Транзит CRS, ваши активы все еще в безопасности?

Китай объявил о внедрении CRS, а Гонконг последовал его примеру.Профессионалы провели углубленный анализ влияния на клиентов по страхованию жизни по 7 пунктам.

Основные советы:
1. В страховой отрасли CRS в основном затрагивает один вид бизнеса, а именноимеет денежную стоимостьдоговор страхования или договор аннуитета.
2. Гонконг больше не является безопасным убежищем, поскольку с 2018 года Гонконг внедрил CRS.

каталог

XNUMX. Что такое АСБ

CRS (Common Reporting Standard) представляет собой набор стандартов должной осмотрительности и отчетности для финансовых учреждений.Это набор соответствующих международных налоговых вопросов, сформулированных Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) в контексте глобальной экономической интеграции для содействия международной налоговые дела Новый стандарт автоматического обмена налоговой информацией.

Проще говоря, это разведывательная сеть, в которой правительства обмениваются финансовой информацией жителей.Подробное введение в CRS приведено в конце этой статьи для ознакомления.

XNUMX. Какие виды активов нуждаются в декларации CRS?

CRS предусматривает, что следующие 5 типов активов должны быть задекларированы:

01. Депозитный счет
02. Депозитный счет
03. Договор страхования денежной стоимости
04. Аннуитетный договор
05. Владение акциями / долговыми обязательствами в финансовых учреждениях

XNUMX. Влияние CRS на страхование жизни состоятельных людей.

1. В страховой отрасли CRS в основном затрагивает один вид бизнеса, а именноимеет денежную стоимостьдоговор страхования или договор аннуитета.
2. Гонконг больше не является безопасным убежищем, поскольку с 2018 года Гонконг внедрил CRS.

Пострадали такие"имеет денежную стоимость"страховые контракты", в частности, относится к типу продуктов, инвестиционная значимость которых намного превышает значимость предотвращения рисков, таких как некоторые страховые продукты по управлению активами, которые выпускаются многими страховыми компаниями с годовой нормой прибыли. Это также основной продукт предпочитают многие клиенты, такие какИндекс универсального страхования(Индексированный универсальный срок службы, IUL).

Если страховка, которую вы покупаете, является чисто «страховой» и не имеет никакого инвестиционного значения, то эта статья не имеет к вам никакого отношения.
Однако, если страховка, которую вы покупаете, или активы, которые вы планируете выделить, соответствуют условиям, описанным ниже, они будут включены в сферу действия CRS.

XNUMX. Как определить, что выбранный мной страховой продукт может быть включен в налоговую систему CRS?

Первый случай:

Если вы покупаете эти страховки за денежную стоимость напрямую, то в качестве держателя полиса (или застрахованного лица) страховая компания обычно сообщает вашу личную информацию и информацию об учетной записи правительству страны или региона, где вы находитесь, а затем перешел к китайскому правительству.

Второй случай:

Если у вас есть зарубежный (например, в Гонконге) план страхования через траст, это означает, что застрахованным может быть вы, но владельцем всей страховки (с правом смены бенефициара) являетесь вы в оффшорной зоне (например, как Кайман) Создан траст, управляемый местной трастовой компанией, и способ отправки информации в настоящее время будет другим.Поскольку этот тип траста также может быть классифицирован как «инвестиционное учреждение» (тип финансового учреждения) в соответствии с CRS, когда страховая компания обнаруживает, что владельцем страхового полиса является траст, а траст также принадлежит финансовому учреждение, страховая компания будет. Компании не нужно делать какую-либо отчетную работу для этого счета, потому что счета, открытые финансовыми учреждениями в соответствии с CRS, не «требуют отчетных счетов».В настоящее время работа по отчетности ложится на траст.Как финансовое учреждение на Кайманах, траст будет сообщать информацию о доверительном управляющем и бенефициаре траста, а также информацию об активах под трастом (то есть, план страхования) китайскому правительству.

Из этого видно, что независимо от того, покупаете ли вы и имеете зарубежную страховку напрямую или имеете страховку через траст, управляемый трастовой компанией,Пока траст или страховая компания находится в стране-участнице CRS,Тогда обычно «Скайнет» не может избежать CRS.

XNUMX. Почему американская страховка может избежать CRS?

Причина проста,Соединенные Штаты не присоединились к CRS.

Соединенные Штаты не входят в число стран или регионов, которые подписали или обязались подписать CRS, выпущенные ОЭСР.Банковские счета, открытые в США, используются для открытия инвестиционных счетов, оплаты страховых взносов и инвестиций в отрасли без отчетности перед какой-либо страной.

Кроме того, иностранцам, оформляющим страхование жизни в США, не нужно платить налоги на наследство.Согласно налоговому законодательству США, иностранцы, покупающие страхование жизни в США, полностью освобождаются от претензий.Это также важная причина, по которой так много состоятельных клиентов со всего мира летят в Соединенные Штаты, чтобы приобрести крупные страховые полисы.А китайские клиенты сталкиваются с налоговым риском налога на наследство и даже сталкиваются с проблемой ретроспективного периода5.С точки зрения простой покупки и инвестирования в страхование жизни, чем раньше вы его купите, тем более рентабельно оно будет.Таким образом, планирование и покупка страхования жизни в Соединенных Штатах как можно скорее также является первым выбором для местных богатых, чтобы разумно избежать налогов.

XNUMX. Зачем покупать американское страхование жизни?

