Размещено от Руководство по страхованию жизни в СШАПримечание редактора: после пожара в Калифорнии, хотя энергетическая компания PG&E приобрела страховку на 14 миллиарда долларов, она все еще может быть не в состоянии погасить различные последующие претензии и штрафы после оценки, поэтому недавно она подала заявление о банкротстве в суд.Чжан Ичэн, старший практикующий из Чикаго,Индустрия страхования жизни的角度，分享了他關於 “加州山火和保險”的思考和觀點，以下是投稿內容：
Недавно в Калифорнии произошли масштабные лесные пожары, тысячи домов были разрушены, десятки людей погибли, более XNUMX человек до сих пор числятся пропавшими без вести.Был директор, который положил много денег в сейф дома, потому что не доверял банку, в результате особняк, в котором он жил, сгорел, а все деньги в сейфе превратились в пепел.
Согласно сообщению в Wall Street Journal от 11 ноября, калифорнийская энергетическая компания столкнулась с серьезным кризисом, поскольку энергосистема компании может вызвать несколько лесных пожаров, что повлечет за собой серьезные обязательства.Компания купила страхование ответственности на 15 миллиарда долларов, что, вероятно, далеко не достаточно, в результате акции компании упали на 14%, а ее облигации потеряли в цене 22%.Сообщается, что, хотя в сухую погоду легко вызвать лесные пожары, проблемы в работе и управлении энергетических компаний также могут стать причиной многих бедствий.Состояние компании причинит большие страдания миллионам ее пользователей.
Увидев эти сообщения, я сразу же задумался над несколькими вопросами.
Во-первых, страховки, купленной энергетической компанией, недостаточно, чтобы предупредить всех.При нормальных и обычных обстоятельствах приобретаемой страховки достаточно, но в неожиданных или чрезвычайных обстоятельствах ее может быть далеко недостаточно для удовлетворения потребностей.Хотя она и внезапна, на самом деле она скрыта в необходимости; о ней говорят, что она необыкновенна, но это нормальная часть.Страхование ответственности для домов, автомобилей, предприятий и т. д., которое покупают большинство людей, не очень велико.В случае крупного несчастного случая с гражданской ответственностью они могут столкнуться с большими трудностями или даже обанкротиться.
Точно так же подавляющее большинствоСтраховая сумма страхования жизниТакже слишком низко, некоторые люди даже не покупают страхование жизни, что еще хуже.По сути, страхование жизни является также страхованием ответственности.Покупка страховки ответственности для домов, автомобилей и предприятий связана с тем, что вы боитесь, что вас засудят, привлекут к ответственности и потребуют большие суммы компенсации, если вы попадете в аварию.Но когда человек умирает, какова обязанность сообщать об этом? !Более того, человека больше нет, вы хотите засудить человека до смерти?
Правильно, смерть человека не должна влечь за собой никакой ответственности по закону, возможно даже, что человек сам является жертвой каких-то несчастных случаев, и он не должен нести никакой ответственности.Однако ответственность, о которой я говорю, - это не юридическая ответственность, а социальные отношения, межличностные отношения и эмоциональная и моральная ответственность. Это ответственность, которую умерший чувствует и чувствует, что он должен взять на себя свою семью или близких. Ответственность.Вышеупомянутая ответственность, которую необходимо нести, называется Liability на английском языке.Если покойный до смерти был безответственным человеком, он не чувствовал никакой ответственности, но оставлял финансовые трудности и финансовое давление на свою семью после своей смерти, но его тайно осуждали за безответственность, и он был приговорен к моральному наказанию. ответственности после его смерти.Соседи, родственники и друзья покачали головами в связи с неурядицами его семьи, которые стали для него самым большим ударом кнутом после его смерти.
Если у человека нет забот, в этом мире у него нет ни любви к кому-либо, ни материальной ответственности, ни обязанности по воспитанию и уходу, его смерть никого не огорчила, никто никому не должен эмоционально, и он остался позади. его вещей достаточно, чтобы заплатить за похороны, не важно, что у него нет страховки жизни.
