لا تخافوا أن التقاعد لا يكفي ، 6900 مليون أميركي يستخدمونه! ｜ السيد. عمود المعاشات المجلد 01

متقاعد ، هل يكفي المال؟

بغض النظر عن موعد التقاعد ، سنواجه نفس المشكلة:هل سيكون المال كافيا لمدى الحياة؟

في الواقع هذه مشكلة حسابية ، ما هو معروف هو ذلكقيمة الأصول وأسلوب الحياة المرغوب فيه عند التقاعد ؛ما هو غير معروف هو ذلكوهل نعيش عمراً طويلاً ، وهل يمكن الحفاظ على هذين الشرطين حتى يجف البحر ويتلف الحجر؟

هذا هوتأمين المعاشحان الوقت للاستفادة الكاملة منه.

معاش تقاعد الضمان الاجتماعي = معاش الحكومة

أولاً ، ظهر على الساحة دخل الضمان الاجتماعي (SSI) ، وهو جزء من الرفاهية الوطنية للولايات المتحدة.

اسم مباحث أمن الدولة ذو صوت عالٍ للغاية. في الواقع ، لقد اضطررنا لدفع رواتبنا لعقودتأمين المعاش.بحسب إدارة الضمان الاجتماعي الأمريكية العام الماضيهناك 6900 مليون أمريكي، بعد تلقي هذا التأمين السنوي الحكومي المدفوع ذاتيًا¹.

ومع ذلك ، فمن المؤسف أن المبلغ الذي يمكن الحصول عليه من دخل الضمان الاجتماعي محدود ، وعمومًا يمكن الحفاظ على نفقات المعيشة الأساسية فقط.كما كتبت الحكومة الأمريكية بوضوح شديد في الوثائق العامة:"لا تستخدم معاش الضمان الاجتماعي SSI كمصدر رئيسي لدخل التقاعد".

لا يكفي التأمين السنوي للحكومة ، لذلك يمكن استخدام الجزء المتبقي من تكلفة المعيشة للتقاعد.التأمين السنوي للأعمالتعال لتكمل ، من أجل تحقيق الغرض من الهم في الشيخوخة.

(>>> يوصى بقراءة: وجهة نظر ｜على من يعتمد بالضبط التقاعد الأمريكي؟)

أعط الكستناء

تخطط Lao Qiang للتقاعد في سن 67 ، 401 ألف في وقت التقاعد ، وتقدر حسابات الاستثمار و IRA وغيرها من الأصول بقيمة 130 مليون.

وهو يعلم أيضًا أن مباحث أمن الدولة ستمنح 3,166،XNUMX دولارًا شهريًا ، ويمكن أيضًا تقدير نفقات المعيشة عند التقاعد.

نفقات المعيشة المعتادة ، والتأمين الطبي عند التقاعد ، وبضعة رحلات ليوم واحد لأحلام الأحلام لتحقيق ما كنت تفكر فيه عندما كنت صغيرًا ، لكنك لم تذهب إلى أماكن في حياتك ، بالإضافة إلى الضرائب الفوضوية التي لا يمكنك تحقيقها. الهروب ... هذه جودة الحياة ، على الأقل 6,000 دولار في الشهر.

لم أذكر أنني أريد توفير بعض المال لشياو تشيانغ.

سؤال لاو تشيانغ هنا:ال 2,834 دولار في منتصف كل شهر يمكن تحويلها من 130 مليون دولار ، دون رمي ، دون قلق ، والمحافظة عليها حتى سن الشيخوخة أو أكثر؟

خطة تأمين المعاش التقاعدي "لا القذف"

أحد الحلول هو الشراءمعاش الدخل الفوري (معاش فوري).المعاش السنوي للدخل الفوري هو المنتج الأكثر بدائية ولكنه يبعث على الدفء من بين أنواع التأمين السنوي ، وستحسب شركة التأمين مبلغ المعاش التقاعدي المستلم كل شهر وفقًا للقسط والعمر الذي دفعته.هذا المبلغ هو نفس معاش الضمان الاجتماعي SSI ، والذي يمكن أن يرافقك حتى تبلغ من العمر.

(>>> الاستخدام الموصى به: الأدوات الصغيرة ｜الحاسبة الذكية للمعاشات التقاعدية الشخصية الأمريكية ، ما المبلغ الذي أحتاج إلى ادخار كل شهر؟)

وفقًا لتطور العصر ، تطور الدخل السنوي الحالي أيضًا مع الاتجاه لتلبية احتياجات مختلف حاملي وثائق التقاعد.على سبيل المثال ، إذا أراد Lao Qiang توفير بعض المال لـ Xiao Qiang بعد أن أصبح كبيرًا في السن ، فيمكنه شرائها.معاش الدخل الفوريوقت،أضف شرط المستفيد.أيهما مناسب لك ، فأنت بحاجة إلى التعاون مع مستشار وساطة تأمين سنوي محترف لتحقيق الغرض من التفصيل.

قلقة بشأن وقف التدفق ، والاعتزال دون راحة

بعد قولي هذا ، فإن القوي القديم محظوظ جدًا ، فقد عمل لعدة عقود ، وبحلول وقت تقاعده ، تضيف أصوله وحساباته المختلفة ما يصل إلى 130 مليون.

