Counterattack 2020, quelle est la société d'assurance et de stratégie indicielle IUL la plus performante? ｜ Qu'est-ce qu'une stratégie indicielle «contrôle de la volatilité»?Comment cela peut-il nous aider?

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从Épidémie de nouveau coronavirusDes 10 2020 morts aux États-Unis aux manifestations déclenchées partout aux États-Unis par la mort de George Floyd, en passant par la bénédiction de l'année électorale, la société américaine a connu des chocs continus au premier semestre XNUMX. et un impact, qui entraîne également grande incertitude quant à l'évolution future du marché.

À la fin du mois de maiAllianz Allianz Insurance Amérique du NordSondage publié¹afficher,54 % des Américains interrogés ont clairement exprimé leur inquiétude quant au fait que « le marché boursier n'a pas vraiment atteint son plus bas niveau ».

Et plus que72% des personnes pensent avoir commencé à repenser comment protéger leurs futurs fonds de retraite de la volatilité du marché boursier.

Face à la perspective du marché d'une grande incertitude à l'avenir,La demande de garantie et de protection du capital a fortement augmenté,55% des répondants ont déclaré qu'ils étaient prêts à renoncer à certains gains potentiels en échange d'une protection contre les pertes.

Il a donc pour fonction de protéger le capital et d'assurer un « contrôle des fluctuations du marché ».Politique IULLa stratégie indicielle, à cette époque, est entrée dans notre champ de vision.

Quelle est la stratégie indicielle « Contrôle de la volatilité du marché » de la politique ?

De bonne heurePolitique IULLe compte ne peut être suivi que purementIndice de marché S & P500Il n'y a pas beaucoup de méthodes de calcul et de stratégies de combinaison pour l'accumulation de valeur de rachat.

Dans la concurrence féroce du marché, les compagnies d'assurance ont développé deux directions principales.L'une des directions est que les compagnies d'assurance et les banques d'investissement et autres institutions de gestion d'actifs coopèrent pour introduire davantage d'indices de marché basés sur des règles ou des stratégies quantitatives.Ce type d'index est généralementL'indice boursier, les liquidités et les obligations constituent un portefeuille équilibré dynamique et fournissent un taux de contrôle de la volatilité du marché.Ce type d'indice est appelé indice contrôlé par volatilité en anglais.

Théoriquement, la caractéristique de la stratégie indicielle à volatilité contrôlée est que lorsque le marché boursier fluctue violemment - comme dansLes actions américaines fusionnent中,Index S & P500Il pourrait chuter brusquement immédiatement, mais la stratégie indicielle avec « contrôle de la volatilité » ajustera automatiquement la composition des fonds de notre compte stratégique.Redistribuer la part des indices boursiers, des liquidités et des obligations,Pour parvenir à un contrôle dynamique des risques, réduire l'amplitude des chocs et maintenir l'objectif des gains.

Si le taux de rendement de l'indice est négatif, la compagnie d'assurance souscrira également les fonds placés dans le compte de stratégie indicielle pour protéger le principal contre les pertes.

(>>> Lecture recommandée:Quelles sont les quatre stratégies indicielles les plus courantes dans les assurances indicielles et les rentes de retraite américaines ?)

Volatilité-Évaluation de la stratégie d'indices contrôlés

L’idée est géniale en théorie, mais sera-t-elle très maigre en réalité ?Comment fonctionnent concrètement ces stratégies indicielles dotées de fonctions de « contrôle de la volatilité » ? Comment se sont déroulés les rendements au premier semestre 2020 ?Guide américain de l'assurance-vie©️Offres sélectionnées en plus des classiquesStratégie de l'indice S & P500à l'extérieur,ToujoursPassez en revue les compagnies d'assurance qui proposent des stratégies indicielles « Contrôle de la volatilité du marché ».

Grâce à un suivi et un suivi continus avec les agences partenaires,Guide américain de l'assurance-vie©️L'équipe d'évaluation a apporté les données réelles sur les taux de rendement de ces stratégies indicielles au cours du premier semestre 2020, violemment volatil.Grâce à la comparaison des performances réelles du marché ci-dessous, nous révélerons quelle stratégie indicielle de la compagnie d'assurance est devenue la plus grande gagnante sur le marché des « montagnes russes » au premier semestre 2020.

