Posted by De Amerikaanse verzekeringssector beleeft hetzelfde paradoxale verhaal als de Amerikaanse aandelenmarkt.Aan de ene kant ontdekten consumenten plotseling de enorme rol van levensverzekeringen en haastten zich naar de markt, terwijl aan de andere kant verzekeringsmaatschappijen andere plannen leken te hebben en geen haast hadden om polishouders direct te verzekeren.
Waarom doen zich zulke tegenstrijdige marktomstandigheden voor?Welke vaardigheden hebben wij als polishouders in deze bijzondere markt en sociale omgeving bij het kiezen van verzekeringsproducten?
levensverzekeringsmaatschappij bedrijf
Hier moeten we nog eens vermelden hoe levensverzekeringsmaatschappijen winst maken——De levensverzekeringsmaatschappij belegt de premie van de polishouder in de obligatie en verdient het inkomen van de obligatie gedurende een lange tijd totdat de polishouder de claim afwikkelt.
Wanneer levensverzekeringsmaatschappijen onze polissen prijzen, maken de verzekeringsmaatschappijen aannames (via actuariële gegevens) hoeveel toekomstige investeringen ze zullen doen in onze premies.Als dit rendement lager is dan verwacht, zullen de kosten van de polis stijgen om het verwachte rendement van de verzekeraar te compenseren.
Op dit moment, hoewel sommige verzekeraars zeggen dat:Amerikaans nieuw coronavirusTijdens de pandemie zoeken steeds meer consumenten bescherming tegen levensverzekeringen.Aan de andere kant, het levenVerzekeraars schorten opnieuw de verkoop van bepaalde populaire producten op, verhogen premies en verminderen zelfs de dekking van polissen.
- Lawrence Rebka
De relatie tussen verzekeringsmaatschappijen en rentetarieven
Het marktcommentaar van The Wall Street Journal wees erop dat de plotselinge renteverlaging van de Fed geen wondermiddel is.Onder de impact van de nieuwe epidemie van kroonpneumonie op de wereldeconomie en de samenleving,De levensverzekeringssector wordt, net als andere sectoren, geconfronteerd met een ongekende situatie --Levensverzekeraars maken zich zorgen over het verhoogde risico op overlijdensclaims, maar worden ook geconfronteerd met het feit dat de obligatierendementen op hun beleggingen dalen.
Wat heel zeker is, is dat er mogelijk veel bedrijven in de verzekeringssector zijn die failliet gaan en failliet gaan.
kredietbeoordelaarFitch waarschuwde tijdens de pandemie ook dat levensverzekeraars hard kunnen worden getroffen door stijgende sterftecijfers en dalende marktrentes, waarbij sommige levens- en zorgverzekeraars waarschijnlijk zullen falen.
Tegelijkertijd verwachten verzekeringsmaatschappijen niet dat de toekomstige rentetarieven snel zullen aantrekken, en verzekeringsmaatschappijen moeten nieuw geld hebben om de kapitaalpool te betreden om hun activiteiten te behouden.
En er komt steeds weer nieuw geld binnen, waardoor er nieuwe verzekeringen in de risicopool zijn gekomen.Het uitbetalen van de claims van de verzekeringspolis zal grote gevolgen hebben voor de financiële situatie van die verzekeringsmaatschappijen waarvan de reële financiële situatie niet stabiel is, wat een kettingreactie zal worden die de herverzekeringsmaatschappij in de problemen zal brengen.
Onder zulke tegenstrijdige omstandigheden veranderen verzekeringsmaatschappijen vaak hun acceptatie- en goedkeuringsregels.Geadopteerdontslagen,Prijs verhoging,Stopgezet, verminder de voordelen en andere methoden om verliezen te stoppen (Gerelateerde rapporten), anderzijds mag de voortgezette screening van premie-injecties van polishouders met een relatief laag risico niet stoppen.
Hoe kunnen consumenten kiezen?
De vraag van consumenten naar verzekeringen is niet afgenomen, integendeel, de Verenigde StatenUitbraak van covid-XNUMX-virusMaak mensen bewust van de meest elementaire voordelen van levensverzekeringen.Tegelijkertijd hebben volatiele markten en lagere spaarrentes ertoe geleid dat mensen op zoek zijn gegaan naar veiligere en transparantere financiële producten.
Volgens Wink Inc's resultaten van het verkooponderzoek voor levensverzekeringen in het eerste kwartaal van 2020,Index VerzekeringDe omzet steeg met 2% op jaarbasis,Sparen Deelnemende VerzekeringOp jaarbasis stegen de verkopen met 3%, terwijl de verkoop van universele verzekeringen van het vaste type sterk daalde met 12%.
In de huidige situatie van lage rentetarieven zal het voor polishouders meer kosten om verzekeringsproducten te kiezen waarvan het belangrijkste verkoopargument het "garantietype" is en om te investeren in ondoorzichtige verzekeringsproducten voor financiële planning.
Neem Garantie UL als voorbeeld in vaste universele verzekeringen. Verzekeringsmaatschappijen van elke omvang hebben hun prijzen de afgelopen maand over het algemeen aangepast. Voor groepen onder de 50 jaar is de huidige renteomgeving geen mogelijkheid om GUL aan te vragen. Geweldige tijd voor een beleid.
Voor geïndexeerde verzekeringen (IUL)Sommige verzekeringsmaatschappijen met onvoldoende financiële draagkracht hebben bijvoorbeeld de afgelopen twee jaar achtereenvolgens de voordelen van hun polissen verlaagd, met namecap opbrengstdeze kernindicator.
Voor de traditioneleSparen Deelnemende Verzekering(Whole Life), is de directe impact op polishouders dat sommige grote verzekeraars medio juni al prijsverhogingen hebben doorgevoerd.Op de lange termijn voorspelt de markt dat de dividenden van volgend jaar aanzienlijk kunnen worden verlaagd, omdat de beleggingsdoelstellingen niet openbaar zijn en meestal afhankelijk zijn van obligatie-inkomsten voor ondersteuning. (Af hebben)