مشكلة لاو تشيانغ الآن هيلقد بلغت السن ولكني لم أقرر التقاعد بعد ، أخشى أن يكون المال كافياً في المستقبل؟

إذا كان يعتزم التقاعد وهو في منتصف العمر ، فهل هناك طريقة لتجنب هذه المشكلة؟

افترض أن الرجل في منتصف العمر لديه فائض شهري قدره 2,000 دولار للاستثمار في حسابه الاستثماري.عندما كان يبلغ من العمر 55 عامًا ، كان المال في حسابه الاستثماري مثيرًا للإعجاب ، ولكن مع اقتراب تقاعده ، كان موقفه تجاه هذه الأموال مختلفًا.

في هذا الوقت ، سيبدأ القوي القديم في معرفة كيفية صنعهينمو المال بشكل مطرد، لتحقيق حياة تقاعد سعيدة.على وجه التحديد ، لديهغير قادر على قبول التحفيز الناتج عن تقلبات سوق الأسهم، أو حقيقة أن المال لم يتم تحقيقه ، ولكن وكالة الإدارة قامت بخصم المصاريف من حسابه دون تغييرضعها في البنك للحصول على الفائدة ، فإن الفائدة منخفضة حقًا.بمشاهدة هذا التخفيض في أعقاب التضخم ،العقلية غير مستقرة مرة أخرى.ماذا عن هذا؟

تستخدم للتأمين السنوي من نوع التراكم (مثل:دخل سنوي مضمون متعدد السنوات،معاش الأوراق المالية،القسط السنوي للفهرس) ، سيتم اختيار القوي العجوز في سن 50-55.

(>>> الاستخدام الموصى به: الأدوات الصغيرة ｜الآلة الحاسبة الذكية للمعاشات الشخصية الأمريكية توفر ألفي شهرياً كم من المال سأحصل عليه عند التقاعد؟)

خيار قوي في منتصف العمر: تراكم نوع التأمين السنوي

تم تصميم هذا النوع من المعاش التراكمي من قبل شركات التأمين.المنتجات لغرض زيادة الاستثمار ووظيفة التأجيل الضريبي.

وفقًا لمعايير عائد الاستثمار المختلفة التي حددها المؤمن له ، يمكن تقسيم المعاش التراكمي إلىراتب سنوي ثابت (معاش ثابت) ،دخل الاستثمار السنوي (المعاش المتغير) ، ودخل مؤشر المعاش (معاش الفهرس).

دخل الاستثمار السنويإن المخاطر عالية ، وقد أصدرت وزارة العمل (DOL) قيودًا منذ بضع سنوات ، نظرًا لأن سمة المخاطرة للمنتج تنحرف عن موقفنا بشأن "التأمين" ، فلن تتم مناقشة هذا المنتج بعد.

راتب سنوي ثابتإنه مشابه جدًا للودائع البنكية لأجل ،يتم قياس معدل العائد بمعدل الفائدة السنوي.ستستخدم شركات التأمين أقساط التأمين الخاصة بك للاستثمار في سندات الشركات عالية الجودة لضمان معدل العائد.غالبًا ما يتميز هذا النوع من الاستثمار في السندات بخصائص القياس الكمي والعائد المرتفع ، لذلك ستحصل على معدل عائد أعلى من الودائع الثابتة للبنك ، وله وظيفة ضمانات الودائع الثابتة.

تتميز المعاشات السنوية للدخل بالمؤشر بخصائص المعاشات السنوية ذات الدخل الثابت ، والفرق هو أن معدل العائد يقاس وفقًا لحركة المؤشر (عادةً ما يكون مؤشر ستاندرد آند بورز 500 S & P500).وما لم ترغب في اختيار بعض الشروط الإضافية الخاصة ،لا توجد رسوم لهاتين المعاشات.

لذلك ، فإن كلاً من "المعاشات السنوية للدخل الثابت" و "المعاشات السنوية للدخل القياسي"يضمن الجفاف والفيضانات الدخل دون خسارة فلسا واحدا"ستتجاوز الوظيفة ومعدل العائد بشكل أساسي الفائدة على الودائع المصرفية.

في بيئة اقتصادية مع معدلات فائدة منخفضة ،تميل عوائد المؤشر إلى أن تكون أعلى من الدخل الثابت،و حينئذدخل مؤشر المعاشفي السنوات الأخيرة ، كان هذا هو النهاية للجمهور وأصبح النوع الأكثر شيوعًا للتراكم السنوي.إذا اختار Lao Qiang معاشًا للدخل القياسي في السنوات العشر الماضية ، فلن يكون حلما أن يحصل على 130 مليون (أو أكثر) عند تقاعده.

ملخص المقال

تمامًا مثل المنتجات المالية الأخرى ، قد لا يكون التأمين السنوي مناسبًا للجميع.لكن فهم التأمين السنوي مقدمًا "دخل ثابت ، مرافقة مدى الحياة "ستسمح لك خصائص ذلك بالحصول على فهم أكثر شمولاً لخطة دخل التقاعد الخاصة بك مقدمًا.يمكن أن يقلل الاستخدام المرن لهذه الأدوات المالية من مخاوفك المالية في سنواتك اللاحقة. (ينهي)

(>>> القراءة الموصى بها:ما هو مؤشر التأمين السنوي؟المزايا والعيوب والمجموعات المعمول بها للتأمين السنوي القياسي (الإصدار الأخير))
(>>> القراءة الموصى بها:الأدوات | ما هو المنتج المحدد الذي يناسب ميزانيتي؟أحدث أسعار التأمين على المعاش السنوي المفهرسة والخدمة الذاتية لدخل التقاعد )

الملحق
01. "حقائق وأرقام سريعة حول الضمان الاجتماعي ، 2020" ، 2020 ، مكتب الضمان الاجتماعي ، https://www.ssa.gov/