Размещено от Этот страховой счет был в эксплуатации в течение 14 лет, и страхователь сделал совокупный депозит в размере 160 месяцев.В течение этого периода учетная запись полиса прошла миграцию от слияния компании-эмитента A к новой страховой компании B, и теперь учетная запись полиса готова войти в "Политика первой помощи"программа.
Учетная запись политики находится вПрименение(планирование программы),бегать(Слияния и поглощения компаний)а такжезаботиться о(Управление и обслуживание), столкнулись с очень репрезентативными событиями, а также соответствовали опасениям трех страхователей:
- Что такое так называемая «купить американскую страховку жизни»?
- Страховые компании закроют свои двери?
- Что такое американская страховка?
После получения согласия страхователя,Американское руководство по страхованию жизни©️ и колонка финансового страхованияАвторHeatherПутем совместного использования 14-летнего страхового счета мы объясним меры предосторожности при открытии полиса с денежной стоимостью, основные моменты страхования,Общие недоразумения, а также причины разногласий, которые могут возникнуть в процессе удержания, и помочь страхователям понять:
- Преимущества учетных записей индексной политики
- Почему это происходит?
- Произойдет ли это с моим полисом?
- Как избежать этой ситуации?Как я могу этого избежать?
- Что я могу сделать, если произойдет самое худшее?
Основная ситуация дела
В 2006 году, когда Томас учился в колледже, он подал заявку наУчетная запись Lifetime Index Policy.Компания-эмитент полиса — страховая компания A* из Огайо.
В октябре 2014 года 10-летняя страховая компания B* из Айовы объединилась с компанией A и завершила управление миграцией учетной записи полиса.
В ноябре 2019 года страховщик B отправил Томасу последний отчет о состоянии счета полиса.
Варианты дизайна при открытии счета полиса
На картинке выше показан снимок экрана годовой выписки со счета полиса, которую страховые компании ежегодно отправляют держателям полисов (XNUMX).Из приведенного выше рисунка мы можем понять, что эта учетная запись политики индексированияСчет открыт в 2006 году, первоначальная гарантированная сумма равна50 XNUMX XNUMX долларов США.
Я отметил красным, когда учетная запись политики была настроена,
- использовал Увеличение модели разработки плана политики
- По состоянию на ноябрь 2019 года учетная запись полиса$36,641.24денежная стоимость
- Накопительный депозит Томаса$38,640Премиум
Премиальный депозитный план при открытии счета
На приведенном выше снимке экрана (XNUMX) файла отчета об учетной записи политики я отметил два момента, требующих особого внимания, красным и зеленым цветом.
Красная порция-Указывает, что план оплаты, указанный при создании учетной записи полиса, являетсяПлатите 230 долларов в месяц.По этому плану заказчик фактически реализовал депозит на 13 лет и 4 месяца.Зеленая часть описана в разделе комментариев (ниже).
Доход по полису
На приведенной выше диаграмме показана годовая доходность счета индексной политики.Я отметил зеленым цветом, что страховая компания предоставилаМаксимальный размер прибыли ограничен 10%,Гарантированный выход дна не менее 1%:
- Если годовой доход отрицательный или меньше 1%, до 1%;
- Если доход текущего года превышает 1%, максимальная норма прибыли будет ограничена 10%;
С этой точки зрения этот полис учета, вступивший в силу в 2006 году, после слияния страховой компании и нового собственника еще можно назвать «отличным».
(Рекомендуется к прочтению:Каков предел доходности для индексного страхования США?Какая польза от меня?)
Вопрос о стоимости страховки
Стоимость страхования для продукта страхования жизни увеличивается с каждым годом, как мы стареем.Поскольку учетная запись продукта предоставляет только простое заявление о смерти и кредит не взимается, другие сборы, кроме COI, не взимаются.
(Рекомендуется к прочтению:Подробное объяснение сборов и затрат на открытие индексного страхового счета в США.)
В выписке выше я тоже отметил красным, страховая стоимость этого полиса на год составляет295.9 юаней.Зеленая часть — это общий доход полиса за год, а сумма двух —1,349 юаней.
После вычета стоимости страховки начисляются проценты за учетный год полиса.Фактическая чистая прибыль составила 1,053 доллара США., тем самым сократив остаток на политическом счете по сравнению с 32,827 XNUMX долл. США в прошлом году,Доведено до 36,641 XNUMX долларов..
Это точно "Индексная политика США«Основной принцип — за счет накопления денежной стоимости в течение 10 и 20 лет часть дохода, генерируемого счетом каждый год, может полностью компенсировать ежегодное увеличение совокупной стоимости полиса, а избыточная часть может продолжаться. чтобы увеличить функцию денежной стоимости.
Когда я пишу это, я не могу не задавать вопросы.Почему продукт, который так хорошо выглядит, имеет такое высокое «соотношение цена-качество» и по-прежнему генерирует положительный денежный поток, но может столкнуться с выходом на рынок?Политика первой помощи" процесс?
После подробного анализа данных и общения со страхователями рациональное мышление, наконец, опровергло субъективные ощущения.В конце концов мы обнаружим, что потенциальные риски систематически увеличиваются 30 лет спустя:От 70 до 80 лет- В то время, когда мы находимся на пенсии и нуждаемся в этом больше всего, мы можем внезапно столкнуться с риском потери покрытия.
Мы укажем в разделе анализа раздела (ниже).
Справочное приложение
* «СЧЕТ СЕРИИ WRL LIFE», Комиссия по ценным бумагам и биржам США, 04, https://bit.ly/28VUrjQC.
* «УТВЕРЖДЕНИЕ ПЛАНА СЛИЯНИЯ С WESTERN RESERVE LIFE ASSURANCE CO. OF OHIO», Комиссия по ценным бумагам и биржам США, 04 апреля 21 г., https://bit.ly/2014z2xmbz
