Размещено от Руководство по страхованию жизни в СШАПримечание редактора: после пожара в Калифорнии, хотя энергетическая компания PG&E приобрела страховку на 14 миллиарда долларов, она все еще может быть не в состоянии погасить различные последующие претензии и штрафы после оценки, поэтому недавно она подала заявление о банкротстве в суд.Чжан Ичэн, старший практикующий из Чикаго,Индустрия страхования жизниС точки зрения , поделился своими мыслями и мнениями о «лесных пожарах и страховании в Калифорнии». Ниже приводится содержание представления:
Недавно в Калифорнии произошли масштабные лесные пожары, тысячи домов были разрушены, десятки людей погибли, более XNUMX человек до сих пор числятся пропавшими без вести.Был директор, который положил много денег в сейф дома, потому что не доверял банку, в результате особняк, в котором он жил, сгорел, а все деньги в сейфе превратились в пепел.
Согласно сообщению в Wall Street Journal от 11 ноября, калифорнийская энергетическая компания столкнулась с серьезным кризисом, поскольку энергосистема компании может вызвать несколько лесных пожаров, что повлечет за собой серьезные обязательства.Компания купила страхование ответственности на 15 миллиарда долларов, что, вероятно, далеко не достаточно, в результате акции компании упали на 14%, а ее облигации потеряли в цене 22%.Сообщается, что, хотя в сухую погоду легко вызвать лесные пожары, проблемы в работе и управлении энергетических компаний также могут стать причиной многих бедствий.Состояние компании причинит большие страдания миллионам ее пользователей.
Увидев эти сообщения, я сразу же задумался над несколькими вопросами.
Во-первых, страховки, купленной энергетической компанией, недостаточно, чтобы предупредить всех.При нормальных и обычных обстоятельствах приобретаемой страховки достаточно, но в неожиданных или чрезвычайных обстоятельствах ее может быть далеко недостаточно для удовлетворения потребностей.Хотя она и внезапна, на самом деле она скрыта в необходимости; о ней говорят, что она необыкновенна, но это нормальная часть.Страхование ответственности для домов, автомобилей, предприятий и т. д., которое покупают большинство людей, не очень велико.В случае крупного несчастного случая с гражданской ответственностью они могут столкнуться с большими трудностями или даже обанкротиться.
Точно так же подавляющее большинствоСтраховая сумма страхования жизниТакже слишком низко, некоторые люди даже не покупают страхование жизни, что еще хуже.По сути, страхование жизни является также страхованием ответственности.Покупка страховки ответственности для домов, автомобилей и предприятий связана с тем, что вы боитесь, что вас засудят, привлекут к ответственности и потребуют большие суммы компенсации, если вы попадете в аварию.Но когда человек умирает, какова обязанность сообщать об этом? !Более того, человека больше нет, вы хотите засудить человека до смерти?
Правильно, смерть человека не должна влечь за собой никакой ответственности по закону, возможно даже, что человек сам является жертвой каких-то несчастных случаев, и он не должен нести никакой ответственности.Однако ответственность, о которой я говорю, - это не юридическая ответственность, а социальные отношения, межличностные отношения и эмоциональная и моральная ответственность. Это ответственность, которую умерший чувствует и чувствует, что он должен взять на себя свою семью или близких. Ответственность.Вышеупомянутая ответственность, которую необходимо нести, называется Liability на английском языке.Если покойный до смерти был безответственным человеком, он не чувствовал никакой ответственности, но оставлял финансовые трудности и финансовое давление на свою семью после своей смерти, но его тайно осуждали за безответственность, и он был приговорен к моральному наказанию. ответственности после его смерти.Соседи, родственники и друзья покачали головами в связи с неурядицами его семьи, которые стали для него самым большим ударом кнутом после его смерти.
Если у человека нет забот, в этом мире у него нет ни любви к кому-либо, ни материальной ответственности, ни обязанности по воспитанию и уходу, его смерть никого не огорчила, никто никому не должен эмоционально, и он остался позади. его вещей достаточно, чтобы заплатить за похороны, не важно, что у него нет страховки жизни.
