Posted by American Financial Policy Account, conservatief of radicaal?
Traditioneel bestaan verzekerings- en polisproducten meestal als een basis vangnet voor de financiën van huishoudens.Daarom zijn verzekeringsproducten in de ogen van de meeste mensen relatief "conservatieve" financiële producten.In termen van de huidige wet- en regelgeving in de Verenigde Staten, zijn verzekeringsmaatschappijen ook strikt verplicht om aan het publiek het verschil uit te leggen tussen "verzekeringen" en andere "beleggingsproducten" en hun financiële kenmerken.
Lees aandachtig de laatste pagina van de gebruiksaanwijzing van uw levensverzekeringsproduct,AbsoluutU ziet instructies die vergelijkbaar zijn met de volgende:
然而,Verzekeringsmaatschappijen hebben doorgaans een sterkere financiële rating en algemene sterkte dan commerciële banken.Voor dergelijke polissen met sterke financiële kenmerken is de kredietwaarde van hun producten veel groter dan die van algemene financiële producten.
(>>> Aanbevolen literatuur:Wat zijn krediet- en financiële beoordelingen?Hoe de beoordeling te begrijpen?Wat doen beoordelingen met ons?)
Om dit zelf te ervaren, kunt u een particuliere bank in de buurt zoeken en uw aandelenrekening, onroerend goed als onderpand en levensverzekeringsgeldrekening als onderpand vergelijken om te zien hoeveel geld de bank zal uitlenen op basis van boekwaarde. in een oogopslag.
Met de ontwikkeling van de tijd, vooral na 2000, zijn sommigeVermogensbeheer financiële verzekeringsgroep, en zelfs de "Amerikaanse beleidsrekening"Risicomanagement", en de "Groeipotentieel contante waarde”, met elkaar gecombineerd, tot het uiterste onder het bestaande institutionele kader, ver vooruit op de industrienormen.
Zelfs op het gebied van polisfinanciering is een levensverzekeringscontract van het type "belegging" ontwikkeld.
Dit artikel deelt deKlassespecifieke Amerikaanse levensverzekeringspolissen.Geef aan wat de voor- en nadelen zijn van dit type levensverzekering en welke specifieke groepen polishouders geschikt kunnen zijn voor dit type polisaanvraag.
Wat is een zuiver beleggingsbeleidscontract?
Om dit soort levensverzekeringen te verklaren, is het noodzakelijk om eerst de situatie te vergelijken met een "normale" levensverzekering met contante waarde.
Normaal gesproken heeft levensverzekeringen met contante waarde:Geen boete voor vervroegde uitbetaling,uitgestelde belastinggroei,Belastingvrije opnames,Er is geen minimumvereiste voor opnames op de leeftijd van 70.5,Geen verhoging van de socialezekerheidsuitkeringen of Medicare-kostenen andere voordelen, bieden we een vergelijkingstabel met kenmerken van openbare activa om te illustreren, zoals hieronder weergegeven.
Als gevolg van de langetermijnevolutie en ontwikkeling van de Amerikaanse verzekeringsmarkt hebben sommige financiële reuzen geleidelijk hun expertise opgenomen in producten zoals levensverzekeringen.Sommige specifieke soorten Amerikaanse levensverzekeringspolissen hebben geleidelijk deLaag risico, hoog rendementspotentieelMet deze prestaties werd het snel erkend door de markt en polishouders.
De IRS is echter geen zuinige lamp, om te voorkomen dat de rijken al hun geld op levensverzekeringsrekeningen verbergen (Kolom Gerelateerde historische verhalen), op 1988 juni 6 trad de TAMRA-wet in werking.Simpel gezegd, het isElke standaard levensverzekering, zal gebaseerd zijn op elk van onze polishoudersWerkelijke leeftijd, verzekerd bedrag, gezondheidstoestandEn andere factoren,Op maat gemaaktEen maximaal stortingsbedrag.
Een levensverzekeringsrekening van het type "beleggingsproduct" is een product dat deze rode lijn overschrijdt.
Is het beleggingscontract een stillevenverzekering en kunnen claims normaal worden betaald?
Het is nog steeds een levensverzekeringscontract en claims worden ingediend volgens de normale polissituatie.
Wat zijn de voor- en nadelen van beleidscontracten voor beleggingsproducten?
Vergeleken met gewone levensverzekeringen is het grootste nadeel van poliscontracten voor beleggingsproducten dat,Verloren belastingvoordeel.