#Benchmark: Indice S & P500

Afin de démontrer les stratégies d'indices fonctionnels de « contrôle de la volatilité » de différentes sociétés, enLe marché fluctue violemment et l'environnement réel est plein d'énormes incertitudesLes performances réelles et les différences spécifiques sous ce qui suit, nous choisissons d'utiliserStratégie de l'indice S & P500, Les données de marché du 1er janvier au 1 juin de cette année, en tant que groupe témoin de référence.

CouperLe 2020 juin 6, le taux de rendement annuel de comparaison cumulatif de l'indice S&P 2: -4.64%

# 6. Stratégie de l'indice Global Optima de Pacific Investment Management

Cette stratégie indicielle globale de Pacific Investment Management Company (PIMCO) offre des options pour les comptes de police indicielle sous AIG Insurance Company.La stratégie indicielle est une combinaison d'un marché boursier mondial et d'un marché obligataire aux États-Unis.

Au 2020 juin 6, le taux de rendement annuel de la stratégie indicielle depuis le début de l'année: -9.21%

# 5. Stratégie indicielle BNP Paribas Momentum Multi Asset 5

L'assurance indicielle de protection lancée par Ameritas Insurance Company en 2020 constitue la stratégie indicielle de marché de BNP Paribas.Cette stratégie indicielle peut effectuer un équilibrage dynamique des actifs sur une base « quotidienne ». Les actifs sous-jacents comprennent : des actions/titres des marchés développés et émergents, de l'immobilier et de l'or.

Au 2020 juin 6, le taux de rendement annuel de la stratégie indicielle depuis le début de l'année: -8.70%.

# 4. Stratégie indicielle JP Morgan ETF Efficiente 5

Compagnie d'assurance SymetraLa politique indicielle a été ajoutée aux stratégies indicielles de JP Morgan pour la sélection.Cette stratégie indicielle atteint l'objectif de « contrôle de la volatilité » en ajustant dynamiquement 12 ETF et des liquidités.Cet indice rééquilibre les actifs des comptes sur une base « mensuelle ».

Au 2020 juin 6, le taux de rendement annuel de la stratégie indicielle depuis le début de l'année: -2.11%

# 3. Stratégie indicielle équilibrée tactique ER de Pacific Investment Management

Pacific Investment Management Company (PIMCO) estAllianz Insurance Amérique du Nord公司AllianzSon compte de police d'assurance indicielle offre cette option stratégique.Cette stratégie utilise des calculs quantitatifs pour équilibrer dynamiquement les actions et les obligations.
Au 2020 juin 6, le taux de rendement annuel de la stratégie indicielle depuis le début de l'année est:-0.12%

# 2. Stratégie de l'indice US Dynamic Balance II ER de Bloomberg Financial

Bloomberg Finance LP Bloomberg Finance estAllianz Insurance Amérique du Nord公司AllianzSon compte de police indicielle offre cette option stratégique.Cette stratégie est composée de deux autres stratégies indicielles sous Bloomberg Financial et est ajustée dynamiquement « quotidiennement » en fonction des fluctuations du marché.

Au 2020 juin 6, le taux de rendement annuel de la stratégie indicielle depuis le début de l'année est:0.91%

# 1. Stratégie indicielle équilibrée stratégique Merrill Lynch ML

AIGCompagnie d'assurance AIUDans le compte de politique indicielle, la stratégie indicielle de fonction « Volatility Control » de Merrill Lynch Bank est proposée pour la sélection.Cette stratégie indicielle effectue un équilibrage dynamique et une gestion des risques entre trois cibles d'actifs : l'indice S&P 500, l'indice Merrill Lynch 10-Year Treasury Bond Futures et les liquidités.

