posté par 
Il n'y a pas longtemps,Assurance vie américainePublication du Guidance Network "Rapport sur le marché de l'assurance-vie individuelle aux États-Unis au 2018e trimestre 3"Les données montrent que 21% des consommateurs américains ont choisiAssurance vie temporaireproduit.Si vous en faites partie et que vous avez acheté des produits d'assurance-vie temporaire il y a de nombreuses années, vous serez inévitablement confronté à ce problème.
Principes de base de l'assurance-vie temporaire
Assurance vie temporaireLes types d'assurance sont des produits qui fournissent une protection pendant une période de temps spécifique («Durée»).La période de couverture typique de l'assurance-vie temporaire est de 10, 20 ou 30 ans.
Bien que le coût de la demande d'assurance-vie temporaire soit généralement moins cher, cette période de couverture prendra fin à terme.Si la personne qui voulait être protégée en premier lieu (Bénéficiaire), dans les 15 à 20 prochaines années, la protection économique n'est plus nécessaire, et cela n'a pas beaucoup d'importance après l'expiration de la durée de l'assurance-vie.
Les gens pensent généralement qu'après l'expiration de l'assurance-vie temporaire, elle a atteint l'objectif initial de l'assurance, après quoi il se peut qu'il n'y ait plus autant de pression économique ou de demande de protection.
Cela semble raisonnable, mais la vie ne se déroule souvent pas comme prévu.
7 Questions et réponses tests avant l'expiration de la politique de terme
Maintenant, votre couverture d'assurance-vie temporaire touche à sa fin.La grande majorité des consommateurs sera également confrontée à cette situation pour la première fois.À ce stade, nous devons examiner si nos conditions de vie ont changé par rapport à celles d'origine.Nous vous suggérons de commencer par essayer de répondre à ces questions:
- Avez-vous des personnes à charge?
- Avez-vous des prêts ou des dettes importants?
- Êtes-vous en bonne santé maintenant?
- Comment votre budget quotidien est-il organisé?
- Quels sont vos plans pour l'avenir?
- Voulez-vous laisser des biens à vos enfants ou à d'autres?
- Après votre décès, y a-t-il des enfants qui ont besoin de soins spéciaux?
Notez les réponses à ces questions sur papier. Si, à ce stade, vous constatez que vous avez maintenant plus de soucis financiers et d'obligations qu'auparavant, vous avez toujours besoin d'une assurance-vie.Voici 5 options à considérer avant l'expiration de votre assurance vie temporaire.
1. Nouvel achat: souscrivez une autre assurance-vie temporaire
Vous pouvez souscrire une autre nouvelle police d'assurance-vie temporaire.Si la compagnie d'assurance l'autorise, vous pouvez mettre à jour la police actuelle vers une nouvelle.En ce moment, parce que vous avez vieilli, vous devez payer une prime plus élevée.
Vous devez présenter une preuve de santé physique et subir un examen physique.Si vous êtes en mauvaise santé - par exemple, vous avez une pression artérielle élevée, un taux de cholestérol élevé ou d'autres problèmes de santé - vous pourriez vous voir refuser une assurance ou faire face à des primes plus élevées.
2. Surclassement: passez à une assurance vie entière
Certaines compagnies d'assurance permettent aux titulaires de police de convertir des polices d'assurance-vie temporaire enAssurance vie entièrePolice d'assurance.Il y a généralement une limite de fenêtre de temps, ou une limite d'âge, et le preneur d'assurance doit prendre cette décision dans cette fenêtre de temps ou dans une certaine tranche d'âge.Le montant assuré des polices d'assurance vie entière qui découlent de surclassements peut être limité.
La différence avec l'assurance-vie entière est que tant que l'assuré continue de payer les primes requises pour que la police prenne effet, le contrat d'assurance se poursuivra.Une partie de la prime ira au compte de valeur en espèces et s'accumulera au fil du temps.
