posté par Assurance universelle indexée IULC'est définitivement un bon produit.Mais aux États-Unis, cela peut encore devenir un gros gouffre. La qualité inégale des entreprises et des employés est un aspect. Il n'y a pas beaucoup d'informations publiques disponibles pour que les utilisateurs puissent s'y prendre et s'y référer. Le manque d'expérience et d'orientation professionnelle est un autre aspect .Par conséquent, comment répondre à vos besoins, faire bon usage de l'IUL et atteindre l'objectif de garantir un revenu élevé et une croissance de la richesse presque sans risque avec une faible liquidité est une tâche ardue.
D'un autre point de vue,Assurance universelleLes produits sont tous "très flexibles".Cela signifie que les clients disposent d'une variété d'options et de méthodes de configuration.Il n'y a pas de norme uniforme pour la conception de la police d'assurance.C'est complètement différent d'acheter des choses en ligne.Vous devez comprendre les principes de base, les engagements et les options de l'assurance universelle exponentielle, et en même temps, être très clair sur vos besoins. À ce stade, lorsque vous communiquez avec des courtiers professionnels, vous pouvez obtenir l'effet ultime de ce produit.
Ce processus semble très compliqué, y a-t-il une expérience plus simple?Le magazine Forbes a publié une interview. L'auteur a consulté Tom Murphy, président du Murphy Financial Group à New York, spécialisé dans l'assurance universelle indicielle IUL, et a enseigné aux lecteurs ses règles de base pour souscrire une assurance universelle indicielle.
Voici les 4 règles d'or pour investir dans des polices d'assurance universelles indicielles.
# 1: Choisissez un courtier, pas une compagnie d'assurance
Lorsqu'il s'agit de choisir à qui faire confiance, la superstition sur Internet peut vous causer des ennuis.Tout le monde sur Internet dit un mot, et n'importe qui peut publier presque n'importe quel poste ou article.Des entreprises sans fin essaient même de vous persuader de prendre des décisions hâtives au nom de vous aider à acheter l'argent le moins cher et à économiser.Plutôt que de vous expliquer en détail les connaissances de base et les principes de ce produit.Bien que ce soit une assurance universelle, ce n'est pas pour tout le monde.
"Pour les consommateurs, le côté positif est qu'ils ont beaucoup de choix lorsqu'ils achètent des produits IUL; le mauvais côté est qu'ils auront trop de choix ensuite."
L'auteur de l'article est entièrement d'accord avec ce point de vue.C'est pourquoi nous mettons en avant ce point: il vaut mieux trouver son propre courtier que d'acheter soi-même tous les produits des compagnies d'assurance.Trouvez un courtier spécialisé dans les produits IUL, pas un courtier en méli-mélo qui se spécialise en assurance vie temporaire ou en assurance universelle avec participation, clarifiez vos besoins avec le courtier, ou discutez ensemble de la situation réelle, et enfin laissez votre courtier choisir le design La police d'assurance qui vous convient toi.
Veuillez garder à l'esprit qu'un courtier indépendant professionnel et excellent est directement lié à la qualité de votre police d'assurance.
# 2: Choisissez des avantages pré-mortem complets
Les prestations pré-mortem sont une révolution majeure dans le domaine de l'assurance-vie depuis tant d'années.En termes de mise en œuvre, des prestations pré-mortem sont ajoutées à votre police d'assurance sous forme de clauses complémentaires (pièces jointes), afin que vous puissiez bénéficier des prestations de votre vivant.Ces prestations améliorées vous permettent de retirer tout ou partie de votre couverture d'assurance-vie (prestation de décès) de votre vivant.
Voici les clauses supplémentaires communes sur les prestations de prématurité dans les polices d'assurance IUL:
• Maladie en phase terminale: Lorsqu'il est diagnostiqué comme ayant une durée de vie de 12 à 24 mois seulement, les différentes compagnies d'assurance ont des exigences différentes pour la fin de la période de paiement. De manière générale, plus elle est longue, plus elle est conviviale pour l'assuré.
• Maladie chronique: Le preneur d'assurance ne peut pas effectuer certaines activités quotidiennes de base.
