Могу ли я занять деньги в банке, чтобы купить страхование жизни в США?Что такое политическое финансирование?Как насчет стресс-теста риска?

В нашей повседневной жизни мы часто сознательно или бессознательно используем кредитное плечо для покупки больших и дорогих вещей: например, используя банковские кредиты для покупки автомобилей, домов, яхт или инвестиционной недвижимости, или даже занимая для Flip House.ТакАмериканское страхование жизниМогу ли я использовать кредитное плечо для покупки в качестве пенсионного фонда?Как работает риск-стресс-тест?

Джим из RFN, старший брокер по страхованию жизни с более чем 20-летним опытом, специализируется на проектах финансирования полисов.insurGuru ©️ Страховой институтАвтор делится своим опытом.Ниже приведен текст:

Что такое кредитное плечо?

В нашей повседневной жизни мы часто сознательно или бессознательно используем кредитное плечо для покупки больших и дорогих вещей: например, используя банковские кредиты для покупки автомобилей, домов, яхт, инвестиционной недвижимости или даже Flip Houses.

Целью выбора премиального финансирования также является максимизация эффекта заемных средств.

Как использовать кредитное плечо и полис страхования жизни в США для резервирования пенсионного фонда?

Итак, используя ту же логику, что и выше, мыПолис можно использовать в качестве единственного залога для кредита, заимствования в банке, оплаты страхового взноса кредитными средствами и приобретения полиса страхования жизни с большей суммой денежной стоимости, что является финансированием страхового взноса.Денежная стоимость в этой политике может использоваться в качестве не облагаемого налогом источника выхода на пенсию.

Если левередж и структура полиса правильно разработаны, денежная стоимость полиса со временем накапливается, и денежная стоимость на счете полиса может превышать стоимость заемного финансирования с премией.

План финансирования с кредитным плечом 3 к 1

типичныйИндексная политикаВарианты финансирования премиум-класса следующие:

• Страхователь платит 5% премии ежегодно в течение первых 50 лет.
• Заемщик платит еще 5% премии каждый год в течение первых 50 лет.
• С 6-го по 10-й год страхователь не должен платить никаких страховых взносов.
• Заемщик выплачивает полную премию с 6 по 10 год
• К 10 году страхователи выплатили в общей сложности 1/4 всех премий.
• Процентная ставка составляет LIBOR + 1.75% до 1.85%

insurGuru ©️ Страховой институтбудет вСледующая статьяО политическом финансированииВ столбце представлен подробный случай политики.

Стресс-тестирование рисков для финансирования политики

При определении того, подходит ли стратегия финансирования с премиями, нам необходимо понять, как эта стратегия работает на рынке.Цель стресс-теста состоит в том, чтобы оценить, как два фактора «политическая справедливость» и «политический кредит» взаимодействуют с изменениями на рынке.

Цель моделирования этих стрессовых условий состоит в том, чтобы помочь нам ответить на следующие вопросы:

A. Могут ли среднегодовые проценты, полученные в результате индексной политики, превышать стоимость кредита (на практическом примере рыночного индекса в истории)
B. Как поведет себя мой полис в случае будущей Великой рецессии?
C. Если процентные ставки в будущем будут такими же высокими, как в 1980-х годах, что произойдет с моими расходами по кредиту?
D. Сколько времени требуется, чтобы занять деньги и вложить их в полис, прежде чем погасить кредит?

A. В течение 2000 лет с 2015 по 15 год, как видно из приведенного выше графика, мы можем непрерывно пользоваться банковскими средствами в течение 15 лет (среднегодовая процентная ставка равна 2.4%+1.75%=4.15%), а среднегодовая политика доход составляет 6.63%, что больше, чем Проценты на средства, предоставленные в кредит банку, в 15-м году клиент может погасить кредит, который полностью принадлежит клиенту, а денежная стоимость в полисе является дискреционной.

B. Что мы собираемся сделать дальше, так это выделить сложный экономический период для роста политики и посмотреть, как это повлияет на дизайн.Мы смоделировали Великую депрессию, потому что с 1930 по 1935 год наша политика давала только 0% роста.Если мы посмотрим на 15-летний временной горизонт, 15 из 9 лет политика дала бы 0%.Поэтому мы спросили, как это соотносится со стоимостью заимствования в то время?

