在2022年里, 美國股市經歷了大起後的大落。
昔日的網紅基金經理“木頭姐”,旗下的Ark基金總規模年內最多時縮水80%, 2022年的投資總虧損接近67%;虛擬貨幣市場更是一落千丈,隨着FTX, Luna, Celsius, Voyager各類醜聞的相繼爆出,擠兌,破產,跑路,讓相關投資人陷入了嚴重虧損。
提供資金保護功能的指數保險產品,在2022年里大放異彩。在本文中,TheLifeTank©️根據人壽保險財務顧問Heather Xiong CFP©️提供的一份年度對賬單文件,來對指數保險賬戶中的年度最低保證收益率進行教育和說明。
指數保險賬戶的資金保護功能是什麼?
指數保險產品的合約文件里會註明,即使在股票市場下跌(如下圖紅線)的時候,保險公司也會承諾,特定指數賬戶的年度現金值收益,不會少於0%。
這個0%,就是指數保險的基本托底保護功能,在最壞的情況下,能給予到保單賬戶的一個“保護底”收益率。這個“保護底”,我們稱它為Floor。
投保人將資金注入到這類指數賬戶中,得到Floor的保護,從而實現資產保全和穩健增值的目標。
年度曬張單:實際大於0%的最低年度收益率
我們節選一份2023年2月寄出的指數保險賬戶對賬單,來對這個功能進行具體的教育說明。
文章小結
在本專欄中,我們通過一份指數保險賬戶年度對賬單文件,對“Floor”——資金托底保護功能進行了說明。
在美國指數保險市場上,各大品牌主流保險公司,均向投保人提供了“最低保證年度收益”的保險產品,這些指數保險產品的性能和指標,也各不相同。
在投保過程中,投保人可以在專業人壽保險財務顧問的協助下,通過專業經驗的分享,結合自己家庭的實際資產情況,選購到滿足自身需求的保險賬戶產品。(全文完)
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