تم النشر بواسطة المراحل المختلفة من الحياة لها نقاط قوة مالية وأهداف مالية مختلفة.في عملية النمو هذه ، يحتاج الجميع إلى إيجاد المعرفة والإرشادات الصحيحة لتحقيق هذه الأهداف من خلال التعلم المستمر والجمع بين ثروتهم.الطريقة الجاهزة هي أنه يمكننا مقارنة حياة الأمريكي النموذجي بإجمالي 5 مراحل من التخطيط المالي.تعال إلى القراء الصينيين كمرجع للتخطيط المالي الخاص بهم.
المرحلة الأولى: توعية الوعي المالي من 18 إلى 25 سنة
المراحل المختلفة من الحياة لها أهداف مالية مختلفة.الشباب الذين بدأوا للتو في التواصل مع المفاهيم المالية وبناء الوعي المالي تتراوح أعمارهم بين 18 و 25 عامًا.الميزة في هذه المرحلة هي الشباب ،أكبر عاصمة هي "الوقت"، 而قد يكون العيب هو عدم التوافق بين حالة الثروة وتعليم الثروة.
إذا عدنا إلى شبابنا ، فسنجد أن العديد من الخيارات المالية التي تم اتخاذها خلال هذه الفترة الزمنية قد تؤثر على مسار حياتنا.
في هذه المرحلة ، سنقرر ما إذا كنا سنذهب إلى الجامعة ، وإلى أين نذهب إلى الجامعة ، والجامعة التي نلتحق بها ، ومقدار الأموال التي نخطط لإنفاقها ، وما إذا كان هناك الكثير من المال ، وكيفية حل هذا الدين وسلسلة من المشاكل.
في هذه المرحلة ، كانت أيضًا المرة الأولى التي اتصلنا فيها ببطاقات الائتمان ، وبدأنا في اقتراض الأموال ، وسددناها بانتظام ، وفهمنا الديون ، وتعلمنا التحكم في الاستهلاك والائتمان ، وأثبتنا أهمية الائتمان في المستقبل.
لذلك ، من المهم بشكل خاص في هذه المرحلة إنشاء الوعي بالمال والإدارة المالية والاستهلاك والائتمان في أقرب وقت ممكن ، وإتقان المصادر الصحيحة للمعرفة.
(>>> القراءة الموصى بها:كيفية الاستثمار وإدارة الأموال في الولايات المتحدة (Essence))
المرحلة الثانية: التطوير الوظيفي - من 25 إلى 40 سنة
عندما ندخل المرحلة المالية الثانية من الحياة ، يكون العمر عادة بين 25 و 40 سنة.علينا أن نتحمل المسؤولية عن القرارات المالية الأكثر أهمية ، مثل العثور على وظيفة والتفاوض على دخل الراتب ، وشراء منزل ، والزواج ، وإنجاب الأطفال.
في هذه المرحلة ، علينا أن نبني تدريجياً شبكة أمان لجميع أفراد الأسرة ، وهذا هو الجزء الأساسي والأهم.تشمل شبكة الأمان المالي للعائلة احتياطيات أموال الطوارئ ، والتي تغطي جوانب مختلفة من التأمين.
بالإضافة إلى الأهداف قصيرة المدى المذكورة أعلاه ، يتعين علينا أيضًا التخطيط المالي للأهداف طويلة المدى ، والهدف الأكثر شيوعًا هو تخطيط دخل التقاعد.
لذلك ، عندما نبدأ في الدخول إلى مكان العمل والبدء في كسب الدخل ، فإن الوقت المهم للغاية هو استخدام حساب 401 (k) الذي توفره الشركة وفهم نظام المطابقة الخاص بالشركة. إذا لم يكن واضحًا جدًا ، يمكنك طلب المساعدة مستشار مالي محترف.في هذه المرحلة علينا أن نتعلم كيف نستعد مالياً للتقاعد ، وما نوع خطة التقاعد التي تعتبر استثماراً مناسباً ، كما أن لها مزايا في دفع الضرائب.
الخيارات والقرارات التي نتخذها في هذه المرحلة سيكون لها تأثير كبير على وضعنا المالي في المستقبل.
(>>> القراءة الموصى بها:تقرير فيديليتي: في عمري الحالي ، كم المبلغ الذي يجب إيداعه في حساب التقاعد هو أكثر منطقية؟)
المرحلة الثالثة: فترة الدخل الرئيسي - 40 - 55 سنة
بعد دخولنا مكان العمل لعدد معين من السنوات ، دخلنا مرحلة النضج في حياتنا المهنية ، وارتفع دخلنا مع المد ، الذي يتراوح عادة بين سن 40 و 55.
في هذه المرحلة ، عادة ما يكون لدينا دخل متاح أكثر لتحقيق بعض أهدافنا المالية الشخصية ، أو لبناء طريق نحو الحرية المالية.
في هذا الوقت ، نواجه إغراء زيادة الدخل المتاح ، فنحن نريد بطبيعة الحال الاستمتاع بسعادة الاستهلاك ، أو الاقتراض لشراء سلع كبيرة الحجم ، وشراء منازل العطلات ، واليخوت ، وغيرها من السلع الاستهلاكية.
