تم النشر بواسطة أعلنت الصين عن تطبيق نظام التأمين المشترك (CRS) ، وسارت هونج كونج على نفس الخطى ، حيث حلل المحترفون التأثير على عملاء التأمين على الحياة بعمق عند 7 نقاط.
النصائح الأساسية:
1. في صناعة التأمين ، فإن العمل الرئيسي المتأثر بمعايير الإبلاغ المشترك هولها قيمة نقديةعقد التأمين أو عقد المعاش.
2. لم تعد هونغ كونغ ملاذًا آمنًا ، بدءًا من عام 2018 ، طبقت هونغ كونغ معيار الإبلاغ المشترك.
دليل
- ما هو معيار الإبلاغ المشترك؟
- ما نوع الأصول التي يجب التصريح عنها بواسطة خدمات الاغاثة الكاثوليكية؟
- تأثير خدمات الاغاثة الكاثوليكية على شراء التأمين على الحياة من قبل الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية
- كيف يمكنني الحكم على أن منتج التأمين الذي أختاره قد يتم تضمينه في نظام الضرائب CRS؟
- لماذا يمكن للتأمين الأمريكي التحايل على معايير الإبلاغ المشترك؟
- لماذا تشتري التأمين على الحياة في الولايات المتحدة؟
- كيف تشتري التأمين على الحياة في الولايات المتحدة؟
- الملحق
XNUMX. ما هو معيار الإبلاغ المشترك
معيار الإبلاغ المشترك (CRS) عبارة عن مجموعة من معايير العناية الواجبة والإبلاغ للمؤسسات المالية. وهي مجموعة من الشؤون الضريبية الدولية ذات الصلة التي وضعتها منظمة التعاون والتنمية في الميدان الاقتصادي (OECD) في سياق التكامل الاقتصادي العالمي لتعزيز شؤون الضرائب: المعيار الجديد للتبادل التلقائي للمعلومات الضريبية.
ببساطة ، إنها شبكة استخباراتية للحكومات من مختلف البلدان لتبادل المعلومات المالية للسكان.تم سرد مقدمة تفصيلية لـ CRS في نهاية هذه المقالة للرجوع إليها.
XNUMX. ما نوع الأصول التي يجب التصريح عنها بواسطة خدمات الاغاثة الكاثوليكية؟
ينص معيار الإبلاغ المشترك على ضرورة الإعلان عن الأنواع الخمسة التالية من الأصول:
- 01. حساب الودائع
- 02. حساب الضمان
- 03. عقد تأمين بقيمة نقدية
- 04. عقد معاش
- 05. عقد حقوق الملكية / الديون للمؤسسات المالية
XNUMX. تأثير خدمات الاغاثة الكاثوليكية على شراء التأمين على الحياة من قبل الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية
1. في صناعة التأمين ، فإن العمل الرئيسي المتأثر بمعايير الإبلاغ المشترك هولها قيمة نقديةعقد التأمين أو عقد المعاش.
2. لم تعد هونغ كونغ ملاذًا آمنًا ، بدءًا من عام 2018 ، طبقت هونغ كونغ معيار الإبلاغ المشترك.
الفئة المتأثرة "لها قيمة نقدية"تشير فئة عقود التأمين تحديدًا إلى نوع المنتجات التي تجاوزت أهميتها الاستثمارية أهمية منع المخاطر. على سبيل المثال ، أطلقت العديد من شركات التأمين بعض منتجات الإدارة المالية للتأمين بمعدل عائد سنوي. المنتجات هي أيضًا المنتجات الرئيسية يفضله العديد من العملاء ، مثلالفهرس العالمي للتأمينفئة (الحياة العالمية المفهرسة ، IUL).
إذا كان التأمين الذي تشتريه "تأمينًا" بحتًا وليس له أي أهمية استثمارية ، فلا علاقة لك بهذه المقالة.
ولكن إذا كان التأمين الذي تشتريه أو الأصول التي تخطط لتخصيصها تفي بالشروط الموضحة أدناه ، فسيتم تضمينها جميعًا في نطاق معيار الإبلاغ المشترك.
