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简介
Haven Life，中文名为港湾人寿，专注于在线免体检的定期寿险产品。对于大多数人来说，突然看到Haven Life名字，第一反应是，这是哪里冒出来的“保险公司”，怎么听都没听说过？是不是哪个中部州小城市里来的小公司？
但我们一旦告诉你，Haven Life和万通人寿(MassMutual)是一家，后者是前者的母公司，Haven Life是万通人寿建立起来专注于定期寿险的人寿保险子品牌。这样会不会一下觉得心里有底了。何况，对万通人寿的信用评级就包含了对Haven Life的信用评级，有了优秀的财务实力和信用评级作为支撑，Haven Life很快就成为了市场上该领域的霸主。
对Haven Life的评价和产品介绍
Haven Life是一家保险领域的创业公司，才创立几年。公司的创始人之一Yaron Ben-Zvi在迎来第一个小孩子的时候，希望购买人寿保险来保障家庭的财务情况。Yaron发现，要买人寿保险这件事，说起来容易，做起来难。他很难完全通过互联网来购买这类产品，也需要花费他长达几个星期的时间。
在一个互联网的时代，听起来这么简单一件事情，拿着钱还要忍受费时，费力的体验。这让Yaron觉得这是个大问题，作为沃顿商学院毕业生，很快，他和合作人创立了Haven Life。
Haven Life的特点是：
- 基于互联网申请和处理
- 大多数顾客无需体检
- 保单立刻生效
信用评级和财务实力
得益于100多年历史的万通人寿的支持，Haven Life的信用评级采用了四大评级机构对母公司的评级。
万通人寿被四大主流评级机构评价为：
- A.M. Best – (A++)
- 惠誉 – (AA+)
- 穆迪 – (Aa2)
- 标普 – (AA+)
Haven Life的产品介绍
Haven Life主营线上定期寿险产品。通过他们称为“InstantTerm”的处理流程，45岁以下的客户，保额不超过$100万美元的客户可以在线上立刻申请人寿保单，并且可能可以立刻得到承保。
此外，Haven Life 也对一些满足条件，有慢性疾病（比如糖尿病）的客户进行投保，并对身体相对健康和年轻的客户提供有竞争力的价格。整个过程全部通过网上完成，这也有例外，并不是所有人都不会接受体检，客户也可能被要求进行体检。
Haven Life的定期寿险的保费是恒定设计的，在保单的有效期内，客户的保费不会发生变化。值得注意的是，65岁以后，保单可以继续每年续约，如果选择续约的话，保费会显著上涨。保单的有效期可以选择的范围是：
- 10年
- 15年
- 20年
- 30年 (投保人50岁以下)
如果你年龄在60岁以下，保单的保额最大是$200万。如果年龄超过了60岁，Haven Life定期寿险产品的最大保额就只能是$100万。同时，如果完全通过网络来进行购买的话，也有最大$100万的保额限定。
尽管实际上这些保单是由万通人寿承保，但Haven Life作为一个互联网公司，给用户提供了便捷的服务：用户可以通过网络改变一些保单的选项，无需打电话给保险公司或者经济人，去完成一些法律手续文件。这些操作包括：更换保单所有人，更新支付信息，减少保单保额，更改受益人等。
Haven Life的产品不足
由于这家公司只提供定期寿险，所以客户在购买后，无法转成终身寿险产品。这个不足之处在其他很多保险公司那里并不存在。同时，Haven Life的保单产品不能用于商业目的，比如不能给公司用来给核心员工保障计划。
Haven Life的附加条款（Riders）
Haven Life提供两款基本的附约，这两款附约几乎所有的保险公司都提供：
- 加速身故赔付条款. 如果你被诊断出末期疾病，医生断言只有不到12个月的寿命，那投保人可以申请部分身故赔偿。
- 保费减免条款. 如果你遭遇伤残并无法支付你的保费，该条款保障你的保单依然有效，直到你能恢复支付保费为止。如果你在65岁前完全丧失行动能力，至少达到6个月，那这个附加条款保证不继续支付保费的情况下依然提供保障。注意，50岁以后的投保人不提供这个条款。
insurGuru©️综合评价
尽管市场上提供定期寿险产品的公司很多，但Haven Life以良好的线上体验和优秀的服务独树一帜，为客户提供快速，可负担的定期寿险产品。
Haven Life的特点非常清晰：全部在网络上进行，立刻生效。简而言之，这家公司适合那些身体健康水平在平均线以上，并且希望快速投保的用户。