هذا سيجعلنا نبتعد عن أهدافنا المالية السابقة ، ويمكن أن يساعدنا المستشار المالي الجيد أو المنتج المالي بشكل مستمر في التأكيد على أهمية المدخرات الإلزامية للأهداف طويلة المدى ، ويمكن أن يساعدنا أيضًا على "الاستمتاع بالحاضر" و "الادخار من أجل المستقبل. "ابحث عن توازن بين.
والأهم من ذلك ، يمكن أن تساعدنا المعرفة المالية "المفتوحة" أو منصة الإدارة المالية في هذه المرحلة في العثور على منتجات أو قنوات مالية أفضل لتحقيق أهداف جديدة.
المرحلة الرابعة: مرحلة تكوين الثروة - من 55 إلى 65 سنة
ونحن ندخل هذه المرحلة من الحياة ،تراكم الثروةهذه هي الفترة التي نفكر فيها بشكل أساسي.في هذه المرحلة ، ما زلنا نواجه خيار "أي نوع من نمط الحياة نختار" و "تحقيق هدف توفير المال".
الهدف الرئيسي في هذه المرحلة هو الاستعداد للتقاعد.في هذا الوقت ، يمكننا تقييم وتوضيح أهدافنا التقاعدية مع المخططين الماليين المحترفين للتقاعد.
يجب تقييم قنوات الاستثمار أو منتجات إدارة الثروات التي تستهدف التقاعد في هذا الوقت للتأكد من أن تخطيطنا المالي يسير بسلاسة وفقًا للخطة الأصلية.إذا انحرفت عن المسار ، فيجب إجراء التعديلات المناسبة.
في الوقت نفسه ، في هذه المرحلة ، يجب النظر بشكل كامل في أي قروض وديون جديدة فيما إذا كان يمكن الاستمرار في السداد بعد التقاعد ، والضغط الاقتصادي الناجم عن استمرار سداد الأموال بعد التقاعد.
(>>> القراءة الموصى بها:بنك أوف أمريكا: كم يجب أن ندخر في مختلف الأعمار؟)
المرحلة الخامسة: التقاعد في سن 65 وما بعدها
بعد دخولنا 65 سنة ، ندخل عادة "سن التقاعد القانوني".في هذا الوقت لدينا خيار جديد: هل تم تحقيق أهدافنا المالية للتقاعد؟هل نترك العمل ونبدأ التقاعد ، أم نستمر في العمل بدوام كامل أو بدوام جزئي؟
سيستمر بعض الأشخاص في المعاناة في حياتهم المهنية ، بينما قد يختار الآخرون تحقيق أحلامهم السابقة - ربما لفتح مقهى أو شراء مركب شراعي للسفر حول العالم أو قضاء المزيد من الوقت مع أسرهم أو اختيار الاستقرار في بلدان أخرى.
في هذه المرحلة ، قد لا يكون استهلاك "اقتراض الأموال" قابلاً للتطبيق على المتقاعدين الذين يعتمدون على دخل ثابت.لذلك ، كل خيار يتوافق مع الاعتبارات المالية.هل المعاش الذي جمعناه في المراحل الأولى كافٍ لدعم اختيارنا؟ما هي مصادر صناديق التقاعد التي يمكن سحبها في وقت سابق؟ما هي مصادر الأموال الأكثر فائدة للسحب لاحقًا؟
سيحدث ترتيب ومبلغ وطريقة أخذ الأموال من قنوات ادخار التقاعد المختلفة فرقًا في نوعية حياتنا.سيؤثر أيضًا على المدة التي يمكن أن تستمر فيها أموالنا قبل نفادها.
(>>> القراءة الموصى بها:[Popular science post] كيف تستخدم التأمين على الحياة لزيادة دخل التقاعد؟ )
ملخص المقال
عادة ما تتكون الحياة المالية للأمريكيين العاديين من المراحل الخمس المذكورة أعلاه.فيما يتعلق بالتأمين على الحياة ، سيشعر العديد من حاملي الوثائق الذين أخدمهم بأنني "لا أرغب في شرائه عندما أستطيع تحمله ، لكن لا يمكنني تحمله عندما أريد شرائه" أو أنه سيكلف الكثير أكثر.
حياتنا كلهاأعدل وأجمل هو "الوقت"، أكثر الأشياء التي تؤثر على حياتنا بعد عقود هي في كثير من الأحيانإنها فقط بين فكرة "معرفة أو عدم معرفة" و "فعل أو عدم فعل".
إذا قلنا أن الناس يحملون قاربًا في هذه الحياة ، ويسافرون في نهر لم ينظر إلى الوراء أبدًا ، فقد يكون إلحاح النهر واللقاءات على طول الطريق خارج سيطرتنا ، وما يمكننا فهمه هو تفكيرنا الدفة التي هي على طول الطريق الخبرة القيمة وأدوات الثروة المكتسبة.
(>>> القراءة الموصى بها:ما نوع التأمين الذي يجب علي شراؤه في 5 مراحل مختلفة من الحياة؟قم بشراء التأمين المناسب لحل 80٪ من معضلات الحياة لك ولعائلتك )