XNUMX. كيف يمكنني الحكم على إمكانية تضمين منتج التأمين الذي أختاره في نظام الضرائب CRS؟
الموقف الأول:
إذا قمت بشراء هذه التأمينات مباشرة بقيمة نقدية ، فأنت ، بصفتك المؤمن عليه (أو المؤمن له) ، عادةً ما يتم إبلاغ معلومات التعريف الشخصية ومعلومات الحساب الخاصة بك من قبل شركة التأمين إلى حكومة البلد أو المنطقة التي يقع فيها ، ثم انتقل إلى الحكومة الصينية.
الحالة الثانية:
إذا كان لديك خطة تأمين خارجية (مثل هونج كونج) من خلال ائتمان ، فهذا يعني أن المؤمن له قد يظل أنت ، لكن مالك التأمين بالكامل (مع الحق في تغيير المستفيد) هو أنت في مكان بعيد عن الشاطئ ( مثل كايمان) إذا أنشأت صندوقًا تديره شركة ثقة محلية ، فستكون طريقة الإبلاغ عن المعلومات مختلفة في هذا الوقت.نظرًا لأنه يمكن أيضًا تصنيف هذا النوع من الثقة على أنه "مؤسسة استثمار" (نوع من المؤسسات المالية) بموجب معيار الإبلاغ المشترك. عندما تكتشف شركة التأمين أن مالك البوليصة هو ائتمان ، وأن الثقة تنتمي أيضًا إلى مؤسسة مالية ، التأمين لا تحتاج الشركة إلى القيام بأي عمل لإعداد التقارير على هذا الحساب ، لأن الحسابات التي تحتفظ بها المؤسسات المالية بموجب معيار الإبلاغ المشترك ليست "حسابات يجب الإبلاغ عنها".في هذا الوقت ، يقع العمل المعلن على الصندوق الاستئماني كمؤسسة مالية في جزر كايمان الخارجية ، فإن الصندوق سوف يقدم معلومات الوصي والمستفيد والأصول الموجودة في الصندوق الاستئماني (أي خطة التأمين) إلى الحكومة الصينية معًا.
يمكن ملاحظة أنه سواء كان يشتري مباشرة ويمتلك تأمينًا في الخارج أو يمتلك تأمينًا من خلال ائتمان تديره شركة ائتمان ،طالما أن شركة الثقة أو التأمين موجودة في الدولة المشاركة في معيار الإبلاغ المشترك ،ومن ثم فإن "Skynet" هي التي لا تستطيع الهروب من CRS.
XNUMX. لماذا يمكن للتأمين الأمريكي التحايل على معايير الإبلاغ المشترك؟
السبب بسيط ،لم تنضم الولايات المتحدة إلى CRS.
الولايات المتحدة ليست واحدة من الدول أو المناطق التي وقعت أو وعدت بالتوقيع على CRS الصادر عن OECD.بالنسبة للحسابات المصرفية المفتوحة في الولايات المتحدة ، استخدمها لفتح حسابات الاستثمار ودفع رسوم التأمين.لا يلزم الإعلان عن الاستثمار في الصناعة لأي دولة.
بالإضافة إلى ذلك ، لا يُطلب من الأجانب دفع ضرائب الميراث إذا قاموا بتكوين تأمين على الحياة في الولايات المتحدة.وفقًا لقانون الضرائب الأمريكي ، إذا اشترى الأجانب تأمينًا على الحياة في الولايات المتحدة ، فإن مطالباتهم تكون معفاة تمامًا من الضرائب.يعد هذا أيضًا سببًا مهمًا لقيام العديد من العملاء ذوي الملاءة المالية العالية من جميع أنحاء العالم بالسفر إلى الولايات المتحدة لشراء بوالص التأمين ذات القيمة الكبيرة.ويواجه العملاء الصينيون المخاطر الضريبية لإدخال ضريبة الميراث ، بل ويواجهون مشكلة الفترة الارتجاعية 5.من حيث توقيت الاستثمار في التأمين على الحياة الخالص ، كلما اشتريت مبكرًا ، زادت فعاليته من حيث التكلفة.لذلك ، فإن التخطيط وشراء التأمين على الحياة في الولايات المتحدة في أقرب وقت ممكن هو أيضًا الخيار الأول للأثرياء المحليين لتجنب الضرائب بشكل معقول.
