تم النشر بواسطة (أخبار شبكة دليل التأمين على الحياة الأمريكية 12/22/2019) يوم الجمعة (12 ديسمبر) وقع الرئيس الأمريكي ترامب على "قانون التقاعد" الذي أقره الكونجرس للتو.نظام التقاعدمهدت الإصلاحات الطريق.كيف يتغير إصلاح نظام التقاعد الأمريكي؟ "ما هو تأثير ذلك عليّ؟ ولماذا يعد منفعة كبيرة لصناعة التأمين في الولايات المتحدة؟ما يلي هو تقرير أرسله مراسل المجتمع.
ما هي فاتورة المعاش؟
قانون الأمن ، قانون الأمن ، هو اختصار لـ "إعداد كل مجتمع لتحسين التقاعد". إنه تعاون مشترك بين الحزبين الديمقراطي والجمهوري لمعاملة الشعب الأمريكي.نظام خطة التقاعدأول إصلاح رئيسي.
خصوصيات وعموم فاتورة المعاش
وفقًا لدليل التأمين على الحياة الأمريكيالتقرير السابقفي 4 أبريل ، أقرت لجنة السبل والوسائل في مجلس النواب ، المسؤولة عن الضرائب الوطنية للولايات المتحدة ، "صندوق التقاعد" وتقديمه إلى مجلسي النواب والشيوخ.مشروع قانون (مسودة)".
بعد ستة أشهر من التنقيحات ، في الأسبوع الماضي (12-17 ديسمبر) ، أقر الكونجرس "قانون المعاشات التقاعديةووضعها على طاولة الرئيس ترامب.
بعد يوم واحد فقط ، وقع الرئيس الأمريكي ترامب على مشروع القانون ، ودخل مشروع قانون التقاعد حيز التنفيذ ، مما أطلق إصلاحًا كبيرًا لنظام المعاشات التقاعدية للشعب الأمريكي.فيما يلي التغييرات الأساسية في "قانون التقاعد" وتأثيرها علينا.
التأمين السنوي الجديد في 1.401 (ك)
يسمح "قانون التقاعد" لأصحاب العمل بإدراجتأمين المعاشكخيار استثماري.
في الوقت الحاضر ، يتحمل أصحاب العمل مسؤولية ائتمانية ويتحملون مسؤولية ضمان أن هذه المنتجات الاستثمارية هي خيارات محفظة استثمارية تتماشى مع مصالح الموظفين.وفقًا لـ "قانون صناديق التقاعد" ، يتم نقل مسؤولية "توفير خيارات الاستثمار المعقولة" إلى بيعتأمين المعاش的شركة تأمين ماليالجسم.
2. زيادة السن المطلوب لسحب الأموال ورفع سن الدفع
اللوائح الحالية لحسابات التقاعد هي أنه يجب إجبار حسابات IRA و 401K على اتباع حد أدنى مطلوب يسمى "RMD" كل عام بعد سن 70.5 ، وسحب الأموال من الحساب ، وهناك غرامة على عدم سحب الأموال. يرفع "قانون التقاعد" السن الإلزامي للانسحاب إلى 72 عامًا.
الوقت ذاته،ألغى "قانون التقاعد" أيضًا الحد الأقصى لسن الإيداع لحسابات IRA التقليدية ولم يعد يحد منه.القاعدة الحالية هي أن الحد الأعلى لسن الإيداع هو 70.5 سنة ، وبعد 70.5 سنة ، يمكنك فقط سحب الأموال وليس إيداع الأموال.
3. السحب الإجباري للمال في غضون 10 سنوات ، لا يُسمح بإمتداد IRAs
يعد Stretch IRA ، اختصارًا sIRA ، أحد أكثر الطرق فائدة لوراثة الحسابات الكبيرة.
نظرًا لأن حساب التقاعد الفردي (IRA) يتمتع بمزايا ضريبية ، فإن الورثة الشباب لديهم المزيد من الوقت للاستمتاع بالمزايا الضريبية لهذا الحساب ، على حساب الاضطرار إلى سحب جزء صغير من المبلغ (RMD) كل عام ، وبالتالي فإن تداول الثروة غير المحدود تقريبًا و ميراث.لذلك ، قبل التوقيع على "قانون التقاعد" ، كان لاستراتيجية Stretch IRAs مزايا كبيرة في وراثة الثروة أو التخطيط العقاري (وصف مفصل).
"قانون التقاعد" إلزامي ينص على ذلكيجب على المستفيد سحب الأموال من حساب IRA في غضون 10 سنوات، ضع حدًا لـ Stretch IRAs.
