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Nationwide全國人壽保險公司評價和產品種類介紹

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保險機構評級表/2020.05更新

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Nationwide簡介

Nationwide,中文稱為全國保險公司,是一家綜合型金融保險巨頭,旗下擁有許多不同的部門和子公司。人壽保險業務是Nationwide廣泛業務中的一個分支,在本文中,我們將稱為全國人壽保險

Nationwide

Nationwide全國人壽保險的品牌在美國知名度較高,最早是作為優秀的汽車保險和房屋保險的供應商而家喻戶曉。但他們的人壽保險產品有哪些,產品本身夠不夠好,投保人相對了解不多。 因此,美國人壽保險指南網對Nationwide全國人壽保險公司的評測將幫助篩選和判斷,看一看Nationwide是否是值得考慮的合作或投保夥伴。以下是具體內容:

Nationwide全國人壽保險公司的歷史

在1920s,當時的農場主,需要支付和居住在城市裡的人一樣費率的汽車保險費用,而農場主駕駛車輛的風險和理賠數量,要比在城市駕駛車輛的風險和理賠數量要小和少得多。

為此,俄亥俄農業局(Ohio Farm Bureau)決定成立一家專為俄亥俄農場主提供汽車保險的保險公司。

1926年4月10日,Nationwide的前身——農業局互助汽車保險公司正式成立。

隨後,Nationwide不斷推陳出新,進軍新的領域,新的產品線。 在1955年,它放棄了原來的名字:Farm Bureau Mutual,改名為Nationwide(全國保險),並最終發展為一家保險巨頭。

Nationwide財務實力和公司評級

在評價人壽保險公司時,我們壽險會考慮財務實力和財務穩定性,這兩點也是獲得新消費者信任以及保持長期客戶信任的關鍵。

根據2019年公司財報數據指出,Nationwide 保險公司總資產為$2536億美元,用於投資的資產規模為$1162億美元

借力於強健的財務實力,Nationwide保險公司在A.M. Best 得到的評級是 “A+”, 穆迪給出的是 “A1”, 而標普給出的評級也是 “A+”,加入了頂尖的人壽保險公司的行列。( 保險公司評級到底是什麼意思?點擊查看 )

Nationwide目前有34,000名員工,在2019年的財富500強企業中排名中,名列#73,也被評選為“全美最值得工作的100家公司”。

Nationwide人壽產品一覽

Nationwide旗下的人壽保險業務,提供5種主要類型的人壽保險:

  1. 定期壽險 
  2. 萬能壽險
  3. 指數型萬能壽險
  4. 投資型萬能壽險
  5. 分紅型終身壽險

定期壽險

在全國人壽的人壽保險部門,定期人壽保險產品線保持了產品的多樣化。 對於所有短期保障需求,全國人壽為所有年齡段的客戶都提供了的定期壽險產品。

Nationwide YourLife® Guaranteed Level Term 這款產品就是入門級別的定期壽險,您可以選擇10年,15年,20年或30年的保障時間。

這是最基本的人壽保險種類,保證了一份最低的死亡賠償金和不變的保費。 目前,可用的保險附加條款包括升級的死亡賠償附約,兒童定期壽險附約,保費豁免以及對配偶的保障範圍。

終身壽險產品

對於那些需要有終身壽險需求或用人壽保險實現其他目標的客戶,Nationwide全國人壽保險提供萬能險,指數型萬能險以及分紅型終身壽險產品供選擇。

萬能險產品是以靈活的保費換取終身保障的最簡單的一種方式,全國人壽根據消費者的需求提供多種具體產品選擇:

  1. Nationwide YourLife® Indexed UL Accumulator II 產品點評和手冊下載
  2. Nationwide YourLife® Indexed UL Protector II ( 產品點評和手冊下載 )
  3. Nationwide YourLife® Indexed UL
  4. Nationwide YourLife® SUL II
  5. Nationwide YourLife® Current Assumption UL
  6. Nationwide YourLife® No-Lapse Guarantee UL II  ( 產品點評和手冊下載 )

其中1,2,3這三款指數型萬能險產品裡,現金價值部分綁定了一個例如S&P500,Nasdaq這樣的指數,指數上漲,就獲得對應的收益,並保證了最低0%的托底收益率。而“SUL” 這款產品是一款保障兩個人的保單合約,意味着兩個人互相保障。

