posté par "Dépôt de 25, taux d'intérêt de 1,x% et bonus d'ouverture de compte de 1000 $«Est-ce que ce genre de publicité sur les réserves bancaires est souvent vu et c'est très excitant? Que vous ayez le cœur bouleversé ou non, j'y pense tous les jours.
Ce n'est que plus tard qu'après avoir pris 0.01% d'intérêts bancaires pendant de nombreuses années, j'ai appris que le taux d'intérêt des comptes de rente émis par les compagnies d'assurance-vie est généralement plus élevé et qu'il est clair d'envoyer des incitations à l'ouverture de compte.
Cependant, il existe de nombreux types de comptes de rente sur le marché américain, et il existe encore plus de produits.Avant de commencer, nous devons nous faire une idée approximative.Que signifient les différents types de rentes aux États-Unis par leurs « taux d'intérêt » respectifs ?Les taux d'intérêt se réfèrent-ils aux rendements ?Et comment trouver le meilleur produit d'assurance rente « à taux d'intérêt ».
1. Le « taux d'intérêt » des rentes à taux fixe
Rentes à taux fixeDonnez un taux d'intérêt «fixe». "Le taux d'intérêt de base du compte de rente de X ans est de 2.0%, le bonus de 1%* ", il s'agit d'une publicité promotionnelle courante pour les compagnies d'assurance-vie pour attirer les déposants.
Par exemple, un certain produit de rente offre une rémunération de 25% (2020/12/14)
Les rentes à taux fixe sont très similaires aux dépôts bancaires à terme,Le taux d'intérêt devient le principal facteur de contraste.
Si nous avons ouvertCompte de rente à taux fixe, les fonds sur le compte seront capitalisés selon le "taux d'intérêt annuel" convenu.
dans"Qu'est-ce que la rente fixe ?"Dans cet article, nous vous expliquons en détail.
2. Le "taux d'intérêt" des rentes indicielles
La publicité promotionnelle pour l'ouverture d'un compte de rente de ce type est généralement "Déposez 10,000 $, augmentation garantie jusqu'à 20,000 $* ","10% du principal pour l'ouverture d'un compte*"etc.
Rente indicielleLe «taux d’intérêt» à valeur ajoutée est divisé en un taux d’intérêt garanti etTaux d'intérêt plafonné, le revenu annuel n'est pas fixe.Le taux de rendement réel du compte de rente ne sera pas inférieur au taux minimum garanti, ni supérieur au taux plafond.
Par exemple, différents rendements plafonnés dans un produit de rente indicielle (2020/12/14)
En termes simples, nous avons échangé une partie du potentiel de revenu, en échange de la prise en charge par la compagnie d'assurance de tous les risques de baisse des marchés boursiers.
Selon différentes compagnies d'assurance et produits d'assurance, l'écart entre le taux d'intérêt garanti et le taux d'intérêt plafonné se situe généralement entre2% à 5%compris entre.Depuis janvier 2022, les comptes de rente indicielle liés à SP1, la moyenne du marchéLe rendement plafonné est de 3.5%.
Certains assureurs nous permettent de payer pour ce potentiel de rendement plus élevé si nous voulons une meilleure fourchette de taux d'intérêt.
3. Taux d'intérêt des rentes d'investissement en valeurs mobilières
Ces comptes de rente sont des dérivés sur titres et sont soumis à la double surveillance de l'Autorité de surveillance financière et de l'Autorité des assurances.
Puisque notre prime va directement en bourse,Rente d'investissement en valeurs mobilièresLes rendements garantis ne sont pas disponibles.Le taux de rendement annuel de ce type de compte de rente est directement déterminé par l'évolution du marché des titres sous-jacents et le rendement annuel réel.
Ce type de compte de rente achète généralement des fonds communs de placement, c'est pourquoi les rentes de placement en valeurs mobilières sont également appelées «assurance de fonds» et «rente de fonds»..Le revenu du compte augmente et diminue avec les fluctuations actuelles du marché, et le taux de rendement réel du compte chaque année est directement lié à l'objet d'investissement que nous choisissons dans le compte de rente.
