posté par Dans la communauté American Life Insurance Guide NetworkcourtierDans mon travail, je rencontre souvent des assurés qui me demandent: «Bonjour, je veux souscrire une assurance».Dans une communication ultérieure, le preneur d'assurance indiquera en outre que ce qu'il faut, c'est une assurance automobile ou habitation.A ce moment, le consultant en assurance communautaire effectuera un travail scientifique volontaire: l'assurance automobile, l'assurance habitation et autres assurances relèvent du domaine de l'assurance des consommateurs, etAssurance vie américaineIl appartient à l'assurance à valeur de rachat et appartient au domaine de l'assurance de gestion de patrimoine.
Outre le point commun «assurance» dans le nom, «assurance des consommateurs» et «assurance financière» appartiennent à des domaines professionnels complètement différents.Si l'assuré souscrit une assurance de gestion de patrimoine en fonction de l'inertie de l'assurance consommation, il est susceptible de subir des pertes et des risques plus importants.
Afin de bien distinguer les deux types de champs d'assurance, l'American Life Insurance Guide utilisera cet article pour aider les assurés à comprendre,Qu'est-ce que l'assurance des consommateurs, qu'est-ce que l'assurance de gestion de patrimoine, quelles sont les différences entre elles, quelles assurances sont axées sur le consommateur et comment les acheter
Qu'est-ce que l'assurance des consommateurs?
L'assurance consommateur est un type d'assurance consommateur, c'est-à-dire que le client signe un contrat avec la compagnie d'assurance. Si un accident assuré survient dans le contrat dans le délai convenu, la compagnie d'assurance indemnisera ou paiera selon le montant initialement convenu; si il ne se produit pas dans le délai convenu En cas d'assurance, la compagnie d'assurance ne remboursera pas la prime payée.
Nous utilisons un moyen facile à comprendre pour comprendre «l'assurance des consommateurs», que nous achetons aux compagnies d'assurance.L'argent remis sera remis dès sa remise, au même titre que le coût d'achat de cet «engagement».
Les types courants d'assurance des consommateurs sont:
- Assurance habitation
- Assurance auto / moto / camion / yacht / avion
- Assurance santé
- Assurance animaux
- Assurance marchandise / produit
- Assurance vie temporaire / Assurance GUL
- autre…
(>>> Lecture recommandée:Quelle est la différence entre «assurance médicale» et «assurance-vie» aux États-Unis? ｜ Comment choisir une compagnie d'assurance fiable?)
Qu'est-ce qu'une assurance de gestion de patrimoine?
L'assurance de la gestion de patrimoine est différente de l'assurance des consommateurs: l'assurance des consommateurs n'a pas de valeur de rachat, tandis que l'assurance de gestion de patrimoine a une valeur de rachat.Pour comprendre «assurance financière» avec une métaphore, l'assuré se dirige vers la compagnie d'assurance pour ouvrir un compte financier d'épargne et de gestion de patrimoine, puis dépose l'argent dans la compagnie d'assurance pour s'en occuper, et obtenir les prestations promises par l'assurance. .
Les types courants d'assurance de gestion de patrimoine sont:
- Assurances participantes
- Assurance indicielle
- Assurance universelle
- Assurance d'investissement en valeurs mobilières
- Assurance de rente
- HybrideAssurance soins de longue durée
- autre…
Il ressort de cette comparaison que«L'assurance des consommateurs» signifie que nous échangeons de l'argent contre un service et que nous perdons toute la propriété de l'argent; «l'assurance financière» signifie un compte financier que nous avons ouvert, auquel nous pouvons accéder, et nous n'avons pas perdu toute la propriété de l'argent. .Il y a une telle différence fondamentale entre les deux.
Si nous suivons la pensée habituelle de souscrire une «assurance consommateur» pour configurer une «assurance valeur de rachat», nous constaterons qu’une police d’assurance d’un montant assuré de 100 million de dollars, le même produit de la même marque, peut être achetée pour 700 dollars par mois. , et 1500 $ / mois. Peut acheter, il est facile de se confondre, alors comment devrions-nous choisir?Peut aussi continuer à regarder en bas
Comment souscrire une assurance consommation?
L'achat d'une assurance consommation est un pur processus d'achat de produits.Par rapportCrédit de différentes compagnies d'assuranceEt prix, Vous pouvez rapidement porter un jugement.
