Мы всегда слышали, что страховые взносы в США более рентабельны и рентабельны, по сравнению с аналогичным страхованием: взносы в США составляют 1/3 от тех, что в Гонконге, Тайване и Южной Корее, 1/5 из тех, что в Японии, и 1/6 тех, кто на материке.Какая цена стоит за этим?
оглавление
- Как оценивается страхование жизни
- глоссарий стоимости страховки
- Последствия и финансовые последствия таблиц смертности
- Фактический случай расчета страховых взносов по страхованию жизни в трех местах
- Кому подходит покупка американской страховки жизни
- Часто задаваемые вопросы для иностранцев, покупающих страховку в США
- Справочное приложение
текст
в"Зачем покупать страхование жизни в США"В статье цитируется самая распространенная фраза:“同类保险上:美国的保费是香港、台湾、韩国的1/3,日本的1/5,内地的1/6”。Итак, почему страховые взносы в США такие низкие?Как рассчитывается это сравнение цен?Далее мы кратко объясним.
1. Как оценивается страхование жизни?
Стоимость и расценки должны быть определены в первую очередь, как и страхование жизни.На стоимость страхования жизни влияют три основных фактора: заранее установленная ставка, уровень смертности и заранее установленная процентная ставка.
2. Разъяснение условий стоимости страхования
Стоимость бронирования:Это относится к прогнозируемой страховой компанией ставке расходов компании, включая расходы на продажу, административные расходы, операционные расходы и т. д., и ставки разных компаний могут сильно отличаться.
Предустановленная ставка:Это относится к ценообразованию продукта страховой компании, основанному на прогнозе компании относительно будущей доходности использования капитала, а годовая норма прибыли, предполагаемая для полиса, в основном устанавливается со ссылкой на процентную ставку по банковскому депозиту и ожидаемую норму инвестиций. возвращаться.С точки зрения непрофессионала, это норма прибыли, которую страховые компании обеспечивают потребителям.
смертность:Также известная как таблица дожития, это таблица, сформированная путем анализа и сортировки статистических данных о выживании и смерти определенной группы людей в определенной стране или регионе в определенный период времени на базовой основе.
Показатели смертности являются общедоступными данными, и сегодня разница в страховых взносах в основном объясняется с точки зрения смертности.Буквально в конце декабря 2016 года Комиссия по регулированию страхования Китая опубликовала уведомление о выпуске «Таблицы опыта жизни в индустрии страхования жизни Китая (12-2010)», в которой была объявлена последняя таблица жизни.
3. Что означает эта таблица дожития?
Коэффициент смертности в таблице дожития относится к вероятности того, что мужчина (женщина) в определенном возрасте умрет в течение года.Например, в новой китайской таблице дожития вероятность умереть в течение года для 40-летнего мужчины составляет 0.001651, а для женщины — 0.000692.
4. Как рассчитать разницу между премиями между США, Гонконгом и материковым Китаем из таблицы дожития?
Если просто предположить, что учитывается только уровень смертности, 40-летний здоровый мужчина покупает срочную страховку жизни со страховой суммой 100 миллион и заранее определенной процентной ставкой 3%. )?
Базовая формула: Премия = Смертность X Гарантированная сумма / (1+3%) | |||
中国 大陆 | 中国 香港 | 美国 | |
процесс расчета | 0.001651 х 100 миллион / 103% | 0.0011655 х 100 миллион / 103% | 0.000855 х 100 миллион / 103% |
окончательная премия | 1602.91 | 1131.55 |
830.10 |
Премиальное соотношение сравнения | 1 | 0.71 |
0.52 |
1. 1602.91>1131.55>830.1
2. Гонконг почти на 30% дешевле материкового Китая, а США почти на 30% дешевле Гонконга.
Прикрепите адреса таблиц смертности для трех стран:
Таблица жизни Америки: https://www.irs.gov/pub/irs-drop/n-13-49.pdf
жизнь в Гонконге: http://www.statistics.gov.hk/pub/B1120016062015XXXXB0100.pdf
Таблица жизни материкового Китая: http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab5216/info4054990.htm
Поэтому, когда операционные расходы и доходность страховых компаний схожи, самое главное, что это на самом делеТаблица смертности, также известная как «Таблица вероятности смерти», представляет собой таблицу статистики опроса, отражающую закон выживания и смерти населения в стране или регионе.Страховые компании оценивают риски и определяют премии на основе показателей смертности и выживаемости в таблице дожития.И его связь со ставкой, проще говоря, такова».Чем дольше вы живете, тем ниже ваши ставки".