XNUMX. لماذا تشتري التأمين على الحياة الأمريكية؟
أولاً ، تقدر شركات التأمين الأمريكية المصداقية.باستثناء حالات الوفيات الانتحارية والحروب خلال العامين الأولين من التأمين ، سيتم دفع تعويضات عن حالات أخرى ، بما في ذلك: القيادة في حالة سكر ، وتعاطي المخدرات ، والكوارث الطبيعية ، والموت في سياق الجريمة.في الولايات المتحدة ، لم تكن هناك أبدًا شركة تأمين تقدم الأعذار لعدم دفع المطالبات أو تأخيرها عن عمد.
ثانيًا ، صناعة شركات التأمين هي البنية التحتية للمجتمع الأمريكي ، وتديرها وتغطيها دائرة التأمين.عندما تكون شركات التأمين غير قادرة على العمل ، فإنها سوف تسترشد من قبل الحكومة لإجراء عمليات الاندماج والاستحواذ.أشهر حالة هي كارثة تسونامي المالية لعام 2008 ، واجهت المجموعة الأمريكية الدولية (AIG) الإفلاس ، وأخيراً أنقذتها الحكومة الأمريكية.على الرغم من أن هذه الخطوة صدمت المجتمع الأمريكي وأثارت مناقشات مكثفة ، إلا أنها أظهرت أيضًا تصميم الحكومة على الدفاع عن البنية التحتية من خلال حماية شركات التأمين.
ثالثًا ، تعد صناعة التأمين على الحياة في الولايات المتحدة سوقًا ناضجة ومتطورة ، ونتيجة للمنافسة الحرة ، أصبحت أقساط التأمين على الحياة الأمريكية أيضًا أرخص في العالم.يُظهر التقييم أنه إذا اشتريت نفس التأمين في الولايات المتحدة والصين وهونغ كونغ وتايوان ، فإن أقساط التأمين في الولايات المتحدة هي فقط خمس الصين ، وثلث هونغ كونغ ، ونصف تايوان. .بعبارة أخرى ، لشراء نفس التأمين ، فإن تكلفة رأس المال المنفق في الصين القارية لا تزيد عن خمسة أضعاف تكلفة الولايات المتحدة.
رابعًا ، يعمل التأمين على الحياة في الولايات المتحدة على تجنب الديون وتجنب المخاطر.يمكن للتأمين على الحياة في الولايات المتحدة فصل الثروة عن الأفراد وتجنب مخاطر الديون مثل السياسة ، وانهيار الزواج ، والعمليات التجارية ، وما إلى ذلك ؛ لا يتم تطبيق سياسات التأمين الأمريكية بسهولة من قبل الوكالات القضائية في البلدان الأخرى ؛ عند استخدامها مع ائتمانات الأسرة ، يمكنها زيادة حماية الملكية إلى أقصى حد وتجنب رجوع الدائنين إلى القيمة النقدية.
خامسًا ، وفقًا للوائح دائرة الإيرادات الداخلية الأمريكية ، يُعفى دخل بوليصة التأمين على الحياة من ضريبة أرباح رأس المال ، وتعويضات الوفاة معفاة من ضريبة الدخل ، وتعفى بوالص التأمين في الصناديق الاستئمانية غير القابلة للإلغاء من ضريبة الميراث. لذلك ، الثقة غير القابلة للإلغاء + الكبيرة - بوالص التأمين على الحياة هي بطاقات خضراء وجوازات سفر أمريكية ، وهي أداة طبيعية لتجنب الضرائب لحامليها والمقيمين في الولايات المتحدة.