Par exemple, une assurance automobile avec une couverture de 100,000 $ / 300,000 $ et les autres conditions de paiement sont les mêmes, mais la prime de l'entreprise A est en moyenne 100 $ / mois moins chère que celle de l'entreprise B.Si les cotes de crédit des deux entreprises sont bonnes, achetez l'assurance Les gens choisissent généralement les produits de la société A qui sont plus «rentables».
De plus, comme les produits d'assurance des consommateurs sont faciles à normaliser, de nombreux sous-secteurs ont pleinement réalisé l'assurance sur Internet et le règlement des sinistres. Cette méthode peut aider les compagnies d'assurance et les agents à réduire les coûts de main-d'œuvre et à apporter des avantages aux assurés en termes de prix de marque.Tel que:
- Assurance automobile sur Internet:Traitement
- Marque d'assurance habitation Internet:Hippopotame
- Marque d'assurance locataire Internet:Limonade
- Marques Internet d'assurance-vie grand public :Bourdonnement / Échelle / Havre
Comment choisir une assurance de gestion de patrimoine?
Car l'assurance de gestion de patrimoine est essentiellement un «compte financier personnel».Le montant à mettre sur ce compte peut être déduit en deux étapes:
- demande:Expliquez clairement "Qu'est-ce que je veux?"
- Sélection et conception:Sélection de politiques et conception complète en fonction de la demande
1. Besoins, qu'est-ce que je veux?
Configurer l'assurance de gestion de patrimoine, tout d'abordOrienté vers la demandeLe processus de sélection de (ce que je veux).
Du côté de la demande, decompletProtection contre la maladie, Pour compléterPlanification du revenu de retraite,ConfianceSéparé des actifs, de la planification successorale etHéritage de la richesse,Le domaine de l'assurance de la gestion de patrimoine a formé un ensemble de marchés professionnels rigoureusement segmentés.
Chaque compagnie d'assurance financière qui entre dans ce domaine a ses propres subdivisions.Différents produits de politique conviennent à différentes étapes de la vie ou à différents besoins.La situation où une entreprise ou un produit prend tout n'existe pas, et elle ne peut pas exister.Ce n'est qu'avec des produits corrects et sélectionnés et une configuration raisonnable que les intérêts de l'assuré peuvent être maximisés à toutes les étapes.
Donc, pour revenir à la question ci-dessus, combien d’argent nous devons mettre dans notre compte de police, qu’il s’agisse de déposer 700 USD / mois ou 15000 XNUMX USD / mois, dépend entièrement de l’assuréLa cible de la demande, la sélection des produits et la conception du système sont les trois facteurs à décider.
2. Comment choisir les produits et les solutions de conception?
Selon une enquête menée par l'American Life Insurance Guide Community auprès des assurés, les assurés ne manquent en fait pas de confiance dans «l'assurance».
Ce qui inquiète certains assurés, c'estLes connaissances et la formation acquises par les courtiers d'assurance ou les consultants financiers eux-mêmes sont le résultat d'un examen délibéré du système de cadre de connaissances par des institutions de niveau supérieur.Dans ce cadre de formation dispensé par les institutions en amont, le cadre de «connaissances» accepté par les courtiers en assurance ou les conseillers financiers est «naturel» avec des inclinations et des limites.Cette situation n'est pas avantageuse pour les praticiens et les assurés.
En réponse à cette situation, au stade de la sélection du produit, nous recommandons aux assurés d'apprendre et de comprendre à l'avance les connaissances de base de l'assurance vie entière avec valeur de rachat, et d'avoir une compréhension préliminaire des points clés des questions sur les différents schémas de conception - c'est ce que le site American Life Insurance Guide a toujours prôné "Apprenez avant d'acheter"deConcept d'assurance.
En fin de compte, les assurés doivent coopérer avec des agents professionnels indépendants du grand marché ou des consultants en assurance, ou acheter des services d'assurance fournis par des consultants professionnels ayant des responsabilités fiduciaires.Dans le processus de communication avec les praticiens professionnels, notre demande réelle est toujours la même que l'orientation de l'assurance, et le cadre de connaissances professionnelles et les ressources du produit peuvent répondre aux questions et nous fournir un cadre de service de base.Grâce à ce processus interactif d'apprentissage des connaissances, les assurés peuvent non seulement approfondir leur compréhensionAssurance vie américaineAvec une vraie compréhension de, vous trouverez éventuellement des produits et des solutions de conception qui peuvent vraiment vous protéger, vous et votre famille. (Finir)
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