4. تشجيع أصحاب العمل على وضع خطط تقاعد "الانضمام التلقائي"
يشجع القانون الجديد أرباب العمل على وضع خطط تقاعد "الانضمام التلقائي" للموظفين.
بموجب أحكام "قانون التقاعد" ، إذا قدم صاحب العمل الصغير خطة تقاعد 401 (ك) أو خطة تقاعد بسيطة IRA "يتم تسجيل الموظفين فيها تلقائيًا" ، فيمكن لصاحب العمل الصغير الحصول على مبلغ إضافي على أساس "خصم ضريبة بدء التشغيل" مبلغ الخصم الضريبي الجديد لتعويض تكلفة فتح خطة تقاعد.
من وجهة نظر واحدة ، "الانضمام التلقائي" هو وسيلة بسيطة للغاية وفعالة لمساعدة الناس على تكوين عادة الادخار الإجباري للمستقبل.
في الوقت نفسه ، ينص "قانون صناديق المعاشات التقاعدية" على ذلكيُسمح للموظفين بدوام جزئي الذين يعملون أكثر من 1 ساعة في السنة أو يعملون 1,000 ساعة على الأقل لمدة ثلاث سنوات متتالية بالانضمام إلى خطة التقاعد الخاصة بصاحب العمل.
(>>> القراءة الموصى بها: الأدوات ｜الحاسبة الذكية للمعاشات التقاعدية الشخصية الأمريكية ، ما المبلغ الذي أحتاج إلى ادخار كل شهر؟)
تعليق الصناعة
كاتب عمود في دليل التأمين على الحياة الأمريكية بن يُعتقد أن توقيع "قانون المعاشات التقاعدية" هو أول إصلاح رئيسي لنظام خطة التقاعد للشعب الأمريكي منذ عام 2006 ، وسيؤثر حتما على كل واحد منا.
تأمين المعاشجلب لنا استخدام حسابات التقاعد خيارات تقاعد جديدة.ولكن في نفس الوقت بسببدخل سنويمن أجل تجنب الغرامات "غير الضرورية" ، والمسائل الضريبية "المعقدة" ، والتكاليف المرتفعة المحتملة ذات الصلة ، نحتاج إلى القيام بواجبنا المنزلي بعناية والتهيئة بمساعدة مستشارين محترفين.
إن زيادة شرط السن لسحب الأموال وزيادة سن الدفع تتماشى إلى حد ما مع الوضع الاجتماعي الراهن لعدد متزايد من مجموعات العمل "التقاعدية" في الولايات المتحدة.ذكرت لجنة الطرق والوسائل في ملخص مشروع القانون: "بما أن الأمريكيين يعيشون لفترة أطول ، يواصل المزيد والمزيد من الناس العمل بعد سن التقاعد التقليدي".
أدت إستراتيجية التسليم الخاصة بقمع حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي إلى تحسين الكفاءة الاجتماعية إلى حد ما ، وفي نفس الوقت زادت قنوات الإيرادات الضريبية للحكومة.وعلقت بعض وسائل الإعلام على ذلك بقولها إن "قانون المعاشات التقاعدية" الجديد هو "سلاح آخر لتحصيل الضرائب" للحكومة الأمريكية.من منظور السياسات ذات الصلة والحوافز الضريبية للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ، فهو وضع مربح للجانبين: يتمتع الموظفون العاديون بمزيد من القنوات للانضمام إلى خطط معاشات التقاعد ، وتتمتع الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم بالحوافز الضريبية لإنشاء الرعاية الاجتماعية خطط يمكن أن تحتفظ بالمواهب ، وشركات التأمين ثم حصلت على سوق موسع.
على الرغم من أن النقاد السياسيين المتطرفين يعتقدون ذلك"قانون المعاشات التقاعدية"يعد التوقيع انتصارًا كبيرًا في الضغط من قبل صناعة التأمين الأمريكية.لكن لا يمكن إنكار أنه أثناء عملية تعديل هذا القانون ، أدرك الكونجرس التوازن الديناميكي بين الحقوق العامة للمجتمع والمصالح التجارية لشركات التأمين إلى درجة ترضي معظم الناس ، وشكله أخيرًا."اربح المزيد"قارة. (إنهاء)
التقارير ذات الصلة:
مشروع القانون الجديد قد يبرد الجيش الجمهوري الأيرلندي الممتد ويكون له تأثير كبير على أكياس النقود التي ورثها جيل الشباب (أخبار)
تم إصلاح نظام حساب التقاعد الأمريكي لأول مرة منذ 13 عامًا ، ما هو المحتوى المحدد؟ماذا تعني لنا؟