سادسًا ، تعد بوليصة التأمين على الحياة الأمريكية ذات الفئة الكبيرة أيضًا الخيار المفضل لتخصيص الأصول في الخارج التي يشيع استخدامها من قبل الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية.لنضرب مثالاً: المرأة البالغة من العمر 35 عامًا تحتاج فقط إلى إنفاق 1 دولار أمريكي سنويًا ودفع 10 سنوات متتالية. ومن خلال تخصيص معقول ، يمكنه حتى الحصول على بوليصة تأمين كبيرة تصل إلى مليون دولار أمريكي. الرافعة المالية العالية 100 مرات هي التأمين المحلي ، وحتى هونغ كونغ ، لا يمكن تحقيق التأمين.
XNUMX. كيف تشتري منتجات التأمين على الحياة الأمريكية؟
نظرًا للوقت والطاقة والاحتراف ، يتعذر على العديد من العملاء الوصول إلى المعلومات المباشرة ومبادئ التشغيل في السوق الأمريكية ، إلى جانب تنوع السوق وبعض وكلاء منتجات التأمين على الحياة ، من أجل المنافسة في السوق ، سيتبنى أيضًا بعض الأساليب الذاتية للنقد ، لذا فإن الأشياء المعقدة للغاية تصبح مربكة.لذا يشرح المحرر بعض الفهم العام الأساسي لصناعة التأمين الأمريكية من وجهة نظري الخاصة.
من خلال هذا المنطق السليم ، من الملائم جدًا للعملاء توجيه الوسطاء لمرافقة ثروتك وفقًا لاحتياجاتهم.
1. يريد وسطاء التأمين على الحياة الأمريكيون بيع تأمين ، يجب أن يكون لديهم ترخيص وسيط تأمين ، وإلا فهو غير قانوني.
2. شركات التأمين الأمريكية مسؤولة فقط عن إصدار منتجات التأمين على الحياة ، ويتم البيع بواسطة وسطاء التأمين على الحياة (الوكيل).
3. وكيل التأمين على الحياة أو وسيط مبيعات التأمين على الحياة يوقع العقود ويختار منتجات مختلفة لشركات التأمين المختلفة لبيعها.
4. منتج التأمين على الحياة للعميل النهائي هو عقد قانوني بين المؤمن له وشركة التأمين.
لذلك ، في الولايات المتحدة ، يمكن لأي شخص اجتياز الاختبار ، والحصول على ترخيص وسيط (وكيل) للتأمين على الحياة ، والحصول على مؤهل ، ثم اختيار وكالة منتجات أو شبكة مبيعات مختلفة لبيع منتجات مختلفة للتأمين على الحياة.
إذا كان أداء هذا الشخص جيدًا في المبيعات ، فيمكنه أيضًا اختيار اجتياز اختبار تأهيل الوسيط والترقية من وكيل إلى وسيط ، وبالتالي إنشاء شركة بشكل مستقل.في هذا الوقت ، يمكنه التوقيع على منتجات شركة تأمين مختلفة لبيعها ، ويمكنه أيضًا تعيين وكلاء لبيع المنتجات الموقعة من قبله.
بالطبع ، يمكن لـ ta أيضًا الاستمرار في اختيار أن تكون وكيلًا بناءً على الشخصية والتكلفة والعديد من العوامل الأخرى.بشكل عام ، فإن طريقة الممارسة والمبيعات هذه مشابهة لصناعة العقارات في الولايات المتحدة.
إتقان الحس السليم أعلاه لصناعة التأمين على الحياة في الولايات المتحدة ، للعملاء الذين يخططون لشراء التأمين على الحياة ، سواء كانت مجموعة إدارة ثروة أو شركة تخطيط مالي B ، فهي في الأساس شركة مبيعات أو مجموعة مبيعات.والأهم هو اختيار وسيط مناسب وفهم نوع الفوائد التي تحتاجها (راكب) ، من خلال التواصل مع الوسيط ، من خلال تصميم احترافي ، لتخصيص منتج معين يناسب اهتماماتهم الخاصة.
الملحق:
"ما هو معيار الإبلاغ المشترك؟من يحتاج إلى الاهتمام "
https://www.zhihu.com/question/57047794
"[ملصقات العلوم] مقدمة إلى خمسة أنواع من التأمين على الحياة في الولايات المتحدة"
https://thelifetank.com/5-life-insurance-in-us/
