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Les Américains (55-64 ans) proches de la retraite ont une valeur nette moyenne de moins de 17 XNUMX $.Après la retraite, il n'y a pas de revenu fixe. Avec l'augmentation de l'âge, les fonctions physiques commencent à apparaître à des degrés divers.PensionC'est devenu un problème très réel.Comment bien le fairePlanification de la retraiteC'est une question que nous devons considérer lorsque nous avons encore la capacité de gagner un revenu et d'accumuler de la richesse.La première chose sur laquelle porte cet articleRevenu après la retraite aux États-UnisDe plusieurs sources fixes.
1. Le revenu mensuel de la sécurité sociale (Social Security Income) donné par le gouvernement
L'âge de la retraite aux États-Unis est passé de 62 ans à la retraite anticipée, 66 ans à la retraite normale et 70 ans à la retraite tardive.Si vous avez un dossier de déclaration de revenus aux États-Unis pendant XNUMX ans (peut être interrompu), vous serez admissible à recevoir la subvention du gouvernement après la retraite.Fonds de sécurité sociale.Le montant des fonds de sécurité sociale varie de 845 $ à 2640 $ par mois en fonction de votre statut de déclaration de revenus annuelle (ce montant augmentera d'environ 3% par an en fonction du taux d'inflation statistique).À l'heure actuelle, les prestations de sécurité sociale aux États-Unis ont été dans un état de joindre les deux bouts et peuventLe danger de ne pas pouvoir payer.
Congé anticipé à 62 ans pour commencer à recevoirPension, Le montant mensuel reçu correspondra à 75% de la retraite normale.Choisissez l'âge de la retraite tardive de 70 ans pour commencer à recevoir des prestations de sécurité sociale, et vous pouvez recevoir 132% de l'âge normal de la retraite chaque mois.
2. Une autre source de revenus est l'entreprise, qui met en place des comptes de pension d'entreprise pour les dirigeants d'entreprise et les employés à temps plein (Définir un plan de cotisation tel que 401k et Définir un plan de prévoyance tel que Pension)
Les principaux avantages d'un compte de prévoyance mis en place par une entreprise sont les suivants:
a. 公司每年提供年收入3%-12%的补助或更高。公司每年会补助给公司管理者和员工年收入的3%-12%的补助。比如，员工每年收入在5万美元，公司将每年在员工的退休金账户中放入$1,500 到$6,000美元作为员工的退休后的收入来源。
b) Les salariés peuvent également choisir de placer une partie de leurs revenus sur le compte de prévoyance de l'entreprise.Cette partie de l'argent investi n'a pas besoin de payer l'impôt sur le revenu des particuliers de l'année, et le bénéfice d'investissement n'a pas besoin de payer d'impôt.Les impôts sont payés au taux d'imposition après la retraite uniquement lorsqu'ils sont perçus après la retraite.
c) Même si l'entreprise fait faillite ou change d'emploi, il n'y aura pas de perte d'argent sur le compte de pension de l'entreprise.Lorsqu'un différend juridique nécessite une indemnisation, l'argent ne sera pas versé à d'autres.C'est pourquoi de nombreux médecins choisissent de commencer par401KL'argent est collecté de l'intérieur, car il y a un délai de poursuite de 2 ans, après deux ans, il n'y a pas de risque de faire appel par le patient pour faute médicale il y a deux ans.
3. La troisième source de revenus est le compte de pension personnel (IRA, Roth IRA)
Par rapport au compte de pension de l'entreprise.Outre les 3% -12% de la subvention fournie par l'entreprise, le compte de pension individuel bénéficie des mêmes avantages que b et c ci-dessus que le compte de pension fourni par l'entreprise.
4. Utiliser l'assurance-vie comme un "compte financier" avec des fonctions de retraite
Comme vous le savez peut-être tous, les revenus de l'assurance-vie ne sont pas imposés lorsqu'ils sont souscrits sous forme d'emprunts.Par conséquent, ceux qui ont les conditions pour souscrire une assurance-vie, en particulier l'assurance universelle indicielle à capital garanti, souscrivent également leur propre police d'assurance avec l'injection de capital maximale comme élément très important de leur planification de la retraite.
5. La dernière source de revenu après la retraite est la rente
RenteC'est aussi un type d'assurance, c'est un produit financier créé par les compagnies d'assurance qui peut générer un revenu fixe après la retraite afin de protéger les investisseurs parce qu'ils vivent trop longtemps et que leur épargne n'est pas suffisante pour faire face à leur vie future.Si vous voulez expliquer la différence entre l'assurance-vie et la rente en une phrase, l'assurance résout le problème du «départ trop tôt», tandis que la rente résout le problème du «départ trop tard».
Il existe deux types de rentes:Rente immédiate et rente différée.
Permettez-moi de dire que la rente immédiate commence à partir de l'année où vous mettez l'argent dans le compte de rente de la compagnie d'assurance, qui vous versera un certain pourcentage de la prestation du montant que vous mettez chaque année en fonction de votre âge.Par exemple, l'avantage du paiement pour les années 60 est d'environ 6% par an, et les années 70 sont d'environ 7% par an.
Durée de retrait de la rente actuelle:
Une situation est payée jusqu'au décès. C'est-à-dire que si votre prestation est de 7% et que vous survivez 10 ans après l'achat de ce contrat, vous ne récupérez que 70% du capital. Si vous survivez pendant 20 ans, vous obtenez en retour 140% du capital, plus vous vivez, plus vous en gagnez.