Однако, если кто-то еще зависит от его или ее существования, например, финансовой поддержки, или жизни и физического ухода, то вольно или невольно они несут другую невидимую ответственность.Например, он или она хочет поддержать семью, решить проблемы с едой, одеждой, жильем, транспортом, маслом, солью, дровами и рисом, а также образованием детей, а также повседневной жизнью и физической подготовкой семьи. Пожилые люди.Он понимает, что это ответственность, возложенная на него социальными отношениями, социальной реальностью и социальной этикой.купить страхование жизни.Другой пример: человек, который никогда не был женат и обещал заботиться о пожилых родителях или молодых племянниках, также купит страховку жизни.
Другой пример: человек с большим энтузиазмом относится к общественному благосостоянию и чувствует, что несет ответственность за его поддержку.Он также купит страхование жизни, и после того, как он уйдет, он получит компенсацию по страхованию жизни, чтобы продолжать помогать устойчивому развитию. дела общественного благосостояния.Другой пример: бизнесмен должен заботиться не только о том, прибыльен ли его бизнес, но и о благополучии своих сотрудников, он хорошо заботится о своих сотрудниках, пока он жив, и он также чувствует, что на нем лежит ответственность. Чтобы гарантировать, что бизнес может продолжаться после ухода сотрудника, а сотрудники могут продолжать работать и получать доход, вы также купите страхование жизни для VIP-персон, связанных с бизнесом, для этой цели.
Конечно, самый распространенный случай покупки страховки жизни - это то, что человек, ответственный за содержание семьи, должен оформить страховку жизни как можно скорее.Дети могут читать со спокойной душой, а о стариках можно заботиться.Однако большинство семейстрахование жизнинедостаточно.Например, только ипотечный кредит имеет 50 30 юаней, но только 50 20 юаней страхования жизни; или, когда четверо детей все еще учатся в школе, каждый ребенок поступает только в дешевый колледж, а ежегодная плата за одного студента составляет всего 20 XNUMX юаней. четверо детей в сумме составляют XNUMX XNUMX юаней, но у родителей есть страховка жизни только на XNUMX XNUMX юаней.Если ребенок поступит в известный университет, будет XNUMX XNUMX без XNUMX XNUMX юаней в год, а всего XNUMX XNUMX юаней страхования жизни далеко не достаточно.
Второе, что приходит мне на ум, поскольку лесные пожары доставили энергетическим компаниям большие проблемы, это то, что страховщики с покрытием ответственности могут понести ущерб на сумму до 14 миллиарда долларов.
еслистраховая компанияФинансовых ресурсов недостаточно для оплаты, что произойдет?Попадет ли он в большие неприятности или даже закроется?Большинство из этих крупных страховых компаний имеют перестрахование или перестрахование и перестрахование (RE-INSURANCE).Если компания, которая занимается перестрахованием, не является финансово сильной, она также будет тянуть вниз?Что, если андеррайтинговая компания и перестраховочная компания, стоящая за энергетической компанией, слишком слабы, чтобы выплатить основные 14 млрд юаней?Кроме того, перестраховочная компания несет ответственность только за первоначальную страховую компанию, и ее договор перестрахования заключается только между первоначальной страховой компанией и перестраховочной компанией.Клиент (энергетическая компания) может не иметь прямых отношений.Первоначальная страховая компания имеет финансовые проблемы Клиент не обязательно несет ответственность, и застрахованный клиент может не иметь возможности требовать ее от перестраховочной компании, или перестраховочная компания полностью снимает с себя ответственность по каким-то процедурным, юридическим, условным, операционным и другим причинам?Или тянуться годами, чтобы получить решение? ... ?
Некоторые из них находятся в плохом финансовом состояниистраховая компанияСтраховой брокер, который продал его, сказал покупателю: «Не бойтесь, за этим стоит перестраховочная компания».Это утверждение очень проблематично.Например, некий А хочет открыть магазин и говорит компаниям и поставщикам украшений: «Мой двоюродный брат поддержит меня сзади».На самом деле у X A не только нет денег, но и нет способностей. Вскоре магазин закрылся, а компания по декорированию и поставщик нашли двоюродного брата X X и пришли забрать долг, сказав: «Ваш двоюродный брат сказал, что вы его поддержите, это то, что он нам должен. долг».Неожиданно мой двоюродный брат холодно сказал: «Я вас не знаю, я не имею к вам никакого отношения» и захлопнул дверь.