Au 2020 juin 6, le taux de rendement annuel depuis le début de la stratégie indicielle est:+ 5.82%

Le résultat final: le taux de rendement du marché de la stratégie indicielle en un coup d'œil

(*使用06/02/2020-06/03/2020公開指數市場數據。指數名稱和保險公司名稱是各公司的註冊商標，在本文和圖例中僅用於識別和教育分析的目的。)

Comme le montre le tableau de répartition ci-dessus du taux de rendement, au premier semestre 2020,AIGLes deux stratégies indicielles fournies dans la police d'assurance indicielle tiennent compte respectivement de deux extrêmes.

D'une part, le compte de stratégie indicielle ML Strategic Balanced, qui se maintient toujours sous les violentes turbulences du marché.+ 5.82% de taux de rendement positif,Est devenu le champion de la performance au premier semestre.

另一方面,AIGLa stratégie indicielle Pimco Global Optima de la politique indicielle a baissé de -9.21%. Par conséquent, si nous déposons des fonds dans ce compte de stratégie indicielle, selon le principe de fonctionnement de l'assurance indicielle, les fonds du compte s'activeront automatiquement à 0%Garantie de revenusCette fonction de garantie de fonds évite nos pertes.

En tant que groupe témoin de référenceIndice S&P,bien queA connu une baisse de 4% en avril, mais avec le début de la « reprise complète du travail », le taux de retour annuel a été ajusté à-4.64%.

(Notez que les résultats de l'évaluation ne sont applicables que jusqu'en juin 2020. Le contenu de l'évaluation n'est utilisé que pour illustrer le fonctionnement et les principes de base de l'assurance indicielle américaine.)

en raison deIndice S&PReprésentant les fondamentaux de l’économie américaine, la plupart des indices participant à l’évaluation ont diminué à des degrés divers.Ce qui est plus intéressant, c'est que parmi les cibles du portefeuille d'investissement,Stratégies indicielles impliquant les marchés mondiaux ou les marchés émergents, La baisse a dépassé l'indice S&P.Et le sujet du portfolioDominé par l'économie américaineLa stratégie indicielle « contrôle de la volatilité » connaît généralement une baisse plus faible que l'indice S&P.

Résumé de l'article

Des comptes de stratégie indiciels standards S&P500 aux comptes de stratégie indicielle « contrôle de la volatilité », les stratégies de gestion des comptes de police indiciels continuent d'évoluer dans un sens professionnel de diversification, d'instrumentalisation et de transparence.

«Le compte de stratégie indicielle S & P75 choisi par 500% des assurés indiciels.» ——Rapport LIMRA

Pour les assurés,L'avantage c'est qu'on a plus de choix,Traiter avec différents marchés et environnements sociaux.L'inconvénient est qu'il peut y avoir trop de choix.Les exigences de spécialisation de leurs sous-domaines respectifs ont continué d'augmenter.

Par conséquent, choisissez un type de gestion de fortune professionnelleConsultant en assuranceLa coopération, la configuration flexible des stratégies indicielles en fonction de différents environnements et périodes de marché sur une base régulière, peuvent apporter des rendements stables à nos comptes de police dans une perspective à long terme.Dans l'incertitude chaotique et complexe du marché, cela continue de nous apporter la tranquillité d'esprit.

L'American Life Insurance Guide continuera également à servir les organisations GA et IMO qui soutiennent le développement communautaire, continuera à surveiller les changements du taux de rendement des différentes stratégies indicielles dans différents environnements sociaux et fournira aux assurés de langue chinoise les meilleures informations sur les assurances américaines. (Fin du texte intégral)

(>>> Évaluation｜L'assurance « habitation d'autrui » « fait 20 % » par an, mais pourquoi n'ai-je que moins de 10 % ?Démystifier le revenu des polices sous l'emprise du Cap ) 

Mise à jour 20210405 :
>>>Entretien avec les assurés｜"Je pensais que le point décimal (taux de rendement) était faux", l'assurance indicielle 2021 a affiché la facture, et le taux de rendement a établi un nouveau record
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Mise à jour 20220214 :

>>>Revue | Classement des comptes indiciels IUL et des compagnies d'assurance avec les meilleurs rendements en 2022

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appendice
01. « Américains』 Plans de retraite alors que l'anxiété liée au risque de marché persiste », 05/28/2020, Allianz Life Insurance Company of North America, https://bit.ly/2Xv9WGO