• Maladie critique: L'assuré est payé lorsqu'il souffre de nombreuses maladies, notamment: cancer, maladie cardiaque, insuffisance rénale ou accident vasculaire cérébral.De manière générale, plus la maladie est grave, plus le montant de l'indemnisation est élevé.
• Blessure critique: L'assuré sera payé s'il souffre de brûlures, de traumatisme crânien, de paralysie ou de coma.Remarque:La plupart des entreprises n'offrent pas d'indemnités pour blessures majeures.Par conséquent, veuillez demander à votre courtier.
Tom Murphy estime: «Les prestations pré-mortem complètent votre ensemble de protection de la sécurité et offrent une alternative à d’autres maladies spéciales, une assurance contre les blessures et une assurance soins de longue durée, en particulier une assurance soins de longue durée, qui est particulièrement importante pour les familles aux budgets serrés . "
# 3: Vérifiez le revenu garanti et le revenu plafonné
Parfois, investir est comme une montagne russe.Tout en cherchant à maximiser les rendements, ils sont également confrontés au risque de maximisation.Si la situation de perte défavorable peut être contrôlée, ce sera mieux.
"La police d'assurance universelle indicielle IUL est une solution pour ces investisseurs anxieux assis sur des montagnes russes - elle garantit un taux de rendement minimum de 0% à 3%", a déclaré Murphy.Cela signifie que peu importe où le marché baisse, l'argent de votre police sera couvert par le contrat de police.
C'est-à-dire que lorsque le marché boursier augmente fortement, investir dans des polices d'assurance IUL peut ne pas gagner autant qu'en investissant dans des actions, mais lorsque le marché baisse fortement, vos fonds peuvent être protégés.
Murphy a déclaré: «Lorsque l'indice augmente, la compagnie d'assurance encaisse l'option, puis verse des dividendes à votre police au taux de rendement maximal convenu.
Cela signifie que votre police a unTaux de rendement plafonnéplafond.Différents produits de l'entreprise,Taux de rendement plafonnéIl varie de 8% à 18%.Un rendement plafonné d'une police IUL de 18% signifie que si le rendement du marché est de 20%, votre police ne peut obtenir qu'un rendement de 18% au lieu de 20%.Si le marché rapporte des taux d'intérêt négatifs, le contrat de police protégera votre argent contre les pertes.
Il s'agit de la troisième recommandation. Avant de souscrire une police IUL, assurez-vousTaux de rendement garantietTaux de rendement plafonnéQu'est-ce que chacun.Parce qu'à long terme, une petite différence dans un nombre signifie une énorme différence en espèces.
# 4: Le coût de l'assurance et le coût de la souscription
Bien que l'IUL soit un meilleur canal de diversification des investissements, il ne convient pas à tout le monde.
Par exemple, il est beaucoup plus cher pour une personne de 60 ans de souscrire une assurance que pour une personne de 30 ans.Les coûts d'assurance consommeront rapidement la majeure partie du capital et des revenus de placement de la police d'assurance dans de meilleures conditions de marché, ce qui n'entraînera qu'une petite partie de la croissance restante de la valeur de rachat.
La souscription est un autre problème.Si vous rencontrez un problème de santé, vous pouvez obtenir une note «inférieure à la norme».Si vous êtes jeune et en bonne santé et qu'il y a encore un certain montant d'actifs accumulés à ce moment, la police d'assurance IUL peut être un très bon portefeuille de placement.
Résumé
Avant de décider de souscrire une police d'assurance IUL, il y a trop de facteurs importants à considérer.Les 4 éléments ci-dessus sont l'expérience de l'achat de produits IUL.N'oubliez pas, demandez conseil à une source d'information expérimentée et indépendante, elle peut vous aider à envisager toutes les options et situations.Dans le même temps, vous devez pleinement étudier et comprendre la connaissance que vous allez investir dans de tels produits pendant 10, 20 ou même des vies avant de pouvoir faire bon usage d'IUL et atteindre l'objectif d'assurer des rendements élevés et une richesse presque sans risque. croissance sous faible liquidité.
(Présentation de l'auteur: Drew Gurley, co-fondateur de PolicyZip Extrait de:Forbes)