En raison de cette fonctionnalité, lorsque nous recevons une copieRente d'investissement en valeurs mobilièresDans le devis et la proposition d'ouverture de compte, la valeur du dossier examinera le revenu "annuel" passé et, sur la base des performances historiques du marché, prédira le rendement possible pour la référence du titulaire de police.
(>>> Lecture recommandée:Comparaison des types de produits d'assurance de rente américaine, prix et comparaison des avantages et des inconvénients (version 2021))
4. Taux d'intérêt sur les rentes immédiates (rentes de revenu)
Pour ceux qui commencent à retirer de l'argent immédiatementRente de revenu immédiat, Son taux d'intérêt est déterminé en fonction de l'âge, du sexe et du cycle de paiement de l'assuré à ce moment-là.Bien que nous commencions à recevoir l'argent immédiatement, nous recevrons également une partie des intérêts créditeurs.
選擇Rente de revenu immédiatSi , le taux d'intérêt implicite sous-jacent n'est pas le facteur central que nous considérons,La clé est de voir combien d'argent vous pouvez obtenir chaque année.
On pense généralement que dans un environnement de taux d'intérêt plus élevés, les rentes immédiates offrent un revenu plus élevé.
(>>>RecommandéGadget｜Quelle assurance de rente à revenu fixe spécifique me convient ?Quel est le dernier indicateur des taux d’intérêt ?)
Résumé de l'article
Ces quatre catégoriesProduits de rente, Qui correspondent respectivement aux différentes tolérances au risque d’investissement de l’assuré et aux différents scénarios d’utilisation »,Risque élevé, rendement élevé attendu«Le même principe s'applique à l'assurance de rente.
Rentes « à taux fixe »Le risque est le plus faible, mais le taux de rendement est également le plus faible.Son taux de rendement signifie que l'argent que nous déposons dans la rente continuera à se composer avec un «intérêt» fixe.Il est donc souvent utiliséCouverture d'actifs.
Rente "indexée"Le risque est modéré et le rendement est généralement considéré comme supérieur à celui d'une rente « à taux fixe ».Son taux d'intérêt signifie que les fonds de notre compte calculeront la vitesse d'appréciation en fonction de l'augmentation de l'indice du marché.Le taux d'intérêt n'est pas fixe, mais le taux de rendement est garanti supérieur à 0%.通常Le taux de rendement annuel réel est aussi bas que 0 % et le plus élevé est déterminé en fonction des fonctions des différents produits, et le revenu est incertain.
Rente «Investissement en valeurs mobilières»Le risque est plus élevé et est généralement considéré comme ayant le potentiel de rendement le plus élevé.Son taux d'intérêt portant intérêt fait référence au taux de rendement lorsque nos fonds entrent directement dans le fonds de titres sélectionné et suivent les hausses et les baisses des fluctuations du marché, il existe donc une possibilité de perte de capital.Les bénéfices sont incertains.
En fonction de notre âge, de notre portefeuille d'actifs et de notre tolérance au risque, nous pouvons déterminerQuel type de rentePlus approprié pour vous-même.Ensuite,Par comparaison et compréhensionDifférents niveaux de créditCompagnie d'assurance, le taux d'intérêt de ce type de compte de rente,Cela nous aidera éventuellement à trouver des produits de rente adaptés à nous-mêmes et aux membres de notre famille. (Fin du texte intégral)
(>>> Lecture recommandée:Colonne ｜ A lire absolument pour souscrire une assurance rente américaine !8 problèmes et malentendus courants qui vous préoccupent le plus )
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(>>> Lecture recommandée:Comparatif : rente indicielle et rente de fonds, quelle assurance rente est la meilleure ? (Version 2022))
* Les publicités marketing sont des descriptions familières, pas des promesses réelles. Pour le système de récompense de dépôt de rente spécifique, veuillez vous référer aux descriptions spécifiques en anglais de chaque produit de la compagnie d'assurance.