但是，若果有其他人依賴他或她的存在，比如經濟上要支持，或生活、身體要照料，這樣就情願也好、不情願也好，背負着另一個無形的責任。例如，他或她要養家，解決家人的衣食住行、油鹽柴米，以及小孩的教育，還有老人家的起居和體康，他認識到，這就是社會關係、社會現實、社會倫理給他的責任，就會買人壽保險。又例如，一個終生不婚的人，曾答應照顧年老的父母或年幼的子侄，也會買人壽保險。
Другой пример: человек с большим энтузиазмом относится к общественному благосостоянию и чувствует, что несет ответственность за его поддержку.Он также купит страхование жизни, и после того, как он уйдет, он получит компенсацию по страхованию жизни, чтобы продолжать помогать устойчивому развитию. дела общественного благосостояния.Другой пример: бизнесмен должен заботиться не только о том, прибыльен ли его бизнес, но и о благополучии своих сотрудников, он хорошо заботится о своих сотрудниках, пока он жив, и он также чувствует, что на нем лежит ответственность. Чтобы гарантировать, что бизнес может продолжаться после ухода сотрудника, а сотрудники могут продолжать работать и получать доход, вы также купите страхование жизни для VIP-персон, связанных с бизнесом, для этой цели.
Конечно, самый распространенный случай покупки страховки жизни - это то, что человек, ответственный за содержание семьи, должен оформить страховку жизни как можно скорее.Дети могут читать со спокойной душой, а о стариках можно заботиться.Однако большинство семейстрахование жизнинедостаточно.Например, только ипотечный кредит имеет 50 30 юаней, но только 50 20 юаней страхования жизни; или, когда четверо детей все еще учатся в школе, каждый ребенок поступает только в дешевый колледж, а ежегодная плата за одного студента составляет всего 20 XNUMX юаней. четверо детей в сумме составляют XNUMX XNUMX юаней, но у родителей есть страховка жизни только на XNUMX XNUMX юаней.Если ребенок поступит в известный университет, будет XNUMX XNUMX без XNUMX XNUMX юаней в год, а всего XNUMX XNUMX юаней страхования жизни далеко не достаточно.
Второе, что приходит мне на ум, поскольку лесные пожары доставили энергетическим компаниям большие проблемы, это то, что страховщики с покрытием ответственности могут понести ущерб на сумму до 14 миллиарда долларов.
еслистраховая компанияФинансовых ресурсов недостаточно для оплаты, что произойдет?Попадет ли он в большие неприятности или даже закроется?Большинство из этих крупных страховых компаний имеют перестрахование или перестрахование и перестрахование (RE-INSURANCE).Если компания, которая занимается перестрахованием, не является финансово сильной, она также будет тянуть вниз?Что, если андеррайтинговая компания и перестраховочная компания, стоящая за энергетической компанией, слишком слабы, чтобы выплатить основные 14 млрд юаней?Кроме того, перестраховочная компания несет ответственность только за первоначальную страховую компанию, и ее договор перестрахования заключается только между первоначальной страховой компанией и перестраховочной компанией.Клиент (энергетическая компания) может не иметь прямых отношений.Первоначальная страховая компания имеет финансовые проблемы Клиент не обязательно несет ответственность, и застрахованный клиент может не иметь возможности требовать ее от перестраховочной компании, или перестраховочная компания полностью снимает с себя ответственность по каким-то процедурным, юридическим, условным, операционным и другим причинам?Или тянуться годами, чтобы получить решение? ... ?
Некоторые из них находятся в плохом финансовом состояниистраховая компания推銷的保險經紀，對客戶說，“不用怕，後面有分保公司”。這種說法是很成問題的。譬如，某甲要開店，向裝修公司和供應商說，“我表兄在後面支持我，”先貨後銀。某甲其實不只沒錢，也沒本事，不久店關門了，裝修公司和供應商找到某甲的表兄，上門追債，說“你的表弟說你會支持他，這是他欠我們的債”。不料表兄冷冷地說，“我不認識你，我與你毫無關係，”砰一聲，把門關上。
可見，只顧着把保險賣出，不管保單和保險公司是否可靠，是非常不負責任和缺乏專業水平的。
Третье, что приходит на ум, это то, что директор спрятал деньги в дешевом сейфе, и огромные купюры превратились в пепел.