De normale vorderingen van dit soort polissen, zoals de schadevergoeding bij overlijden, voor de begunstigde,Nog steeds vrijgesteld van inkomstenbelasting.Als er echter geld wordt afgenomen van een beleggingspoliscontract - op welke manier dan ook -belasting moeten betalen.
De meeste polishouders zouden denken dat met:"Uitlenen", kunt u belasting voorkomen door geld van uzelf te lenen.Deze methode voor beleidscontractrekeningen van het beleggingstype,Niet toepasbaar.
Opnames vóór de leeftijd van 59.5 zullen resulteren in een federale belasting op rekeningwinsten van 10%.
Dit nadeel is ook het voordeel van het beleggingsproductbeleidscontract - als ons beleggingsrendement veel groter is dan het te belasten deel en het beleggingsrisico extreem laag is, dan is onze eerste reactie om zoveel mogelijk te willen beleggen. fondsen.
Over dit onderwerp heeft de vorige kolom Life Insurance Guide©️ een gedetailleerde interpretatie gegeven, die toegankelijk is door op de onderstaande link te klikken.
(>>>Aanbevolen lectuur:Hoeveel geld kunt u op een Amerikaanse levensverzekeringsrekening zetten?)
Welke groepen zijn mogelijk geschikt voor zuivere beleggingsbeleidscontracten?
- Groepen ouder dan 45 jaar
- Groepen die levensverzekeringsclaims nodig hebben
- Groepen met te veel activa en die te maken hebben met inactieve activa
- Groepen die geloven dat toekomstige belastingtarieven hoger zullen zijn
- Een groep die een actief wil opbouwen met een sterk potentieel voor accumulatie van contante waarde op de lange termijn en dat efficiënt kan worden geïnvesteerd in de kredietmarkt
- Begrijp de werkingsregels van financiële verzekeringspolissen en houd geen rekening met groepen die geld opnemen van verzekeringspolissen
Artikel samenvatting
Door de introductie van dit artikel wijzen we erop dat levensverzekeringen niet alleen een "beschermingstype" product zijn dat in het traditionele concept betaalt voor overlijden.De levensverzekeringsgroep is misschien geen bedrijf dat eenvoudigweg 'bescherming en claims'-diensten levert in de traditionele indruk.
Met de ontwikkeling en vooruitgang van de samenleving hebben levensverzekeringspolissen verschillende functies gekregen en heeft de levensverzekeringsmarkt de afgelopen XNUMX jaar enorme veranderingen ondergaan.Verschillende Amerikaanse levensverzekeringsmerken hebben ervoor gekozen om naar verschillende functionele gebieden en producten te evolueren. In het veld, actief zoeken naar en bedienen van groepen met specifieke behoeften - de situatie van het vertrouwen op "merken" voor één familie om alles te nemen, behoort al lang tot het verleden.
Bovendien hebben sommige financiële verzekeringsmaatschappijen voor vermogensbeheer de markt van pure consumptie- en pure beschermingsproducten zoals traditionele "overlijdensrisicoverzekeringen" direct verlaten, zodat zeMeer gericht op het leveren van verfijnde professionele vermogensbeheerdiensten voor specifieke groepen polishouders.
Echter, voor elke verzekeringnemer, hoewel er veel keuzes in de markt zijn, hebben wij, polishouders, vanwege het langdurige informatiemonopolie, niet genoeg referenties.Geconfronteerd met deze omstandigheden,Amerikaanse levensverzekeringsgids©️De trilogie van "must-read-strategieën voor Amerikaanse levensverzekeringen" samengesteld en uitgebracht(Voorbereiding),(misverstand),(Vereisten), en biedtAutomatisch prijsvergelijkingssysteem voor consumentenverzekeringsproductenHet is gratis voor polishouders om te informeren.Ik hoop dat deze kolommen en gadgets sommige polishouders kunnen helpen om hun denken te verduidelijken en efficiënter te communiceren wanneer ze worden geconfronteerd met makelaars of financieel adviseurs.
Amerikaanse levensverzekeringsgids©️ Ultieme hoop, professioneelmakelaar in levensverzekeringenMet de hulp van onze verzekerden kan elke polishouder de voor- en nadelen van de productplannen van verschillende bedrijven volledig begrijpen en beheersen, en uiteindelijk een bedrijfs- en productplan vinden dat past bij onze financiële planning, om echt activabescherming en vermogenserfenis te realiseren.