Une autre situation est que le contrat de la compagnie d’assurance indique clairement combien d’années vous pouvez prendre. Si vous décédez avant cela, votre conjoint ou vos enfants prendront les années restantes.Par exemple: la durée fixe du contrat est de 30 ans et votre prestation est de 6%.En 20 ans, vous pouvez obtenir un total de 180% du capital.Si vous décédez dans 30 ans, votre conjoint ou vos enfants prendront les années restantes.Plus adapté à la combinaison de vieux couples et de jeunes épouses.
Il existe également une situation où les couples achètent la survie conjointe (survie conjointe) jusqu'à ce que le mari et la femme décèdent.Par exemple, si le mari et la femme sont conjointement assurés, la prestation est de 7%. Si l'un des époux décède après 10 ans et que l'autre décède après 30 ans, la famille peut recevoir un total de 30% x 7 = 30 % du principal en 210 ans.Cette méthode d'extraction est plus adaptée à la combinaison de vieux couples et de jeunes épouses.
Les rentes immédiates conviennent mieux aux personnes âgées (car plus vous êtes âgé, plus les prestations seront élevées) ou à la combinaison de vieux couples et de jeunes épouses.
La rente différée signifie que vous donnez l'argent à la compagnie d'assurance. La compagnie d'assurance garantit que votre capital augmentera de 5% à 7% chaque année. Cependant, la compagnie d'assurance stipule combien d'années il faudra au client pour retirer l'argent. du compte (généralement 7 à 10 ans).Avant cette période, un certain pourcentage (généralement 10%) peut être proposé pour être exempté d'amendes chaque année.
比如：10年前你放了20万在一个保险公司的年金中，每年成长5%,10年之后你可以从保单中每年提取本金+成长部分总和的5% （每年 $16000 左右）总共20年领完，20年中共领取了 $320,000.
Les rentes différées conviennent mieux aux personnes qui prennent leur retraite dans 10 ans (52-57 ans).Mais il ne convient pas aux personnes de plus de 66 ans.
Il y a de nombreux points à prendre en compte dans la rente personnelle, les points les plus importants sont par ordre d'importance:
a. 年金的合约长度。合约长度越长，你放进去的钱越难拿出来。举个列子：合约长度5 年 和合约长度为15年的年金比较。合约长度5年的年金，在合约签署后的5年就能从年金里面拿钱了。 15年的合约要等15年后才能从合约里拿钱，如果提早取钱会有很多罚款。所以在选择年金的时候合约长度一般选择5到10年之间的合约比较理想，10年以上的合约就需要慎重考虑了。
b) À l'expiration du contrat, quel est le pourcentage maximal qui peut être retiré du contrat chaque année?Certains contrats de rente marqueront 4% dans un endroit discret.S'il est de 4%, l'argent de votre rente mettra 25 ans à sortir.Si vous souhaitez raccourcir le délai de retrait de l'argent, vous imposerez un certain montant d'amendes.
c) La croissance annuelle fixe du principal - le coût annuel du contrat = la croissance réelle du principal dans le contrat.Lorsque vous choisissez d'acheter une rente, vous devez lire attentivement le contrat de rente et comprendre les points auxquels il faut prêter attention dans l'abc énumérés ci-dessus.
6. Avant l'âge de 65 ans, il y a une entreprise ou une personne responsable de l'employé ou de sa propre assurance médicale. Après l'âge de 65 ans, la responsabilité de votre assurance médicale sera transférée au gouvernement..Après avoir payé une petite cotisation mensuelle d'assurance médicale, vous obtiendrez une assurance médicale auprès de l'un des meilleurs systèmes d'assurance médicale au monde.
Il convient de noter que vous devez vous rappeler de présenter une demande au gouvernement lorsque vous aurez 65 ans, il y aura une amende après le temps, et c'est une amende à vie.
Un autre point est que même avec l'une des meilleures assurances médicales au monde,Dans l'assurance médicale américaine, il n'y a qu'une période d'indemnisation de 90 jours pour les soins de longue durée, si elle dépasse 90 jours, il est nécessaire de payer tous les frais de soins par soi-même.
Il existe de nombreuses compagnies d'assurance sur le marché qui incluent l'option des soins de longue durée dans l'assurance-vie. Cette option peut aider à payer les soins de longue durée qui doivent être payés après 90 jours.Cependant, lors de la souscription de ce type d'assurance, vous devez vous assurer que le mode de paiement indiqué dans le contrat appartient à:
1) Payez vous-même le coût des soins de longue durée, puis envoyez la facture à la compagnie d'assurance, et la compagnie d'assurance créditera les dépenses que vous avez payées à l'avance sur votre compte bancaire, ou
2) La compagnie d'assurance crédite d'abord vos dépenses mensuelles de soins de longue durée sur votre compte bancaire.
Ces deux manières.En général, la méthode 2) est meilleure, et il n'y a aucune possibilité que la compagnie d'assurance ne soit pas disposée à indemniser ou à ne compenser que partiellement.
(>>> Colonne recommandée:Nouvelle pneumonie à couronne, 401K, IRA, pensions de sécurité sociale et rêve de retraite du peuple américain)
(Assurance vie américaineGuide net éditeur)
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