Nationwide YourLife® Indexed UL Accumulator II

在LifeTank的評測中,Nationwide提供的指數策略在市場上極具競爭力,也為積累現金值提供了更多的潛力選項。你也可以查看點擊產品評價頁面了解更多。

Nationwide YourLife® No-Lapse Guarantee UL II (產品評價

對於尋求保證身故理賠的投保人來說,該產品的優點是,除了保證的理賠外,還可以選擇退還保費,並可以選配長期護理附加理賠條款。如果您在尋求保證的終身理賠的同時,還尋求現金價值和靈活性,則可以考慮Indexed UL Protector II產品評價

投資型萬能險產品直接通過註冊執業銷售代表購買,其中的一部分保費直接進入股票市場用於投資增長現金值,保費的繳納也具有靈活性。 Nationwide提供的投資型萬能壽險產品有:

  • Nationwide YourLife® Protection VUL
  • Nationwide YourLife® Accumulation VUL
  • Nationwide YourLife® Survivorship VUL

(Update 2020/05)Nationwide人壽保險提供了兩款儲蓄分紅型終身壽險(Whole Life)產品: Nationwide YourLife® 20-Pay WL Nationwide YourLife® 100-Pay WL。正如產品名稱一樣,前者是20年付清而後者需要終身支付保費。這兩款產品在0到80歲之間可以投保。

值得一提的是,雖然是標準的Whole Life 產品,Nationwide也是互助型(Mutual)保險公司結構,但這兩款儲蓄分紅產品不參與公司互助股權結構,即使說,保單的持有人並非互助公司的參與持有人。

(Update 2021/01)自2021年1月11後申請的Nationwide人壽保險保單,將新增ADB性疾病附加條款,和ADB重大疾病理賠附加條款的功能選擇。

混合型長期護理壽險

Nationwide 在2019年推出了一款 名為CareMatters® II (截止2021.01加州和紐約州尚未批准)的混合型長期護理壽險產品。目標市場是40到65歲的人群。該產品的特點是強調長期護理的現金賠付(非報銷),同時還保留了壽險的身故賠償部分。

其他業務一覽

2010年,Nationwide公司是美國第6大汽車保險服務提供商和第7大房屋保險服務提供商。

2019年,Nationwide保險公司是全美最大的寵物保險提供商。

2020年,Nationwide保險公司是全美Top5指數型保險市場供應商。

因此,除了人壽保險產品以外,Nationwide還提供以下保險業務:

  • 汽車
  • 摩托車
  • 住宅
  • 商業
  • 身分盜用
  • 旅行
  • 農場
  • 牙醫
  • 婚禮

Nationwide定義自己為,能為客戶提供他們所需要的所有保險產品的一家公司。

InsurGuru©️對Nationwide公司的最終評價

在保險方面,Nationwide(全國人壽)的產品線幾乎可以滿足所有需求。各類產品的費用符合行業標準,公司的品牌和財務實力也名列前茅。

Nationwide的保證型理賠產品具有市場競爭力,旗下指數型人壽保險的指數賬戶策略和增長潛能選項可圈可點,曾在2020年的市場佔有率排名中名列Top5。

在其他方面,Nationwide在2020年底進行了產品升級,也對主流產品線升級了“生前福利”的功能,為投保人提供了更全面的保障選擇。而對於長期護理保險來說,Nationwide一直是該行業的巨頭。

如果要挑毛病的話,那就是終身保修產品所提供的重大疾病等“生前福利”理賠項目的賠付額度相對較低;同時,定期壽險產品的價格保費,在同類產品比較中不一定具有競爭力。

但總的來說,Nationwide財務強健,擁有全美知名的品牌信譽,提供了不同層次和功能需求的人壽保險產品選擇,投保人有各種各樣的選擇選項。無論是進行資產管理,補充退休規劃,還是財富傳承和遺產規劃,投保人都可以在Nationwide找到對於的保險產品線。

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官方網站: nationwidefinancial.com

美國全國保險公司(NATIONWIDE FINANCIAL SERVICES INCORPORATED)是美國一家經驗多種金融服務的公司,其子公司和品牌提供如資產管理、儲蓄、人壽保險等服務。

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