Dicatat oleh mencariGaris bawah yang selamat dan pertumbuhan yang stabilBoleh dikatakan ia adalah matlamat utama setiap keluarga Cina untuk pengurusan kewangan keluarga atau peruntukan aset.dan IUL Dasar IndeksProduk itu, disokong oleh kadar pulangan tahunan purata 90% indeks ram ekonomi A.S. S&P500 sepanjang 9.8 tahun yang lalu, membantu dalam menyediakan fungsi garis bawah yang terjamin. Selepas 1997, ia secara beransur-ansur menjadi pilihan untuk bernilai tinggi. keluarga di Amerika Syarikat untuk menguruskan kekayaan mereka.
Tetapi dalam proses operasi sebenar, Amerika Syarikatinsurans hayatRangkaian Panduan ©️brokerSalah satu masalah yang paling biasa ialah, "Adakah ini kedengaran terlalu bagus? Terlalu baik untuk menjadi kenyataan?Bolehkah anda menerangkan secara terperinci,IULMengapa produk boleh mencapai jaminan 0%?Mengapa ia tidak dapat mengikuti jatuh bangun?Bagaimanakah sebenarnya dividen yang memberi faedah kepada pemegang polisi berfungsi? "
insurGuru©️Institut InsuransLajur , ini akan menjawab soalan pemegang polisi ini dengan menganalisis strategi pelaburan syarikat insurans.
Apakah produk IUL?
IUL, ialah singkatan dari Indexed Universal Life, dipanggil dalam bahasa CinaInsurans Hayat Berindeks. IUL dijamin seumur hidupinsurans hayatsalah satu daripada.
IUL Ciri teras adalah untuk menyediakan fungsi jaminan nilai tunai minimum yang dijamin sekurang-kurangnya 0% pada tahun apabila pasaran jatuh.
Kelebihan fungsi ini membawa kepada kami ialah apabila pasaran meningkat, akaun polisi kami menikmati faedah yang dibawa oleh kenaikan, dan apabila pasaran jatuh, akaun polisi IUL kami tidak mempunyai risiko kerugian.
>>>Bacaan yang disyorkan: Ketahui lebih lanjut tentang dasar terindeks IUL?
Bagaimana IUL menguruskan premium kami
Mari kita fahami dahulu cara syarikat insurans mengurus dan melabur premium kita, seperti yang ditunjukkan di bawah:
Seperti yang dapat dilihat daripada rajah di atas, 95%-99% daripada premium digunakan untuk portfolio aset pendapatan tetap, seperti bon yang hampir bebas risiko.Ia adalah tepat kerana lebih daripada 95% daripada pelaburan digunakan dalam aset pendapatan tetap berkualiti tinggi hampir bebas risiko yang boleh dikekalkan oleh syarikat insurans A, A+, Aa dan ke atas.Kedudukan kredit.
Dari sini, sebagai pemegang polisi, kami juga boleh mempelajari sedikit pengalaman dalam menilai risiko polisi: tidak kira sama ada kata-kata jurujual itu adalah gembar-gembur, tetapi dengan memerhatikan portfolio aset syarikat insurans yang menaja jamin, kami boleh menilai tahap risiko syarikat insurans terlebih dahulu – jika Lebih separuh daripada portfolio syarikat insurans adalah dalam ekuiti, jadi kita perlu memikirkan semula.
Ke mana perginya 1%-5% premium yang lain?Perdagangan lindung nilai atau pelaburan berisiko tinggi.
Seterusnya ialahIULIa boleh menyediakan bahagian teras fungsi jaminan: apabila bahagian kecil premium insurans kami ini dilaburkan dalam bahagian strategi pelaburan ini, kami hanya boleh berharap bahawa ia tidak akan hilang.Jika pasaran tidak baik pada tahun itu dan strategi pelaburan ini kehilangan wang, maka kami masih mempunyai lebih daripada 95% premium kami dalam bon jangka sederhana dan panjang yang selamat, dan kadar pulangan adalah kira-kira 4%-4.5%.
Jika pasaran adalah baik, pendapatan akaun nilai tunai polisi kami ialah 95%-99% daripada pendapatan bon terjamin, ditambah 1%-5% daripada strategi lindung nilai atau pendapatan pelaburan berisiko tinggi, membentuk produk IUL tahunan yang berbeza. syarikat insurans.had hasil(Cap).