Во-первых, страховые компании в Соединенных Штатах ценят доверие к себе.За исключением самоубийства и войны в течение первых двух лет действия полиса, покрываются и другие состояния, в том числе: вождение в нетрезвом виде, употребление наркотиков, стихийные бедствия, смерть в результате преступления и т. д.В Соединенных Штатах никогда не случалось, чтобы страховая компания оправдывалась или намеренно откладывала рассмотрение претензий.

Во-вторых, страховая отрасль — это инфраструктура американского общества, управляемая и поддерживаемая Департаментом страхования.Слияния и поглощения управляются правительством, когда страховщики не работают.Самый известный случай — это финансовое цунами 2008 года, когда AIG (American International Group) столкнулась с банкротством, и, наконец, правительство США выручило ее.Хотя этот шаг шокировал американское общество и вызвал широкую дискуссию, он также продемонстрировал решимость правительства защищать инфраструктуру, защищая страховые компании.

В-третьих, индустрия страхования жизни в США является зрелым и развитым рынком, и в результате свободной конкуренции американские премии по страхованию жизни также дешевле в мире.Оценка показывает, что при покупке одной и той же страховки в Соединенных Штатах, Китае, Гонконге и Тайване страховая премия в Соединенных Штатах составляет лишь одну пятую от китайской, одну треть от Гонконгской и половину от Тайваньской.То есть, чтобы купить такую же страховку, капитальные затраты в материковом Китае в 5 раз выше, чем в Соединенных Штатах.

В-четвертых, американское страхование жизни имеет функцию хеджирования долга.Страхование жизни в США может отделить богатство от частных лиц и избежать долговых рисков, таких как политика, расторжение брака и деловые операции; страховые полисы США нелегко обеспечить соблюдением судебных органов в других странах; при использовании в сочетании с семейными трастами оно может дать максимальная защита имущества и избежание обращения кредиторов в наличной форме.

В-пятых, согласно правилам Налоговой службы США, доход по полису страхования жизни освобождается от налога на прирост капитала, выплата в случае смерти освобождается от подоходного налога, а полис безотзывного траста освобождается от налога на наследство. , безотзывный траст + большой полис страхования жизни - это грин-карта США, паспорт. Естественный инструмент ухода от налогов для держателей и налоговых резидентов США.

В-шестых, полисы страхования жизни на крупные суммы в США также являются предпочтительным выбором для размещения активов за границей, обычно используемым состоятельными людьми.Возьмем пример: 35-летней женщине нужно тратить всего 1 10 долларов США в год и платить 100 лет подряд, при разумном распределении она может даже получить большой страховой полис до 10 миллиона долларов США XNUMX раз. высокого левериджа является внутреннее страхование, и даже страхование Гонконга не может.

XNUMX. Как купить американские продукты страхования жизни?

Из-за времени, энергии и профессиональных причин многие клиенты не могут получить доступ к информации из первых рук и принципам работы рынка США.Помимо диверсификации рынка и некоторых агентов по страхованию жизни, чтобы конкурировать на рынке , они также будут использовать некоторые субъективные средства атаки на исходные вещи, которые слишком сложны, чтобы сбить с толку.Поэтому я объясню некоторый базовый здравый смысл американской страховой индустрии со своей точки зрения.

С этим здравым смыслом клиентам очень удобно направлять брокеров для сопровождения вашего богатства в соответствии с их собственными потребностями.

1. Чтобы продать страховой полис в Соединенных Штатах, брокер по страхованию жизни должен в настоящее время иметь лицензию страхового брокера, в противном случае это незаконно.

2. Американские страховые компании несут ответственность только за выпуск продуктов по страхованию жизни, а продажи осуществляются брокерами по страхованию жизни (Агентами).

3. Брокер-агент по страхованию жизни или брокер по продаже страхования жизни Подпишите контракты и выберите для продажи различные продукты от разных страховых компаний.

4. Продукт страхования жизни конечного потребителя представляет собой юридический договор между застрахованным лицом и страховой компанией.

Таким образом, в Соединенных Штатах каждый может сдать экзамен, получить лицензию брокера (агента) по страхованию жизни и получить профессиональную квалификацию, а затем выбрать различные агентские компании или торговые сети для продажи различных продуктов по страхованию жизни.

Если у человека хорошие показатели продаж, он также может сдать квалификационный экзамен брокера, перейти с агента на брокера и открыть компанию самостоятельно.В это время ta может подписывать различные продукты страховой компании для продажи, а также может нанимать агентов для продажи продуктов, подписанных ta.

Конечно, та также может продолжать выбирать агента, исходя из личных качеств, стоимости и многих других факторов.В целом, этот способ найма и продажи подобен тому, что используется в сфере недвижимости США.

Освоив вышеупомянутый здравый смысл американской индустрии страхования жизни, для клиентов, которые планируют купить страхование жизни, будь то группа по управлению активами или компания финансового планирования B, это, по сути, компания по продажам или пакетным продажам.И самое главное, правильно выбрать брокера и понять, какие преимущества вам нужны (наездник), общаться с брокером и настраивать конкретный продукт, который соответствует вашим интересам, с помощью профессионального дизайна.

приложение:

"Что такое КРС?Кому нужно внимание
https://www.zhihu.com/question/57047794

ваш обзор?Пожалуйста, нажмите на звездный рейтинг

[Всего голосов: 2 Средний балл: 5]

Посетители: 3,919