3. Nouvel achat: souscrivez une nouvelle assurance vie entière
Vous pouvez directement en demander un nouveauAssurance vie entièreDes produits adaptés à vos nouveaux objectifs et à votre budget.Habituellement, vous devez subir un bilan de santé ou un entretien téléphonique, mais une fois la demande approuvée, tant que vous continuez à payer les primes requises, la compagnie d'assurance vous fournira une protection à vie.
L'assurance-vie a une fonction de compte «valeur de rachat». La partie «valeur de rachat» va croître et s'accumuler au fil du temps. Cet argent devient un fonds d'épargne utilisable du vivant de l'assuré.
4. Hybride: détenez à la fois des polices d'assurance-vie temporaire et des polices d'assurance-vie entière
Assurance vie temporaire et assurance vie entière, il ne s’agit pas nécessairement de «choisir l’un des deux».Vous pouvez souscrire une assurance-vie temporaire pour atteindre un objectif précis, tout en détenant une police d'assurance-vie entière.tel que:
- Demandez une assurance-vie temporaire correspondant au montant et à la durée d'un prêt hypothécaire ou d'une dette.
- Faites une demande d'assurance vie entière et payez un supplément pour votre quota et vos enfants après votre décès.
- Dans le cas de la santé, les polices d'assurance vie entière peuvent continuer à accumuler de la valeur de rachat.
5. Assurance collective: souscrire une assurance-vie auprès d'employeurs ou d'entreprises
Assurance-vie fournie par des employeurs ou des entreprises, généralement appelée "Assurance collective". Cela signifie protéger un groupe convenu par une police d'assurance. L'avantage de ce type d'assurance collective est que si vous êtes en mauvaise santé, vous avez toujours de grandes chances d'être protégé de cette façon.
De nombreux employeurs offrent aux employés une assurance-vie de base, généralement la couverture d'assurance est le salaire de l'employé pendant un an.La réalité est que de nombreux employés ne savent même pas qu'ils ont souscrit cette assurance, car il s'agit d'un acte de l'employeur visant à protéger leurs propres intérêts, et la prime n'est pas déduite de votre salaire.
Les employeurs informent généralement les employés que les employés peuvent choisir de déduire directement une partie de leur salaire de leur salaire pour une assurance supplémentaire.
autre suggestion
Assurance décès accidentel: assurance décès accidentel
Si votre santé physique se détériore, vous n'avez pas été en mesure de demander une assurance vie temporaire et une assurance vie entière.L'assurance décès accidentel (assurance décès accidentel) est alors une option dans ce cas.La souscription à une assurance décès accidentel ne nécessite pas d'examen physique et la prime est généralement moins chère que l'assurance vie.
Ce type d'assurance ne paiera qu'en cas d'accident entraînant le décès de la personne assurée.Aucune indemnité ne sera versée pour les décès dus au cancer ou aux maladies cardiaques Ces deux causes de décès sont les causes les plus fréquentes de décès dans la société américaine.
Une autre suggestion importante concernant les cinq options ci-dessus est que la plupart des polices d’assurance prévoient différents types dela cavalière,Au choix, certains produits de politique fournissent mêmeSoins de longue durées aide.
Avec les dépenses de retraite et les problèmes de santéAérienAvec l'augmentation continue du nombre de produits, les produits de police d'assurance qui fournissent ce type d'aide aux soins de longue durée sont de plus en plus populaires.Lorsque le preneur d'assurance n'a pas utilisé ou épuisé ces prestations, la partie restante est généralement versée automatiquement au bénéficiaire.
Enfin, si votre produit d'assurance vie temporaire est sur le point d'expirer, vous pouvez également demander une assurance vie professionnelle.Conseiller financier en assuranceAvec l'aide de la nouvelle conception de la planification et de l'assurance, nous pouvons vous aider à trouver des produits qui peuvent vraiment vous protéger, vous et votre famille.