如果市場不好，雖然1%-5%的對沖策略或高風險投資部分打了水漂，但是95%-99%的部分是有穩定的收益，收益部分足夠彌補1%-5%的部分。
Ini adalahIULPrinsip mengapa produk boleh memberikan garis bawah terjamin apabila pasaran tidak baik - sebahagian besar wang diletakkan dalam aset pendapatan tetap berkualiti tinggi, syarikat insurans tahu lebih baik daripada sesiapa sahaja, apakah yang paling "insurans" ".
Kajian kes hipotesis khusus
Kini terpulang kepada insurGuru©️ Insurance Academy untuk membentangkan pembentangan kes premium IUL sebenar, yang hanya digunakan untuk menunjukkan pengagihan premium IUL.
Katakan Encik Jeff kami mengeluarkan $100 sebagai premium dan mendepositkannya ke dalam akaun polisi yang dibuka oleh syarikat insurans.
Syarikat insurans mengeluarkan $96 daripadanya dan memasukkannya ke dalam kumpulan modal pelaburan pendapatan tetap. Bahagian wang ini akan menjana pendapatan yang stabil kira-kira 4.5%.
Cara pengurusan kewangan ini akan menjamin bahawa $96 akan meningkat semula kepada $100 dalam satu tahun.Ini membentukIUL Kapasiti jaminan minimum akaun nilai tunai.Tidak kira apa yang berlaku sepanjang tahun, kami sekurang-kurangnya boleh memastikan bahawa $96 akan mengembalikan $100 dengan prinsipal dan faedah.
Pada masa ini, syarikat insurans mengambil $4 lagi dan melakukannyatransaksi lindung nilai.
Sebagai contoh, syarikat insurans mungkin membeli pilihan panggilan S&P 500 A.S..Jika ekonomi A.S. berjalan dengan baik dan S&P 500 meningkat dalam setahun, tidak mengapa, dan syarikat insurans memperoleh wang dalam bahagian perjanjian ini.
Jika indeks S&P 500 jatuh dalam tempoh setahun, bahagian ini akan kehilangan wang, dan terdapat 0% stop loss yang dijamin.Nilai tunai dalam akaun polisi kami tidak akan hilang kerana indeks S&P 500 telah jatuh tahun ini.
S&P 500 mungkin naik 30% dalam setahun, tetapi memandangkan bahagian input kami hanya $4, kamihad hasil(Cap) mungkin hanya 10%.
Ini adalahMengapakah produk IUL boleh menjanjikan jaminan 0% kepada pemegang polisi, dan mengapa mereka boleh bersaing dengan pasang surut?Prinsip.
(Bacaan yang disyorkan: 2019/12 Apakah pilihan reka bentuk yang disyorkan untuk insurans indeks AS?)
Era baru, produk baru, fungsi baru
Selepas memahami garis bawah dasar berasaskan indeks IUL, pemegang polisi yang yakin dengan keupayaan mereka untuk melabur boleh berkata: "Bolehkah saya melindung nilai dengan $10 dan bukannya $5?Jika saya fikir dalam 2 tahun, pasaran seterusnya akan naik, saya mahu 20%had hasil(Cap),Ya atau tidak? "
Atau katakan "kecualipendapatan dihadkanSelain itu, saya mahukan lebih banyak dividen polisi, adakah itu mungkin?"
Jawapannya ialah: ya.
Amerika Syarikatinsurans hayatGuide.com ©️ menerajui dalam melaporkan berita CSO baharu yang dilancarkan di seluruh industri pada tahun 2020 dalam komuniti Cina. Pada masa yang sama, dengan kemas kini peraturan AG49, kos pelarasan semula produk insurans IUL akan memulakan fungsi baharu dan memasuki medan persaingan baharu.Dengan ketibaan tahun 2020, persaingan dalam kalangan syarikat insurans juga akan memasuki peringkat yang lebih sengit dan profesional.
Amerika Syarikatinsurans hayatDalam lajur seterusnya, pasukan penilai Guide.com©️ akan membandingkan dan menganalisis yang pertama menggunakan borang CSO baharu.IULKeupayaan dividen dasar antara jenama polisi jenis indeks, keupayaan untuk melaraskan nilai had dan keupayaan untuk membesarkan pendapatan polisi.
