تم النشر بواسطة قامت بعض العائلات الصينية أولاً بكتابة مستندات ثقة ، أو مستندات إرادة ، ثم تقدمت بطلب للحصول على تأمين على الحياة ؛ أو تقدمت بطلب للحصول على تأمينات متعددة منذ عدة سنوات ، والآن قاموا بتأسيس ثقة عائلية أو يستعدون لكتابة وصية.الذي - التيما هي العلاقة بين التأمين على الحياة والوصايا والتروستات؟ماذا علينا ان نفعل؟في ظل الظروف المذكورة أعلاه ، ما هي أكثر المشاكل التي يتم مواجهتها بشكل متكرر؟insurGuru © ️أكاديمية فورتشنفي هذا العمود ، سأشارك الأسئلة الأربعة التالية الأكثر شيوعًا.
1. الفرق بين التأمين على الحياة والوصية / الثقة
الوصايا والتروستات والتأمين على الحياة كلها وثائق قانونية مهمة.يمكن اعتبار العلاقة بين الثلاثة علاقة مستقلة ومتساوية.
من خلال استخدام هذه الثلاثة بمفردها أو في تركيبة مرنة ، يمكن استخدامها في مجال وراثة الثروة والتخطيط العقاري.يمكن أن يساعد العائلات المختلفة على تحقيق أهدافهم المالية.
2. هل يمكنني إعادة تعيين المستفيد من التأمين في الوصية والثقة؟
غير ممكن.
لا يمكنك استخدام الوصايا والوصايا لتعديل أو إلغاء مستفيد من التأمين على الحياة.يمكن لمالك التأمين على الحياة فقط تحديد من سيكون المستفيد من هذا التأمين. بعد وفاتك ، سيتلقى المستفيد مطالبة وفاة.
يرجى الملاحظة،أي عقد أصل يحدد المستفيد لا يخضع لسيطرة الوصايا والوصايا.تشمل عقود الأصول التي يمكن أن تحدد المستفيدين على سبيل المثال لا الحصر: حسابات الودائع النقدية المصرفية ، وحسابات التقاعد IRA ، وحسابات 401k ، وحسابات معاشات المعلمين ، ومطالبات التأمين على الحياة ، وما إلى ذلك.
عندما تموت ، سيتم دفع هذه الأصول مباشرة إلى المستفيد.
(>>> القراءة الموصى بها:Popular Science ｜ كيف تمرر الودائع النقدية الأمريكية إلى المستفيدين؟هل هناك أي تكلفة إضافية؟)
3. هل يجب أن يكون المستفيد من التأمين على الحياة والمستفيد من الوصية / الوصية متماثلين؟
لا تحتاج الى.
العودة إلى النقطة 1 مرة أخرى ،التأمين على الحياة ، الوصايا ،يثقهؤلاء الثلاثة متساوون ومستقلون.يمكن معالجة هذه الثلاثة وتعيينها بشكل منفصل ، أو مجتمعة ، القرار متروك لنا.
الاستثناء هو أنه في تنفيذ "الملكية المشتركةفي الحالات التالية بموجب النظام ، قد يتخلف الأزواج عن أن يصبحوا شركة تأمين وإرادة وثقةالمستفيد.
- أريزونا
- كاليفورنيا
- ايداهو
- لويزيانا
- نيفادا
- تكساس
- 華盛頓 州
- ويسكونسن
4. هل يمكن استخدام ائتمان كمستفيد من التأمين على الحياة؟ما هي المنافع؟
يستطيع.
نكتب عادة ملفالعيش بثقة، لتظهر كيف تريد التعامل مع قضية الممتلكات وحضانة الأطفال خلفك.
تنتمي مطالبات التأمين على الحياة أيضًا إلى فئة "الأصول".إذا كنا لا نريد دفع مطالبات التأمين على الحياة مباشرةالمستفيد(مثل القاصر) ، يمكننا أيضا أن نضعيثقبصفتك المستفيد من بوليصة التأمين على الحياة ، تعال لاستلام هذا العقار.
يمكننا في وثيقة الثقة ،وفقًا لرغباتك الخاصة ، أضف فقرات حول كيفية إدارة هذه المطالبة والتخلص منها.هذه إحدى مزايا استخدام الثقة مدى الحياة والتأمين على الحياة معًا.
ملخص المقال
في الواقع ، لا يوجد الكثير من التداخل بين الوصايا والتأمين على الحياة. في التحليل النهائي ،يكمن في تعويض التأمين على الحياة ، وهو المال الذي تدفعه شركة التأمين، ليست أموالنا الخاصة ، وبالتالي ، لا تخضع لإرادتنا.
يشبه الثقة إنشاء شركة افتراضية وتوظيف "مدير محترف" للتعامل مع الأصول وفقًا لرغباتنا.للحصول على مقالات محددة حول الصناديق الاستئمانية مدى الحياة ، يمكنك زيارة العمود السابق من American Life Insurance Guide: "تعرف على ما هي الثقة الحية في دقيقة واحدة ، وما هي وظائفها؟".
يمكننا أيضًا اختيار تسليم أموال مطالبات التأمين على الحياة إلى هذه "الشركة" لرعايتها ، أو يمكننا اختيار تركها مباشرة لـالمستفيد، يمكن تغيير هذا القرار ويمكن اتخاذه في أي وقت ، كما أن عملية تنفيذ الأعمال بأكملها مرنة وناضجة.
إذا كان لديك بالفعل ثقة عائلتك الخاصة وقررت إدارة مطالبات التأمين على الحياة من خلال الصندوق الاستئماني ، أو تريد فصل المستفيدين من مطالبات التأمين على الحياة عن الصندوق الاستئماني ، فيمكنك الاتصالوسيط تأمين على الحياةتقديم طلب لتعديل المستفيد من التأمين على الحياة لتحقيق الجمع أو الفصل بين التأمين على الحياة والثقة. (نهاية النص الكامل)
الملحق
* "كيفية اختيار المستفيدين لوثائق التأمين على الحياة" ، 2021/01/13 ، جولي جاربر ، https://bit.ly/3plMFSb
* تمثل "الثقة" المذكورة في هذه المقالة ثقة قابلة للإلغاء خلال العمر.
مواضيع ذات صلة
