Dicatat oleh Apabila bercakap tentang insurans hayat, kebanyakan orang menganggapnya sebagai pampasan kewangan yang datang selepas seseorang meninggal dunia.Ini hanyalah salah satu fungsi paling asas insurans hayat Amerika.insurans hayatHanya alat yang ramai orang tidak menyedari bahawa kita boleh gunakan untuk mendapatkan kelebihan kewangan dan cukai.Jenis akaun insurans hayat tertentu boleh menjadi sumber pendapatan tambahan untuk kita.Ciri ini boleh berguna apabila anda bersara. insurGuru ©️ Institut InsuransAkan diperkenalkan dalam artikel ini: Bagaimana produk insurans hayat membayar sendiri atau meningkatpencendaripada.
Kumpul Nilai Tunai dengan Insurans Sertaan Simpanan
Insurans simpanan dan dividen, nama Inggerisnya Seluruh Kehidupan, ialah sejenis insurans hayat seumur hidup.
Insurans penyertaan simpanan jauh lebih mahal daripada insurans hayat bertempoh.Tetapi insurans hayat bertempoh biasanya melindungi sehingga 30 tahun dan merupakan "produk pengguna" yang betul tanpa sebarang nilai tunai.danInsurans Sertaan SimpananWalaupun mahal, wang yang didepositkan dalam akaun polisi ini akan terkumpul dan meningkat tanpa risiko. Kami boleh keluar dari akaun ini selepas bertahun-tahun melalui "pengeluaran" atau ""pinjaman” cara untuk mengeluarkan wang dan menggunakannya.
Produk insurans penyertaan simpanan berbeza yang menawarkan faedah pendapatan berbeza, atauDividen polisidasar.Apabila akaun polisi mempunyai nilai tunai tertentu, kami boleh "meminjam" nilai tunai dalam cara "bebas cukai".Jika kita mendapat dividen tahunan, kita tidak perlu membayar cukai ke atas keuntungan modal ini.Melainkan dividen ini telah melebihi jumlah premium yang kami bayar, kami perlu mempertimbangkan isu cukai, tetapi ini sangat, sangat jarang berlaku.
Gunakan insurans penyertaan simpanan sebagai tambahanpendapatan persaraanJika ya, kita perlu memikirkan berapa banyak yang kita merancang untuk meminjam pada masa itu.Apabila anda merancang polisi anda, anda boleh menggunakan insurans seumur hidup seperti Whole Life sebagai sumber pendapatan yang stabil semasa bersara. Dari segi teknikal, kita tidak perlu membayar balik wang yang kita pinjam. Tetapi adalah penting untuk memahami bahawa apabila kita meninggal dunia, sebarang jumlah pinjaman tertunggak akan ditolak daripada tuntutan benefisiari.
Tingkatkan pendapatan persaraan anda dengan insurans universal
insurans sejagat, nama Inggeris ialah Universal Life, disingkatkan sebagai UL.
Insurans hayat sejagat ialah satu lagi jenis insurans seumur hidup yang berfungsi secara berbeza daripada insurans penyertaan simpanan.
Kita masih boleh mengumpul nilai tunai melalui akaun polisi insurans universal, tetapi dengan satu perbezaan,insurans dividen simpananTempoh pembayaran dan amaun premium adalah monolitik, manakala insurans universal boleh melaraskan amaun premium secara bebas mengikut keadaan hidup anda sendiri.
Perbezaan lain ialah selepas memohon polisi insurans universal, kita boleh memilih untuk menambah atau mengurangkan jumlah yang diinsuranskan mengikut keadaan hidup kita.
Akhir sekali, kami juga mempunyai pilihan untuk mengimbangi pembayaran premium kami dengan pendapatan masuk tahunan.
Insurans sejagat menarik kepada orang yang menghampiri umur persaraan.Oleh kerana jenis produk ini mempunyai komponen berfungsi dengan konsep "pelaburan" tertentu, kaedah khusus adalah seperti berikut: sebahagian daripada premium yang kami deposit digunakan untuk membayar kos insurans, dan premium yang selebihnya adalah berdasarkan pelaburan. pilihan saluran yang diberikan oleh akaun dasar. Pilih dalam pilihan "Pertumbuhan".Pilihan kami menentukan jumlah pulangan.
Untuk akaun polisi insurans universal, kita boleh meminjamkan nilai tunai terkumpul daripada akaun nilai tunai, dan pendapatan ini adalah "bebas cukai".
Satu-satunya kelemahan akaun polisi insurans hayat sejagat ialah pulangan tidak dijamin.Apabila kita memilih insurans universal dan derivatifnya, kita perlu bekerjasama dengan profesionalbrokerAtau perunding untuk melihat dengan lebih dekat ciri khusus produk tertentu.
Tukar insurans hayat seumur hidup kepada anuiti
Jika kami memohon polisi seumur hidup lebih awal, dan apabila kami hampir bersara, akaun polisi telah berjaya mengumpul sejumlah besar nilai tunai, makaKita boleh menukar akaun polisi sepanjang hayatTukar kepada akaun anuiti, untuk mencipta sumber pendapatan persaraan tetap untuk diri sendiri.
Anuiti adalah perkara yang kita mulakaninsurans hayatKontrak yang dibeli oleh syarikat.Biasanya, apabila kami memohon anuiti, kami memasukkan sejumlah wang ke dalam akaun anuiti, dan kemudian syarikat insurans hayat membayar kami sekaligus secara berkala untuk hayat anuiti (biasanya seumur hidup).Anuiti seumur hidup membayar sehingga kita mati, dan bergantung pada jenis anuiti, syarikat insurans mungkin terus membayar pasangan kita walaupun selepas kita meninggal dunia.
Jika kami mengeluarkan semua wang dalam akaun polisi insurans hayat kami sekaligus, pendapatan itu akan dikenakan cukai.Walau bagaimanapun, menggunakan standard1035 Program Transformasi,Ia boleh membantu kami menukar akaun polisi insurans hayat kepada akaun anuiti "bebas cukai".Kelemahannya ialah kita kehilangan manfaat kematian insurans hayat, tetapi kelebihannya ialah kita mendapat aliran tunai serta-merta.Jika kita mempunyai pelbagai polisi dan menghampiri persaraan, kita memerlukan kandangpendapatan persaraan, maka menjalankan prosedur penukaran 1035 juga merupakan pilihan cara kewangan untuk mendapatkan pencen.
Ringkasan artikel
Mewujudkan pelan pendapatan persaraan yang kukuh untuk diri sendiri memerlukan penilaian sistematik tentang situasi kewangan, simpanan dan pilihan pelaburan kita.Insurans Hayat AmerikaRangkaian Panduan mempromosikan Belajar Sebelum Anda MembeliPrinsip LBYB, selepas pemahaman yang menyeluruh tentang ciri-ciri pelbagai alat persaraan dan kaedah perancangan yang berkesan, kita boleh bekerjasama dengan profesionalbrokerberkomunikasi.
Serentak,1035 Program PenukaranIa adalah proses profesional, dan keseluruhan operasi perlu mematuhi peraturan IRS, untuk mencapai "pengecualian cukai" sebenar. Operasi yang salah akan membawa kepada cukai berulang ke atas orang yang diinsuranskan, mengakibatkan kerugian ekonomi.Sila secara profesionalbrokerAtau dengan bantuan perunding, cari pelan pendapatan persaraan yang benar-benar sesuai dengan situasi peribadi anda.
(Panduan Insurans Hayat Amerika insurGuru©️Institut Insuranskolum)
