posté par Dans le processus de communication avec les praticiens de China AIA, après une explication détaillée de l'assurance-vie à valeur de rachat, l'autre partie s'est exclamée "Il s’agit d’un ensemble de logiques complètement nouveau, complètement différent de celui de China Insurance. ”
Dans le travail réel, nous avons également rencontré de nombreuses questions des assureurs concernant le «délai de paiement», «quel est le compte de police» et «quelle est la clause complémentaire».Dans cet article,Guide américain de l'assurance-vieRésumez ces problèmes et essayez d'expliquer ce problème sous un autre angle, afin d'aider l'assuré à comprendre "Assurance américaine"et"Services bancaires d'assurance aux États-Unis"Et d'autres concepts.
Qu'est-ce que l'assurance américaine exactement?
En ce qui concerne la valeur en espèces "Assurance vie américaine",Il s'agit d'un compte d'épargne financière personnel ouvert dans une compagnie d'assurance financière.Il se trouve que le mot «assurance» figure dans le nom.Précisément à cause du mot «assurance», il est facile pour les gens d'utiliser leur compréhension antérieure des produits d'assurance (comme l'assurance automobile et l'assurance médicale) pour couvrir ce type d'assurance américaine.
Pour faciliter la compréhension,Guide américain de l'assurance-vieIl est recommandé que lorsque l'on comprend l'assurance-vie à valeur de rachat aux États-Unis, il faut comprendre directement ce type de produit de «police» comme l'ouverture d'un compte d'épargne (compte de police) dans une institution financière (compagnie d'assurance).Ce processus est très similaire à la façon d'ouvrir un compte 401k, 403b ou IRA.
On dit souvent «acheter» une police d'assurance, ou «financer» avec une police d'assurance. En fait, nous confions à un professionnel l'ouverture d'un compte dans une institution financière, et obtenons les fonds de l'institution financière grâce à des frais de dépôt réguliers et une gestion stratégique régulière. Divers avantages et services supplémentaires.
"Quelle est la durée de la période de paiement?"
Comme mentionné ci-dessus, comme ce type de produit est un compte d'épargne personnel et n'est pas simplement un achat d'un produit, il n'y a pas de problème de délai de paiement.
Pour flexiblePolice d'assurance universellePour le compte, on peut épargner un peu cette année et pas l'année prochaine, ou le conserver pendant 10 ans, 20 ans, voire à vie.En théorie, tant que le montant de paiement minimum requis par l'institution d'assurance financière pour ce type de compte est atteint, le compte de police peut être maintenu.
"Quelle est la garantie correspondante?"
Nous ouvrons un compte dans une banque, et peut-être que la banque vous offrira un gros paquet cadeau lorsque vous ouvrirez le compte.Pour comprendre d'un autre point de vue, lorsqu'une compagnie d'assurance ouvre un compte de police de valeur de rachat, la compagnie d'assurance peut également présenter des conditions supplémentaires telles que «clause d'indemnisation en cas de décès», «clause d'indemnisation en cas de maladie grave», «clause d'indemnisation en cas de maladie chronique» et d'autres clauses supplémentaires aux clients (Qu'est-ce que Rider?) À titre de prestation de réclamation pour le compte de police.Ces avantages se sont développés avec les changements du système social et politique américain et la concurrence sur le marché de l'industrie.
Ces conditions supplémentaires peuvent être gratuites ou entraîner des frais supplémentaires.Par exemple, une réclamation décès de 100 million de dollars nécessite un coût plus élevé qu'une réclamation décès de 10 XNUMX $. Le montant d'argent qui doit être déposé dans le compte de police sera plus élevé.
(Lecture recommandée:Qu'est-ce que Rider? A quoi sert Rider?)
"Puis-je y déposer de l'argent sans restriction?"
Étant donné que ce type de compte de police bénéficie d'incitations fiscales, l'IRS ne permettra pas de façon illimitée aux gens d'y déposer de l'argent pour éviter les impôts.Le montant qui peut être placé dans ce type de compte de police chaque année a unLimite supérieureS'il dépasse, il sera considéré comme un "produit d'investissement" et perdra les incitations fiscales.
Le montant d'argent qui peut être déposé a un certain rapport avec le montant d'assurance.Plus le montant assuré choisi par la personne assurée est élevé, plus d'argent peut être déposé.
(Lecture recommandée:Combien puis-je déposer dans ma police d'assurance?C'est en fait un drame historique américain ...)
"Quel est le problème avec le financement d'assurance américain?"
D'après l'explication ci-dessus, nous pouvons voir queLe compte de police est comme un compte d'épargne avec des clauses supplémentaires d'indemnisation et d'incitation fiscale, il est donc nécessaire de gérer le compte de police.
La compagnie d'assurance investira dans une certaine mesure l'argent dans ce compte de police, pourAssurance universelle indexéeEn termes de produits, différentes sociétés financières et d'assurance proposent différentes stratégies de gestion financière, permettant aux assurés de choisir eux-mêmes et d'utiliser le revenu pour supporter le coût de diverses prestations ou comme canal de revenu de retraite supplémentaire.
En conséquence, ce type de compte de police, comme un compte 401k ou IRA, est devenu une partie intégrante de la gestion financière personnelle ou familiale et un outil important pour établir une source de revenu de retraite non imposable.
Résumé de l'article
Produits d'assurance-vie américains à valeur de rachat, en particulier ceux qui sont devenus plus populaires ces dernières annéesPolitique exponentielleLe produit est un produit financier développé pour s'adapter au système social américain, et sa conception et sa logique de fonctionnement sont complémentaires des lois et réglementations politiques nationales des États-Unis.
Le secteur financier est une industrie de base aux États-Unis, et les États-Unis sont une société conservatrice. Le système social tout entier et le système financier sont étroitement liés. L'ensemble des règles n'est pas particulièrement facile à comprendre pour les nouveaux arrivants.
En même temps, pour les familles nouvellement immigrées, puisqu'elles sont entrées à mi-chemin dans ce système social, il est difficile de respecter la norme des points d'impôt et des années de travail, ce qui entraîne la même garantie de base dans le système, ce qui nécessite des coûts plus élevés.Par conséquent, dans cette situation, il est plus important d'apprendre les règles de fonctionnement de base du système social américain, de comprendre les principes généraux d'utilisation et de configuration des outils connexes et de faire une planification financière personnelle et familiale raisonnable à l'avance avec l'aide de professionnels du champ de subdivision. . (Fin du texte intégral)
(>>> Lecture recommandée:Colonne American Insurance Financial Management (XNUMX):4 questions fréquemment posées sur l'assurance et la gestion financière aux États-Unis: comment économiser de l'argent pour une police indicielle IUL?Comment l'argent investi doit-il être distribué?)
(>>> Lecture recommandée:Revue | Stratégies d'indice d'assurance IUL et classement des assureurs avec les meilleurs rendements en 2022)