Существует много уровней сейфов.Нижний уровень используется для защиты от детей, высший уровень используется для предотвращения мелких воров, высший уровень может выдерживать гравитационную атаку воров, не боясь сверл, пил, молотков, высший уровень даже не боится взрывов, выдерживает длительное горение огня.Точно так же существует много уровней финансовой устойчивости и способности страховых компаний предъявлять претензии.низкий уровеньстраховая компания, небольшое нарушение может привести к неэффективному обороту или даже к банкротству.Страховые компании низкого уровня подвержены значительным потрясениям, таким как экономический кризис или несколько более крупные природные и техногенные катастрофы, и могут испытывать проблемы.
2008年尾開始發生的金融危機，有多家公司就瀕臨崩潰的邊緣，十分危險。這次的金融風暴若稍重一些，或拖長一些，相信有不少保險公司可能熬不住過不了關。在將來，若發生特大的經濟危機或特大的天災人禍 ━天曉得甚麼時候會發生 ━ 在美國數百家保險公司中，可能衹有很少數的保險公司仍然頂得住。各位朋友，你買“人壽保險箱”，你會買哪一級別的？
不知是假天真還是假煳塗，有些人買保險，不理所買的保險計劃是否可靠，不管保險公司是否可靠，說“我買了它的保險，有事一定要賠呀！” 就如那導演一樣，以為買個保險箱就可以高枕無憂。明智的投保人不能不理會保險公司的財務實力和理賠能力，更不能貪心或有僥悻心而買既便宜又神奇的人壽保險﹔否則，可能所交的保險費，與那導演把錢放在不保險的保險箱內沒多大分別。向不可靠的公司買保險，究竟誰保誰？你丟錢進去，它保你不死，還是你保它不倒？
Директор не доверял банку, поэтому положил много денег в сейф, что напомнило мне многих людей, которые кладут деньги в сейф банка.Я помню, как около 30 лет назад сейф клиента банка в китайском квартале Нью-Йорка был взорван крупным вором во время Лунного Нового года, что привело к большим потерям.Воспользовавшись хлопушками и звуками гонгов и барабанов во время Праздника Весны, воры вырыли яму и проникли в сейф.Я до сих пор помню, как в 2004 году воры также ограбили сейф банка в китайском квартале Нью-Йорка.Кроме того, год или два назад от этой напасти пострадал банк в населенном китайцами районе Нью-Йорка.Сообщается, что хранилища клиентов банка за пределами китайского сообщества также были ограблены.Что меня больше всего впечатлило, так это то, что вор забрался на потолок в туалете банка и спрятался, ожидая, пока сотрудники банка выйдут после работы, не прикасаясь к противоугонной системе банка. двери и окна банка.
Каждый должен знать, что банк не несет ответственности за компенсацию за кражу драгоценностей и денег в банковском сейфе.Поэтому многие люди прячут наличные деньги дома, но они могут быть сожжены огнем, украдены или ограблены ворами.У меня есть клиенты, которые приходят ко мне за страховкой, одна из причин — дать грабителям форму в гараже, когда они возвращаются домой, укутать их и обыскать все ценности и десятки тысяч долларов наличными.Говорят, лучше вкладывать деньги в страхование жизни, а не только получатьстрахование жизни，長期的得利也不錯，而且累積期間利息、增值也不需要上稅。當然，他們知道，我推介的保險公司的財務狀況和理賠能力是能“防爆炸和耐大火燒”最高級別的。
(Утверждение автора: содержание и мнения этой статьи отражают только точку зрения автора и не имеют ничего общего с какой-либо страховой компанией, газетой или СМИ, и автор несет ответственность за статью.)