Глядя на эту диаграмму, мы обнаружили, что полис в конечном итоге был восстановлен и у него было достаточно средств для погашения кредита и получения дополнительных льгот по полису.Это действительно говорит нам о том, что нет необходимости паниковать даже в худшие экономические времена, потому что история говорит нам, что независимо от того, насколько кратко рынок поднимается и падает, уверенность вернется со временем.

В этом тесте мы использовалиСтрахование индексного типа, используя предсказанные процентные ставки и ставки.Ссудные ставки берут среднее значение Федеральных резервных резервов Нью-Йорка и Сент-Луиса и добавляют +1.75%.

В то же время, поскольку более высокая процентная ставка будет иметь более высокий лимит полиса, мы используем текущую максимальную стоимость полиса.Ограниченные значения могут варьироваться в зависимости от продукта или стратегии политики и других сложных факторов.При расчете доходности S&P сравниваются только изменения индекса S&P, а не дивиденды.

C. Процентные ставки взлетели в 1980 г.

Оглядываясь назад, можно сказать, что худшее время для того, чтобы занимать деньги, было в начале 20-х годов, когда стоимость займа взлетела до 80%.Наш смоделированный план стратегии финансирования политики показал, что стресс-тест также был пройден в течение этого периода.Темпы роста денежной стоимости политики этой стратегии были в состоянии идти в ногу с более высокой стоимостью заимствования в то время и в конечном итоге превысить стоимость заимствования.

Глядя на приведенную выше диаграмму, мы видим, что стратегия планирования в итоге дает достаточно денег, чтобы погасить кредит и получить дополнительные льготы по политике.Стресс-тесты в течение этого периода времени говорят нам, что, хотя рынок имеет взлеты и падения, с долгосрочной исторической точки зрения рынок всегда будет возвращаться к росту с течением времени.

D. Сколько времени требуется, чтобы занять деньги и вложить их в полис, прежде чем погасить кредит?

Наконец, из-за взлетов и падений рынка мы задались вопросом, сколько времени потребуется, чтобы нормализовать влияние волатильности.Мы верим что,Успешная стратегия требует периода времени не менее 15 лет.

Хотя выполнение этих исторических стресс-тестов не гарантирует, что произойдет в будущем, имитационная оценка стратегии финансирования с премиями показывает, что в различные плохие экономические периоды в истории эта стратегия все еще может достигать целей, которые клиент поставил перед стратегией в первое место.

Могу ли я получить премиальное финансирование?Каковы условия?

Ниже приведены условия для удовлетворения премиального финансирования, включая диапазон покрытия, возрастной диапазон для страхового покрытия, требования к доходу и смежные права и другую информацию, которая предназначена только для справки в учетной записи абонента.

Краткое содержание статьи

Стратегия финансирования страховых премий — это профессиональная и мощная финансовая стратегия, основанная на инструментах, в которой участвуют банковские департаменты, агентства доверительного управления, агентства юридических услуг, органы налоговой службы, финансовые страховые компании иброкер по страхованию жизниСотрудничество многих сторон, степень сложности и специализации высока.Однако при правильном использовании этой стратегии она поможет страхователям получить чрезвычайно высокие льготы и гарантии при тех же затратах.Если читатели соответствуют основным условиям для получения премиального финансирования, а также имеют потребности в этом отношении, обязательно обратитесь к профессионалам.брокер по страхованию жизнис помощь.

(>>> Рекомендуемое чтение:Сравнение преимуществ и недостатков финансирования премий для семейного плана дополнительного пенсионного дохода и оценка рисков )

Американское руководство по страхованию жизни insurGuru©️Страховая Академия будет вследующий столбец, ПродолжатьПолитическое финансированиеДля оценки реальных случаев страховые брокеры и отраслевые финансовые консультанты также могут связаться с нами для обсуждения исследовательских решений.

Нажмите, чтобы посетить:Практический пример финансирования размещения активов в долларах США (XNUMX): сколько еще я могу получить после финансирования крупной суммы страхового полиса?

(Опубликовано редактором American Life Insurance Guide Network)