Поскольку средняя продолжительность жизни американских граждан является самой большой, неоспоримым фактом является то, что стоимость американских продуктов страхования жизни является относительно низкой с точки зрения ставок.
Кому подходит покупка страховки в США?
1. Те, кто намеревается или уже иммигрировал в Соединенные Штаты.
2. Люди, купившие недвижимость в США
3. Те, кто хочет разместить активы в долларах США
4. Те, кто ищет защиту активов и изоляцию рисков
5. Люди, которые хотят купить лучшую страховку
Возьмем в качестве примера фактического клиента: 40-летний мужчина также платит ежегодный страховой взнос в размере 8 5 долларов США.После выплаты в течение 80 лет страховая сумма, полученная гонконгской страховкой, составляет 200 XNUMX долларов США, в то время как сумма страховки по американской страховке составляет XNUMX XNUMX долларов США. XNUMX миллиона долларов США.
Огромная разница в премиях в сочетании с рекордно низкими ценами на внутренние рейсы в США делает страхование в США еще более привлекательным для самых опытных покупателей страховых услуг.
Нажмите, чтобы узнать» (обновлено в сентябре 2018 г.)Как иностранцы покупают американскую страховку и 4 основных преимущества покупки американской страховки
После разговора на эту тему неизбежно возникает следующая тема——
Часто задаваемые вопросы для иностранцев, покупающих страховку в США
1. Какой аспект следует учитывать при выборе страхования жизни?
Каждый полис American Life Insurance индивидуален, то есть финансовый консультант порекомендует наиболее подходящий полис для клиента, исходя из потребностей клиента.Итак, прежде чем покупать страховку, вам нужно четко знать свои потребности.Основываясь на прошлом опыте, варианты полиса, которые больше всего беспокоят клиентов, следующие:
- Недорогие страховые взносы, полис имеет некоторую накопленную денежную стоимость
- Максимизируйте необлагаемый налогом пенсионный доход
- Пожизненное пособие, включая заявления о критическом заболевании и интенсивном долгосрочном уходе
- Стабильный безналоговый начисленный рост денежной стоимости в рамках полиса
2. Какие материалы нужны иностранцам для оформления страхового полиса?
Документы, которые иностранцы должны предоставить при покупке страховки в США:
- Личная информация и документы (паспорт и т.д.)
- применение
- Соответствующие медицинские записи
- финансовое доказательство
3. Каково содержание медицинского осмотра?
Вопросы об анализах крови, мочи, росте и весе, истории болезни и семейном анамнезе.
4. Когда будет выплачена премия?
После того, как полис будет одобрен, оплатите страховой взнос.
5. Когда политика вступает в силу?
Страховая компания должна получить квитанцию с подписью клиента и первоначальную премию одновременно после вступления полиса в силу.
6. Как урегулировать иск после смерти застрахованного?
Как правило, крупные компании по страхованию жизни с высоким кредитным рейтингом в США довольно быстро урегулируют претензии, обычно в течение нескольких недель.
- В случае смерти застрахованного выгодоприобретатель должен немедленно уведомить страхового брокера
- Страховой брокер поможет бенефициару как можно скорее заполнить форму заявления о смерти.
- Страховой брокер отправит в страховую компанию подписанную форму заявления о смерти и оригинал свидетельства о смерти, выданного государственным органом.
- Страховая компания отправит претензии и кассовый чек бенефициару (некоторые страховые компании могут принять запрос клиента на перевод платежа на счет, указанный клиентом)
Но учтите, что:
- Если застрахованный умирает за границей, свидетельство о смерти, выданное местным правительством, должно быть переведено на английский язык и заверено нотариально в местном консульстве США.
- Если смерть застрахованного наступает в течение двух лет с даты вступления в силу страхования, страховая компания имеет право провести расследование и потребовать от соответствующих членов семьи или выгодоприобретателей предоставить дополнительные документальные доказательства.
Справочное приложение
01. "Транзит CRS, ваши активы все еще в безопасности? », Статья, 12.16.2017, Джефф Чжан,
https://thelifetank.com/crs-why-go-to-usa-to-buy-life-insurance-after-common-reporting-standard-in-china-hongkong/