمين الفائدة أكثر إلحاحا.بمجرد أن تتلقى شركة التأمين جميع نماذج الطلبات المطلوبة وتؤكدها، فإنها تدخل في فترة "تأمين سعر الفائدة"، والتي تختلف عن تأمين الفائدة على قرض لشراء منزل.
السؤال 5: أموالي موجودة حاليًا في حساب 401(ك).كيفية التبديل إلى حساب المعاش؟
هيذر: ذلك يعتمد على ما تخطط للقيام به.بالإضافة إلى الطريقة السابقة، يمكنك أيضًا الاتصال بالموارد البشرية في الشركة مباشرة ومطالبتهم بإصدار شيك مباشرة لشركة التأمين.إذا لم تتمكن الشركة من إرسال الشيك مباشرة إلى شركة التأمين، فسيتم إرساله إلى عنوان منزلك.
يصبح الشيك مستحق الدفع لشركة التأمين، لذلك لا يزال يعتبر "تحويلًا موازيًا" وخاليًا من الضرائب.في هذا الوقت، ما عليك سوى إرسال الشيك إلى شركة التأمين مع رقم القسط السنوي الخاص بك.
في حوالي 5 مايو من العام التالي، ستتلقى نموذج 15 من شركة التأمين الخاصة بك لتأكيد أن الأموال من الشيك قد تم استثمارها في حساب المعاش السنوي الخاص بـ IRA الخاص بك.
(>>> القراءة ذات الصلة:كيف يمكنني نقل 401k الخاص بي إذا تركت وظيفتي وقمت بتغيير وظيفتي؟ ｜4 طرق للتعامل مع حسابات التقاعد القديمة للشركة ومقارنة مزاياها وعيوبها)
السؤال 6: هل تقدم المساعدة في شراء معاش سنوي بأموال IRA أو 401k؟
هيذر: بالطبع! منذ عام 2017، كماTheLifeTank.comأنا أحد المؤسسين (ملاحظة المحرر:هيذر شيونغ CFP®️) ساعد العديد من حاملي 401(k) وIRA على نقل أموالهم إلى حساب سنوي دون دفع ضرائب، مما يحقق تدفقًا نقديًا شهريًا مضمونًا مدى الحياة.
مع المساعدة المناسبة، تكون العملية بسيطة نسبيًا.ما ورد أعلاه هو الشرح والمشورة التي قدمتها حول كيفية استخدام IRA و401k لشراء معاشات التقاعد لتحويل الأموال.إذا كنت بدأت في التفكير في استخدام الأموال في IRA و401k للتخطيط لضمان التدفق النقدي لدخل التقاعد الشهري مدى الحياة، فمرحبًا بك للتحدث معيتحديد موعد للاتصال. (نهاية النص الكامل)
(>>> القراءة الموصى بها:دليل المعاشات السنوية لعام 2024: 6 حالات سوء فهم حول الإدارة المالية للمعاشات الأمريكية وحقائقها )
(اضغط للدخول:حساب الخدمة الذاتية لحساب التقاعد بالدولار الأمريكي)
*إخلاء مسؤولية مهم: لا تهدف هذه المعلومات إلى تقديم مشورة قانونية أو ضريبية.قبل التحويل الموازي لأموال الحساب المؤهل إلى حساب سنوي، يوصى باستشارة متخصص قانوني أو ضريبي مناسب.
