Размещено от Введение: Согласно Закону CARE, вЭпидемия новой коронной пневмонииТем временем пострадавшие жители США теперь могутНет штрафаВыведите до 401 100,000 долларов США из счетов XNUMX(K) и IRA. Но хорошая ли это идея?
из-за внезапногоэпидемическийВ результате уровень безработицы резко возрос, и американские жители столкнулись с трудностями в сфере безработицы и расходов на проживание. В конце марта Конгресс США запустил пакет экономических стимулов на сумму 3 триллиона долларов.
Этот пункт называется "新 冠 疫情Пункт «Сопутствующий отказ», действительный только в 2020 году.
Правила вывода средств до эпидемии
До пандемии снятие денег со счета 59.5(k)s до достижения возраста 401 лет влекло за собой штраф.Размер штрафа составляет 10% от суммы вывода.При этом из этих расходов автоматически будет удержан налог в размере 20%.
Теперь эти правила, действовавшие много лет, изменились в 2020 году.
Кто имеет право на снятие средств без штрафов?
Самый простой из них заключается в том, что если у нас, нашего супруга или кого-то, от кого мы зависим на всю жизнь и поддержку, диагностирован COVID-19, мы можем снять деньги без штрафных санкций.
Пункт «Снятие средств в связи с COVID-19» расширяет это самое основное положение и еще больше расширяет объем снятия средств без штрафных санкций.
Согласно сообщению, опубликованному Налоговой службой 6 июня,Любое лицо, его супруга или член семьи, испытывающее «неблагоприятное финансовое положение» из-за COVID-19,Деньги можно вывести без штрафа:
- Нахождение на карантине, в отпуске или увольнение
- Рабочее время сократилось
- Возможности трудоустройства отменены, отложены или наш доход (включая доход от самозанятости) снижается.
- Невозможно работать из-за отсутствия присмотра за детьми
- Сокращение рабочего времени или прекращение деятельности в связи с началом эпидемии
Вышеуказанные ситуации значительно расширили возможности снятия средств без штрафов. Даже если мы все еще на работе, мы можем заранее снять деньги с наших индивидуальных пенсионных счетов без штрафов на основании положений о снятии средств в связи с COVID-19. .
Должен ли я снять деньги со своего счета?
Хотя IRS в июне дополнительно уточнило условия «снятия средств, связанных с COVID-6», это не означает, что всем квалифицированным людям рекомендуется использовать деньги. Выгодно ли брать деньги вперед? Каковы для нас неблагоприятные последствия?
Вот некоторые факторы, на которые стоит обратить внимание, прежде чем брать деньги.
Последствие 1: Влияние на пенсионный доход
Каждая копейка, которую мы досрочно снимаем из пенсионного плана 401(k) или IRA, напрямую влияет на наш доход после выхода на пенсию.
Если есть 401 10 из 1(K) или IRA, то мы снимаем с него XNUMX XNUMX для оплаты различных счетов. Хотя эти деньги не подлежат штрафу, если мы не вернем их, возврат налога, полученный при внесении денег, возможно, придется пересчитать. В то же время мы также потеряем долгосрочные накопленные выгоды, которые принесло время. нам.
Согласно среднегодовой прогнозируемой процентной ставке в 6%, 10 20 юаней могут вырасти до 32 9 юаней через 28.8 лет. После вывода оставшиеся 1 3.2 юаней могут увеличиться в цене только до XNUMX XNUMX юаней. Из-за временных факторов разница в XNUMX XNUMX юаней, При выходе на пенсию это может превратиться в разницу в XNUMX XNUMX долларов, как показано на рисунке выше.
(>>>Рекомендуемое чтение: Гаджеты｜Смарт-калькулятор личной пенсии США, сколько я должен откладывать каждый месяц?)
Последствие 2. Вы можете продать в неподходящее время.
Подавляющее большинство людей выбирают взаимные фонды или другие участвующие инвестиции для своих 401 (k) или IRA.
Если мы хотим досрочно снять деньги с наших пенсионных счетов, это означает, что нам нужно сначала продать эти инвестиции. Когда рынок переживает резкий спад, продажа этих инвестиций означает, что мы принимаем текущие потери.
В первом квартале 2020 годаИндекс S&P 500пережил самый большой квартальный спад в истории. Одно можно сказать наверняка: пока мы не продаем, у нас нет реальных убытков. Только когда мы действительно продадим, будут фактические убытки.
Краткое содержание статьи
Хотя IRS и Конгресс предоставили нам возможность финансирования во время пандемии,Но использовать деньги на пенсионном счете следует в крайнем случае.
Если вы планируете воспользоваться этой возможностью без штрафов и потратить деньги заранее, то такое поведение не стоит пропагандировать. Если вы хотите уменьшить давление долга под высокие проценты, погасить ипотеку или арендную плату или оплатить необходимую еду или лекарства для семьи, то в качестве чрезвычайного фонда эти деньги могут сыграть роль в оказании помощи во время кризиса.
Если вы все же решите досрочно вывести средства, один из способов минимизировать негативное влияние в будущем — взять только ту сумму денег, которая абсолютно необходима, и вернуть ее в течение трех лет — чем раньше, тем лучше.