Видно, что очень безответственно и не хватает профессионального уровня, чтобы сосредоточиться только на продаже страховки, независимо от того, надежны ли страховой полис и страховая компания.
Третье, что приходит на ум, это то, что директор спрятал деньги в дешевом сейфе, и огромные купюры превратились в пепел.
Существует много уровней сейфов.Нижний уровень используется для защиты от детей, высший уровень используется для предотвращения мелких воров, высший уровень может выдерживать гравитационную атаку воров, не боясь сверл, пил, молотков, высший уровень даже не боится взрывов, выдерживает длительное горение огня.Точно так же существует много уровней финансовой устойчивости и способности страховых компаний предъявлять претензии.низкий уровеньстраховая компания, небольшое нарушение может привести к неэффективному обороту или даже к банкротству.Страховые компании низкого уровня подвержены значительным потрясениям, таким как экономический кризис или несколько более крупные природные и техногенные катастрофы, и могут испытывать проблемы.
Финансовый кризис, начавшийся в конце 2008 года, поставил многие компании на грань краха, что было очень опасно.Если эти финансовые потрясения немного усилятся или затянутся, я считаю, что многие страховые компании не смогут пережить кризис.В будущем, в случае катастрофического экономического кризиса или катастрофической природной или техногенной катастрофы — кто знает, когда это произойдет, — может быть, лишь немногие из сотен страховых компаний в Соединенных Штатах все же смогут противостоять этому. .Дорогие друзья, если бы вы купили «сейф», какой уровень вы бы купили?
Я не знаю, наивно это или фальшиво. Некоторые люди покупают страховку, и им все равно, надежен ли страховой план, который они покупают. Независимо от того, надежна страховая компания или нет, они говорят: «Я купил ее страховку, и Я должен платить за все!» Так же, как директор Саме, думая, что покупка сейфа даст вам душевное спокойствие.Мудрый застрахованный не может игнорировать финансовую мощь и способность страховой компании урегулировать претензии, не говоря уже о том, чтобы купить дешевую и волшебную страховку жизни с жадностью или жадностью; нет большой разницы в незастрахованном сейфе.Покупайте страховки у ненадежных компаний, кто кого застрахует?Вы вбрасываете деньги, они уберегут вас от смерти или уберегут от падения?
Директор не доверял банку, поэтому положил много денег в сейф, что напомнило мне многих людей, которые кладут деньги в сейф банка.Я помню, как около 30 лет назад сейф клиента банка в китайском квартале Нью-Йорка был взорван крупным вором во время Лунного Нового года, что привело к большим потерям.Воспользовавшись хлопушками и звуками гонгов и барабанов во время Праздника Весны, воры вырыли яму и проникли в сейф.Я до сих пор помню, как в 2004 году воры также ограбили сейф банка в китайском квартале Нью-Йорка.Кроме того, год или два назад от этой напасти пострадал банк в населенном китайцами районе Нью-Йорка.Сообщается, что хранилища клиентов банка за пределами китайского сообщества также были ограблены.Что меня больше всего впечатлило, так это то, что вор забрался на потолок в туалете банка и спрятался, ожидая, пока сотрудники банка выйдут после работы, не прикасаясь к противоугонной системе банка. двери и окна банка.
Каждый должен знать, что банк не несет ответственности за компенсацию за кражу драгоценностей и денег в банковском сейфе.Поэтому многие люди прячут наличные деньги дома, но они могут быть сожжены огнем, украдены или ограблены ворами.У меня есть клиенты, которые приходят ко мне за страховкой, одна из причин — дать грабителям форму в гараже, когда они возвращаются домой, укутать их и обыскать все ценности и десятки тысяч долларов наличными.Говорят, лучше вкладывать деньги в страхование жизни, а не только получатьстрахование жизни, долгосрочная прибыль также хороша, а проценты и добавленная стоимость в течение периода накопления не должны облагаться налогом.Конечно, они знают, что финансовое положение и возможности урегулирования убытков страховых компаний, которые я рекомендую, находятся на самом высоком уровне «взрывобезопасности и пожаробезопасности».
(Утверждение автора: содержание и мнения этой статьи отражают только точку зрения автора и не имеют ничего общего с какой-либо страховой компанией, газетой или СМИ, и автор несет ответственность за статью.)
