Почему говорят, что «страхование в США более рентабельно» и как оцениваются страховые премии? - Руководство по страхованию жизни в США©️

Мы всегда слышали, что страховые взносы в США более рентабельны и рентабельны, по сравнению с аналогичным страхованием: взносы в США составляют 1/3 от тех, что в Гонконге, Тайване и Южной Корее, 1/5 из тех, что в Японии, и 1/6 тех, кто на материке.Какая цена стоит за этим?

каталог

текст

в"Зачем покупать страхование жизни в США"В статье цитируется самая распространенная фраза:“同類保險上：美國的保費是香港、台灣、韓國的1/3，日本的1/5，內地的1/6”。Итак, почему страховые взносы в США такие низкие?Как рассчитывается это сравнение цен?Далее мы кратко объясним.

1. Как оценивается страхование жизни?

Стоимость и расценки должны быть определены в первую очередь, как и страхование жизни.На стоимость страхования жизни влияют три основных фактора: заранее установленная ставка, уровень смертности и заранее установленная процентная ставка.

2. Разъяснение условий стоимости страхования

Стоимость бронирования:Это относится к прогнозируемой страховой компанией ставке расходов компании, включая расходы на продажу, административные расходы, операционные расходы и т. д., и ставки разных компаний могут сильно отличаться.

Предустановленная ставка:Это относится к ценообразованию продукта страховой компании, основанному на прогнозе компании относительно будущей доходности использования капитала, а годовая норма прибыли, предполагаемая для полиса, в основном устанавливается с учетом процентной ставки по банковскому депозиту и ожидаемой нормы инвестиций. возвращаться.С точки зрения непрофессионала, это норма прибыли, которую страховые компании обеспечивают потребителям.

смертность:Также известная как таблица дожития, представляет собой таблицу, сформированную путем анализа и сортировки статистических данных о выживании и смерти определенной группы людей в определенной стране или регионе в определенный период времени в соответствии с .

Показатели смертности являются общедоступными данными, и сегодня разница в страховых взносах в основном объясняется с точки зрения смертности.Буквально в конце декабря 2016 года Комиссия по регулированию страхования Китая опубликовала уведомление о выпуске «Таблицы опыта жизни в индустрии страхования жизни Китая (12-2010)», в которой была объявлена последняя таблица жизни.

3. Что означает эта таблица дожития?

Коэффициент смертности в таблице дожития относится к вероятности того, что мужчина (женщина) в определенном возрасте умрет в течение года.Например, в новой китайской таблице дожития вероятность умереть в течение года для 40-летнего мужчины составляет 0.001651, а для женщины — 0.000692.

4. Как рассчитать разницу страховых премий между США, Гонконгом и материковым Китаем из таблицы дожития?

Предположим просто, что учитывается только уровень смертности, 40-летний здоровый мужчина покупает срочную страховку жизни со страховой суммой в 100 миллион и заранее определенной процентной ставкой 3%, тогда каковы премии в трех местах ( КЛ1)?

	Базовая формула: Премия = Смертность X Гарантированная сумма / (1+3%)
	материковый Китай	Китай Гонконг	Соединенные Штаты Америки
процесс расчета	0.001651 х 100 миллион / 103%	0.0011655 х 100 миллион / 103%	0.000855 х 100 миллион / 103%
окончательная премия	1602.91	1131.55	830.10
Премиальное соотношение сравнения	1	0.71	0.52

Итак, вывод прост:
1. 1602.91>1131.55>830.1
2. Гонконг почти на 30% дешевле материкового Китая, а США почти на 30% дешевле Гонконга.

Прикрепите адреса таблиц смертности для трех стран:

Таблица жизни Америки: https://www.irs.gov/pub/irs-drop/n-13-49.pdf
жизнь в Гонконге: http://www.statistics.gov.hk/pub/B1120016062015XXXXB0100.pdf
Таблица жизни материкового Китая: http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab5216/info4054990.htm

Поэтому, когда операционные расходы и доходность страховых компаний схожи, самое главное, что это на самом делеТаблица смертности, также известная как «Таблица вероятности смерти», представляет собой таблицу статистики опроса, отражающую закон выживания и смерти населения в стране или регионе.Страховые компании оценивают риски и определяют премии на основе показателей смертности и выживаемости в таблице дожития.И его связь со ставкой, проще говоря, такова».Чем дольше вы живете, тем ниже ваши ставки".

Поскольку средняя продолжительность жизни американских граждан является самой большой, неоспоримым фактом является то, что стоимость американских продуктов страхования жизни является относительно низкой с точки зрения ставок.

Кому подходит покупка страховки в США?

"Американская страховка сейчас является самым популярным способом управления деньгами. Все ее покупают, и я тоже хочу ее купить!" быть полностью подготовленным психологически и финансово.Итак, кому подходит покупка американской страховки?

1. Те, кто намеревается или уже иммигрировал в Соединенные Штаты.

Поскольку американское страхование является продуктом, разработанным для рынка США и в соответствии с положениями Налоговой службы США (IRS), оно может иметь огромные преимущества с точки зрения налогового страхования, в то время как гонконгское страхование является продуктом, предназначенным для рынка Гонконга. рынка, который не соответствует требованиям налогового бюро США (IRS).Таким образом, для граждан США и держателей грин-карт, которым необходимо подавать глобальные налоговые декларации, приобретение страховки за пределами США столкнется с налоговыми проблемами.

