Великий перевод богатства в Америке: как страхование жизни стало ключевым инструментом для безналогового перевода богатства

В нынешних Соединенных Штатах крупномасштабная передача богатства происходит незаметно.

в соответствии с"Нью-Йоркская жизньОпрос Wealth Watch сообщает, что 17 процентов взрослых унаследовали богатство от родителей, супругов, членов семьи или других лиц за последнее десятилетие, особенно бэби-бумеры (22 процента).Это явление известно как «Великая передача богатства времен».

Ожидается, что пятнадцать процентов взрослых унаследуют богатство от родителей, супругов, членов семьи или кого-либо еще в течение следующего десятилетия.Однако почти половина наследников не готова распоряжаться этим богатством.

Страхование наличного имущества является основным унаследованным активом

Среди тех, кто ожидает унаследовать богатство, 58% рассчитывают унаследовать денежные средства, 43% рассчитывают унаследовать недвижимость, 28% рассчитывают унаследовать инвестиции, такие как акции и облигации, и 24% рассчитывают унаследоватьстрахование жизнидохода, 21% рассчитывают унаследовать драгоценности или другие семейные реликвии, а 14% рассчитывают унаследоватьАннуитетное страхование.

В среднем взрослые, унаследовавшие богатство, могут рассчитывать на получение наследства в размере 738,724.23 XNUMX доллара.

Это явление подчеркивает реальность наследования богатства.Как нам выбрать правильный инструмент?Как разумно и законно избежать налоговых проблем?Как эффективно использовать финансовый рычаг для увеличения богатства?Ответы на эти вопросы помогут нам лучше понять накопленное богатство и управлять им.

(>>> Рекомендуемое чтение:Что такое страховой рычаг?Является ли покупка страховки просто покупкой кредитного плеча?Какое максимальное страховое плечо?)

Роль и преимущества страхования жизни в процессе наследования имущества

Страхование жизни играет важную роль в наследовании богатства.

Среди тех, кто рассчитывает унаследовать богатство, 24% рассчитывают унаследовать доходы от счета страхования жизни.

Страхование жизни может не только обеспечить финансовую безопасность наследников, но и служить эффективным инструментом наследования богатства.

Что еще более важно, преимущества страхования жизни не облагаются налогом, что является важным преимуществом его как инструмента наследования богатства.

Анализ случая применения страхования жизни к наследованию имущества

Давайте разберемся, как страхование жизни играет роль в наследовании богатства в конкретном случае.

Лао Ван, 55 лет, здоров и любит играть в гольф.Он всегда шутит, что доживет до 100 лет.Лао Ван думал о наследовании своего богатства.Он решил использовать более краткую форму договора, чтобы внести часть своих физических активов в договор страхования и передать их жене и дочери.С разумным кредитным плечом он оставил сумму около 500 млн долларов США финансирования.

Лао Ван сталкивается с тремя различными типами продуктов страхования жизни:

• • GUL (Универсальное страхование гарантированных претензий)
  • GVUL (Гарантированное универсальное страхование ценных бумаг)
  • GIUL (Гарантированное индексированное универсальное страхование)

Эти три страховых продукта имеют свои преимущества и недостатки, но основная цель состоит в том, чтобы уплатить фиксированную годовую премию и гарантировать иск о смерти в размере 500 миллионов долларов, и все это можно использовать в качестве инструмента для наследования богатства.

• • Страхование ГУЛ:Этот вид страхового продукта не имеет каких-либо «лишних» дополнительных функций управления финансами, его единственная цель — оставить гарантированное требование для детей или выгодоприобретателей при относительно низкой премии.
  • Страхование ГВУЛ:Помимо гарантированного возмещения ущерба, этот вид страхового продукта также имеет денежную стоимость, обычно, если вы участвуете в ценных бумагах и вложениях в акции, вы можете получить часть денег обратно.
  • ГИУЛ страхование:Этот страховой продукт обеспечивает функцию гарантированного иска о смерти, а также функцию денежной стоимости, обычно участвует в индексных инвестициях и, наконец, добавляет функцию гарантированного возврата премии.

Три разных типа продуктов страхования жизни, которые Лао Ван выбрал для наследования богатства, имеют свои преимущества и недостатки, но все они могут использоваться в качестве инструментов наследования богатства.Этот случай наглядно демонстрирует роль различных видов страхования жизни в передаче богатства.

Выбирая правильные продукты страхования жизни, мы можем эффективно управлять ликвидностью нашего богатства и кредитным плечом, чтобы передать наше богатство.

(>>>Связанное чтение:[Дело о наследовании имущества] Цена премии по страхованию наследства имущества и сравнение преимуществ и недостатков между 55 и 70 годами ｜ Сравнение цен премии и преимуществ и недостатков 3 основных видов страхования имущества GUL/GVUL/GIUL )

Краткое содержание статьи

Наследование богатства может обеспечить финансовое облегчение для некоторых.Но нашу повседневную жизнь часто нарушают инфляция, растущая задолженность по кредитным картам и непредвиденные расходы.

Согласно опросу, отсутствие сбережений на случай непредвиденных обстоятельств (29%), расходы на здравоохранение (27%) и задолженность по кредитной карте (26%) являются тремя самыми большими вопиющими финансовыми рисками для американцев.

Актуальность и реальность наследования богатства — это проблема, которую мы не можем игнорировать.В условиях «массовой передачи богатства» нам необходимо лучше понимать и управлять своим богатством, чтобы обеспечить финансовую безопасность семьи или семьи.

Как эффективный инструмент наследования богатства, страхование жизни не облагается налогом, что делает его более привлекательным для наследования богатства.Оно может обеспечить финансовую безопасность для наших семей и помочь нам лучше управлять своим богатством. (полный текст)