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Trump firmó una nueva ronda de plan de estímulo que entró en vigencia el 2021 de enero de 1, y el rescate de $ 1 ampliamente visto finalmente se resolvió, y uno tras otro se resolvió (¿Qué debo hacer si no recibí el dinero del rescate?).
Sin embargo, el proyecto de ley de 5 páginas, además de brindar asistencia a familias y empresas, así como brindar apoyo financiero para la distribución de vacunas y otras iniciativas,También se unió al "rescate" para la industria de seguros de vida.
Hoy invitamos a un columnista de seguros de vida que rastrea el mercado de seguros de vida y las regulaciones y políticas.Ben, Realizar preguntas y respuestas detalladas e interpretación sobre esto.
A través de la bellezaGuía de seguros de vida en ChinaEsperamos poder ayudar a los asegurados o inversionistas a comprender la situación actual de la industria en el período histórico especial actual y hacer sus propios juicios de selección de productos y seguros.El siguiente es el contenido de la pregunta y la respuesta.
P: ¿Qué ha cambiado en la nueva ronda de proyectos de ley de estímulo?
LA:En pocas palabras, en la cuenta de la póliza, solo puede depositar $ 1 por año. Después de que se implemente la factura de rescate, ahora puede depositar $ 1.5 o $ 2 por año. Cuánto puede ahorrar depende del anuncio de la compañía de seguros de vida o según el tipo de producto lanzar un nuevo producto.
P: No entiendo la afirmación de que "el proyecto de ley permite a los asegurados ahorrar más dinero". ¿No quiero comprar un seguro lo más barato posible?¿Por qué debería "permitirse" gastar más dinero?
LA:El seguro de vida con valor en efectivo es un activo financiero,No es un producto de consumo y existen incentivos fiscales.Esto no es comparable al seguro de productos de consumo, como el seguro de automóvil, el seguro del hogar y el seguro médico.
Solo porque el nombre contiene la palabra "seguro", los asegurados generalmente lo entienden de acuerdo con el pensamiento habitual de comprar un seguro de consumo.Cambiar este tipo de pensamiento es solo un proceso de educación de mercado y lleva tiempo.
En la comunidad anterior de American Life Insurance Guide, había un artículoArtículo dedicado,hablarEl origen histórico de la capacidad de los seguros de vida para ocultar dinero y la lucha a largo plazo con el gobierno de EE. UU..
Ahora se permite ahorrar más dinero. Desde mi punto de vista personal, este cambio en realidad implica "El entorno de tipos de interés bajos durante mucho tiempo", también para compañías de seguros de vida"Mantenerse al día con los tiemposLa luz verde de la póliza permite que se absorban más fondos sociales en el fondo común de las compañías de seguros de vida.
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P: ¿En qué compañías de seguros cree que tendrá el mayor impacto el nuevo proyecto de ley?
R: Esta es una buena pregunta.Antes de responder, quiero hablar sobre el funcionamiento básico de las compañías de seguros, una analogía simple es que las compañías de seguros cobran primas a los asegurados actuales.Gestión financiera y de inversionesY luego pagar a los titulares de pólizas anteriores, así como los costos operativos de la empresa.
Significa que las compañías de seguros continúan expandiendo su "fondo común" vendiendo productos y absorbiendo primas.
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Desde la década de 70 hasta la de 80, con el fin de ampliar el conjunto de capital, los tipos de seguros de vida vendidos fueron principalmenteLa vida entera和Vida universal tradicional.Este tipo de póliza de seguro debe dar una tasa de rendimiento garantizada, que generalmente se asocia con el rendimiento de la deuda nacional.
Bajo la feroz competencia del mercado en ese momento, para permitir que los fondos públicos siguieran fluyendo hacia el fondo común, este tipo de compañía de seguros de vida dioTasa de retorno garantizada muy alta.
Durante las últimas décadas, las tasas de interés han seguido cayendo y los ingresos por inversiones del fondo común también han seguido disminuyendo, y las compañías de seguros deben pagar de acuerdo con la tasa de rendimiento garantizada acordada en el contrato en ese momento.
Además, los asegurados en las décadas de 70 y 80 comenzaron a liquidar reclamaciones o retirar fondos más de 30 años después.
Finalmente, el estallido de 2020Brote de coronavirus en EE. UU., Llevó las tasas de interés históricas a nuevos mínimos, en este sentidoReducir aún más el flujo de ingresos de la inversión y la gestión financiera de las compañías de seguros.Por otro lado, debido a la tasa de retorno garantizada del seguro de dividendo de ahorro (Vida Entera), la tasa actuarial interna garantizada del seguro de Vida Universal tradicional también esSigue disminuyendo, Lo que hace que los inversores se sientan no rentables, la disposición a comprar seguros ha disminuido drásticamente y la velocidad de las nuevas primas de seguros que fluyen hacia el fondo común también se enfrenta al riesgo de desaceleración.
Entra menos dinero, pero sale más dinero. Si esto continúa durante mucho tiempo, la piscina corre el riesgo de secarse.
El resultado es que cuanto más se dedican las marcas establecidas, más han vendido en el pasado y mayor es la cuota de mercado.Compañía de seguros de vida, Especialmente el tipo "Mutuo"Compañía de Seguros de Vida de Ahorro y Dividendos, Cuanto más cavé un "gran hoyo" para mí.
P: ¿Qué pasa con los seguros de vida basados en índices o valores?
R: Los labios están muertos y los dientes fríos, este es un problema que enfrenta toda la sociedad y la industria en su conjunto.Tipo de producto de seguroNo importa.En general, los productos de seguros financieros con menos garantías o sin garantías deberían ser la principal tendencia para el desarrollo futuro.
P: La última pregunta, si desea solicitar un seguro ahora, ¿qué haría?
LA:Si quiero comprar un seguro en 2021, en el entorno actual de tipos de interés, primero pensaré con claridad, ¿cuál es el objetivo de mi inversión, que es realizar la gestión del riesgo de activos?¿Es para generar sus propios ingresos de jubilación?¿O simplemente utilizar el apalancamiento para aprovechar la protección de por vida o dejar una herencia a las generaciones futuras?
De acuerdo con mi propia situación familiar y etapa de vida, luego de pensar claramente en el objetivo, basado en el principio de maximizar los intereses personales, seleccionaré productos y diseñaré planes de gestión.
La elección de productos de pólizas de seguro financiero en el mercado es muy rica, y también espero con interés la emisión de productos de pólizas de seguro de vida bajo las nuevas regulaciones por parte de algunas compañías de seguros que han sido "insoportables" en 2021.
Por último, este diálogo no se trata de recomendaciones de inversión y seguros, sino sólo puntos de vista y opiniones personales sobre la parte de seguros de vida de la segunda ronda del proyecto de ley de estímulo.Si tiene opiniones diferentes, puede escribirme para discutir. (Terminar)
* Este artículo solo representa los puntos de vista del autor y no representa la posición de American Life Insurance Guide.