2. Люди, купившие недвижимость в США

Некоторые люди не планируют иммигрировать, а покупают дом в США из соображений инвестиций или образования детей.Подводя итог, иностранные инвесторы, которые покупают дом в Соединенных Штатах, сталкиваются со многими рисками: риск налога на наследство, риск кредита, риск судебного иска и т. д.Американское страхование, естественно, имеет функцию борьбы с этими рисками.Компенсация смерти может платить налог на наследство и погашать кредиты.Наличная стоимость в страховании не подлежит судебному разбирательству и имеет функцию защиты активов.

3. Те, кто хочет разместить активы в долларах США

Для такой незнакомой инвестиционной среды в Соединенных Штатах у большинства людей есть не более двух вариантов: купить дом или купить страховку.Ключом к получению достойной нормы прибыли от инвестиций в недвижимость в Соединенных Штатах является увеличение доли заемных средств за счет кредитов и использование дохода от аренды для погашения ипотечных кредитов.Приходилось платить наличными, чтобы получить дом.Кроме того, инвестиции в недвижимость имеют недостатки, связанные с высоким риском и плохой ликвидностью при покупке одного объекта недвижимости.Напротив, преимущество покупки американской страховки состоит в том, что доходность следует за фондовым рынком без потери денег, достигая 6-8% в течение длительного времени; денежная стоимость подобна депозиту до востребования, который можно использовать в любое время.

4. Те, кто ищет защиту активов и изоляцию рисков

Внутренний закон о трастах применялся всего лишь в течение короткого периода в десять лет, в то время как американский закон о трастах имеет историю в сотни лет и очень совершенен в плане правовой защиты.Кроме того, по сравнению с Гонконгом, судебная система США полностью независима от материка, и здесь отсутствует риск государственного вмешательства.Поэтому использование американского траста + американской страховки может максимально защитить активы и изолировать риски.

5. Люди, которые хотят получить лучшее предложение по страховке

По сравнению со страховкой Гонконга, американская страховка имеет больше преимуществ по премиям.

Возьмем в качестве примера фактического клиента: 40-летний мужчина также платит ежегодный страховой взнос в размере 8 5 долларов США.После выплаты в течение 80 лет страховая сумма, полученная гонконгской страховкой, составляет 200 XNUMX долларов США, в то время как сумма страховки по американской страховке составляет XNUMX XNUMX долларов США. XNUMX миллиона долларов США.

Огромная разница в премиях в сочетании с рекордно низкими ценами на внутренние рейсы в США делает страхование в США еще более привлекательным для самых опытных покупателей страховых услуг.

Нажмите, чтобы узнать» (обновлено в сентябре 2018 г.)Как иностранцы покупают американскую страховку и 4 основных преимущества покупки американской страховки

После разговора на эту тему неизбежно возникает следующая тема——

Часто задаваемые вопросы для иностранцев, покупающих страховку в США

1. Какой аспект следует учитывать при выборе страхования жизни?

Каждый полис American Life Insurance индивидуален, то есть финансовый консультант порекомендует наиболее подходящий полис для клиента, исходя из потребностей клиента.Итак, прежде чем покупать страховку, вы должны четко знать свои потребности.Основываясь на прошлом опыте, варианты политики, которые больше всего беспокоят клиентов:

Недорогие страховые взносы, полис имеет некоторую накопленную денежную стоимость
Максимизируйте необлагаемый налогом пенсионный доход
Пожизненное пособие, включая заявления о критическом заболевании и интенсивном длительном уходе
Стабильный безналоговый начисленный рост денежной стоимости в рамках полиса

2. Какие материалы нужны иностранцам для приобретения страхового полиса?

Документы, которые иностранцы должны предоставить при покупке страховки в США:

Личная информация и документы (паспорт и т.д.)
Форма заявки
Соответствующие медицинские записи
финансовое доказательство

3. Каково содержание медицинского осмотра?

Вопросы об анализах крови, мочи, росте и весе, истории болезни и семейном анамнезе.

4. Когда будет выплачена премия?

После того, как полис будет одобрен, оплатите страховой взнос.

5. Когда политика вступает в силу?

Страховая компания должна получить квитанцию с подписью клиента и первоначальную премию одновременно после вступления полиса в силу.

6. Как урегулировать иск после смерти застрахованного?

Как правило, крупные компании по страхованию жизни с высоким кредитным рейтингом в США довольно быстро урегулируют претензии, обычно в течение нескольких недель.

В случае смерти застрахованного выгодоприобретатель должен немедленно уведомить страхового брокера
Страховой брокер поможет бенефициару как можно скорее заполнить форму заявления о смерти.
Страховой брокер отправит в страховую компанию подписанную форму заявления о смерти и оригинал свидетельства о смерти, выданного государственным органом.
Страховая компания отправит претензии и кассовый чек бенефициару (некоторые страховые компании могут принять запрос клиента на перевод платежа на счет, указанный клиентом)

Но учтите, что:

Если застрахованный умирает за границей, свидетельство о смерти, выданное местным правительством, должно быть переведено на английский язык и заверено нотариально в местном консульстве США.
Если смерть застрахованного наступает в течение двух лет с даты вступления в силу страхования, страховая компания имеет право провести расследование и потребовать от соответствующих членов семьи или выгодоприобретателей предоставить дополнительные документальные доказательства.

Справочное приложение

01. "Транзит CRS, ваши активы все еще в безопасности? », Статья, 12.16.2017, Джефф Чжан,
https://thelifetank.com/crs-why-go-to-usa-to-buy-life-insurance-after-common-reporting-standard-in-china-hongkong/

ваш обзор?Пожалуйста, нажмите на звездный рейтинг

[Всего голосов: 10 Средний балл: 4.1]

Посетители: 7,146

Почему говорят, что «страхование в США более рентабельно» и как оцениваются страховые взносы?