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No hace muchoSeguro de vida americanoLanzamiento de Guidance Network "Informe del mercado de seguros de vida individuales de EE. UU. Del tercer trimestre de 2018"Los datos muestran que el 21% de los consumidores estadounidenses han elegidoSeguro de término de vidaproducto.Si pertenece a uno de ellos y compró productos de seguro de vida a término hace muchos años, inevitablemente enfrentará este problema.
Fundamentos del seguro de vida a plazo fijo
Seguro de término de vidaLos tipos de seguro son productos que brindan protección durante un período de tiempo específico ("Plazo").El período típico de cobertura de un seguro de vida temporal es de 10, 20 o 30 años.
Aunque el costo de solicitar un seguro de vida temporal suele ser más económico, este período de cobertura terminará eventualmente.Si la persona que quería estar protegida en primer lugar (Beneficiario), en los próximos 15 a 20 años, la protección económica ya no es necesaria, y no importa mucho después de que expire el plazo del seguro de vida.
La gente suele pensar que una vez que expira el seguro de vida a término, ha logrado el propósito original de asegurar, después de eso, puede que no haya tanta presión económica o demanda de protección.
Suena razonable, pero la vida a menudo no sale según lo planeado.
Pruebas de 7 preguntas y respuestas antes del vencimiento de la póliza
Ahora, su cobertura de seguro de vida temporal está a punto de terminar.La gran mayoría de los consumidores también se encontrará con esta situación por primera vez.En este momento, debemos examinar si nuestras condiciones de vida han cambiado en comparación con las originales.Le sugerimos que comience intentando responder estas preguntas:
- ¿Tiene dependientes?
- ¿Tiene grandes préstamos o deudas?
- ¿Goza de buena salud ahora?
- ¿Cómo está organizado su presupuesto diario?
- ¿Cuáles son sus planes para el futuro?
- ¿Quiere dejar activos a sus hijos u otras personas?
- Después de su fallecimiento, ¿hay niños que necesiten cuidados especiales?
Escriba las respuestas a estas preguntas en papel. Si en este momento descubre que ahora tiene más preocupaciones y obligaciones financieras que antes, entonces todavía necesita un seguro de vida.Aquí hay 5 opciones que debe considerar antes de que su seguro de vida temporal esté a punto de vencer.
1. Nueva compra: compre otro seguro de vida temporal
Puede comprar otra póliza de seguro de vida temporal nueva.Si la compañía de seguros lo permite, puede actualizar la póliza actual por una nueva.En este momento, debido a que ha envejecido, debe pagar una prima más alta.
Debe presentar prueba de salud física y someterse a un examen físico.Si tiene mala salud, por ejemplo, tiene presión arterial alta, colesterol alto u otros problemas de salud, es posible que se le niegue el seguro o se enfrente a primas más altas.
2. Actualización: cambie a un seguro de vida completo
Algunas compañías de seguros permiten que los asegurados conviertan las pólizas de seguro de vida a término enSeguro de vidaPóliza de seguros.Por lo general, hay un límite de tiempo o un límite de edad, y el titular de la póliza debe tomar esta decisión dentro de este período de tiempo o dentro de un cierto rango de edad.El monto asegurado de las pólizas de seguro de vida total que se obtienen mediante actualizaciones puede ser limitado.
La diferencia con el seguro de vida entera es que mientras el asegurado continúe pagando las primas requeridas para que la póliza entre en vigencia, el contrato de seguro continuará.Parte de la prima irá a la cuenta de valor en efectivo y se acumulará con el tiempo.
3. Nueva compra: compre un nuevo seguro de vida completo
Puede solicitar directamente uno nuevoSeguro de vidaProductos para cumplir con sus nuevos objetivos y presupuesto.Por lo general, debe someterse a un chequeo médico o una entrevista telefónica, pero una vez que se aprueba la solicitud, siempre que continúe pagando las primas requeridas, la compañía de seguros le brindará protección de por vida.
El seguro de vida tiene una función de cuenta de "valor en efectivo". La parte de "valor en efectivo" aumentará y se acumulará con el tiempo. Este dinero se convierte en un fondo de ahorro que se puede utilizar mientras el asegurado esté vivo.
4. Híbrido: tiene pólizas de seguro de vida a término y pólizas de seguro de vida completa
Seguro de vida a término y seguro de vida total, esto no es necesariamente una cuestión de "elegir uno de los dos".Puede comprar un seguro de vida a término para lograr un objetivo específico, mientras mantiene una póliza de seguro de vida completa.tal como:
- Solicite un seguro de vida a término que coincida con el monto y el período de los préstamos o deudas para la vivienda.
- Solicite una póliza de seguro de vida completa y pague más por su cuota y sus hijos después de su muerte.
- En el caso de la salud, las pólizas de seguro de vida entera pueden seguir acumulando valor en efectivo.
5. Seguro colectivo: solicite un seguro de vida a través de empleadores o empresas.
Seguro de vida proporcionado por empleadores o empresas, generalmente denominado "Seguro de grupoSignifica proteger a un grupo acordado a través de una póliza de seguro. La ventaja de este tipo de seguro grupal es que si tiene mala salud, aún tiene una gran oportunidad de estar protegido de esta manera.
Muchos empleadores proporcionan a los empleados un seguro de vida básico; por lo general, la cobertura del seguro es el salario del empleado durante un año.La realidad es que muchos empleados ni siquiera saben que han comprado este seguro, porque este es el comportamiento del empleador para proteger sus propios intereses y la prima no se deduce de su salario.
Los empleadores generalmente informan a los empleados que los empleados pueden optar por deducir directamente una parte de su salario de su salario para obtener un seguro adicional.
otra sugerencia
Seguro de muerte accidental: Seguro de muerte accidental
Si su salud física se deteriora, no ha podido solicitar un seguro de vida temporal ni un seguro de vida total.Entonces, el seguro de muerte accidental (Seguro de muerte accidental) es una opción en este caso.Solicitar un seguro por muerte accidental no requiere un examen físico y la prima suele ser más barata que la del seguro de vida.
Este tipo de seguro solo se amortizará cuando se produzca un accidente que provoque la muerte del asegurado.No se pagará ninguna compensación por las muertes causadas por cáncer o enfermedades cardíacas Estas dos causas de muerte son las causas de muerte más comunes en la sociedad estadounidense.
Otra sugerencia importante sobre las cinco opciones anteriores es que la mayoría de las pólizas de las compañías de seguros ofrecen varios tipos deJinetePara elegir, algunos productos de políticas incluso ofrecenCuidado a largo plazos ayuda.
Con gastos de pensión y problemas de salud.Gastos generalesCon el aumento continuo en la cantidad de productos, los productos de pólizas que brindan este tipo de asistencia de atención a largo plazo se han vuelto más populares.Cuando el titular de la póliza no usa o agota estos beneficios, la parte restante generalmente se paga automáticamente al beneficiario.
Finalmente, si el producto de su póliza de seguro de vida a término está a punto de vencer, también puede buscar un seguro de vida profesional.Asesor financiero de segurosCon la ayuda de una nueva planificación y diseño de seguros, podemos ayudarlo a encontrar productos que realmente puedan protegerlo a usted y a su familia.
